市民鄧先生：我前兩年購買(mǎi)了商品房，當時(shí)由于客觀(guān)原因，無(wú)法辦理公積金貸款，不得已選擇了商業(yè)貸款。隨著(zhù)銀行貸款利率的不斷提高，還款壓力越來(lái)越大，希望能把商業(yè)貸款轉為公積金貸款，以減少利息負擔。外地已有好多城市開(kāi)始辦理此項業(yè)務(wù)，北京何時(shí)開(kāi)展呢？
北京住房公積金管理中心：公積金貸款與商業(yè)貸款是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，貸款的資金主體、對象、利率、審核、擔保等方面存在很大差異，因此貸款一旦發(fā)放，再將債權轉讓就存在諸多問(wèn)題，比如從貸款擔保方式上講，借款人辦理商業(yè)貸款時(shí)采用的擔保方式為抵押加開(kāi)發(fā)商階段性連帶責任保證擔保，而公積金貸款的擔保方式一般是采用北京市住房貸款擔保中心連帶責任保證擔保，兩種貸款擔保方式的不同使商業(yè)貸款與公積金貸款無(wú)法銜接。
從貸款抵押物角度說(shuō)，公積金貸款對抵押物的價(jià)值、合法性等方面都要進(jìn)行評估，商業(yè)貸款的抵押物情況不一定能夠符合公積金貸款的抵押物評估標準。對于已設定抵押登記的貸款，抵押權人的變更還要看房地產(chǎn)主管部門(mén)能否進(jìn)行操作。而且，商業(yè)貸款的額度一般較高，而公積金貸款額度是有上限的，即使債權轉讓存在可操作性，由于受到公積金貸款額度上限的影響，商業(yè)貸款也未見(jiàn)得能全部轉為公積金貸款。還有就是商業(yè)貸款是銀行的自營(yíng)性貸款，銀行要考慮到自身的利息收益問(wèn)題，如果將債權轉讓放開(kāi)，勢必會(huì )影響到銀行的收益，所以還要看銀行是否有將債權轉讓的意愿。
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