“投資有風(fēng)險，入市須謹慎”，相信很多人對這句提醒語(yǔ)耳熟能詳，在做投資理財計劃時(shí)，都會(huì )平衡好風(fēng)險和收益的關(guān)系。但是，買(mǎi)房也會(huì )遇到風(fēng)險，或許還沒(méi)有引起人們的重視，總覺(jué)得房產(chǎn)是“寶大祥”，只會(huì )贏(yíng)不會(huì )虧。因此，在買(mǎi)房時(shí)往往只注重房子的品質(zhì)，而忽視了購買(mǎi)過(guò)程中的法律風(fēng)險，以及購買(mǎi)后的家庭財務(wù)風(fēng)險和國家財稅金融政策變化可能帶來(lái)的變數。
當然，樓市和股市一樣，在國家經(jīng)濟總體向好的預期下，房產(chǎn)的牛市還會(huì )持續，但并不表明在上升的通道中就沒(méi)有調整，也不表明每一套房產(chǎn)在市場(chǎng)溫暖期中都能保值增值。我們已經(jīng)領(lǐng)教了股市的“二八現象”，樓市雖然不太可能像股市那樣，少數股票在價(jià)值投資的推進(jìn)中逐漸被邊緣化，但“二八現象”依然會(huì )以比較模糊的形式存在著(zhù)。它表現為，在市場(chǎng)上升時(shí)，會(huì )有少數房子的升值幅度低于市場(chǎng)平均水平，甚至不升反降；市場(chǎng)調整時(shí)，也會(huì )有少數房子價(jià)格的跌幅高于市場(chǎng)平均水平，并與大盤(pán)回穩的呼應速度很慢。這是很正常的市場(chǎng)現象，如果你買(mǎi)的房子是屬于“二”的部分，就應該有承受這種風(fēng)險的能力，不為賬面價(jià)格的漲漲跌跌而忽喜忽悲。
除了市場(chǎng)發(fā)展自身的風(fēng)險，在買(mǎi)房過(guò)程中還會(huì )碰到形形色色法律上的風(fēng)險，比如，消費者向開(kāi)發(fā)商支付全部購房款后，交房時(shí)拿到手的房子有可能與當初的廣告宣傳相差甚遠，開(kāi)發(fā)商在附加條款做手腳，單方面增加對自己有利的約定，推卸責任或設置陷阱，導致“想協(xié)商，開(kāi)發(fā)商不認賬；打官司，買(mǎi)房人沒(méi)證據”的尷尬局面。要規避買(mǎi)房過(guò)程中的風(fēng)險并不難，保留好證據材料，如相關(guān)廣告資料和宣傳資料，對開(kāi)發(fā)商或售樓人員的口頭承諾進(jìn)行錄音等，一旦出現糾紛，這些都將成為消費者的有力證據；要特別留心合同的附加條款，可能的話(huà)可以請有購房經(jīng)驗的人同往。
財務(wù)穩健是家庭穩定的重要條件，準確估計家庭財務(wù)風(fēng)險對貸款購房者猶為重要。一般來(lái)說(shuō)，人們總是根據還款能力來(lái)計算貸款數額，再根據手頭的現金量來(lái)計算首付的能力，最終得出自己到底能買(mǎi)得起怎樣的房子。這種方法是正確可行的，但是，在現金量和日后還款額的估算上，必須留有足夠的余地，要把有可能因身體狀況而導致休息一段時(shí)間而減少收入、公司裁員須重新尋找工作帶來(lái)的幾個(gè)月的收入真空等未來(lái)不確定的因素考慮在內，還要留出足夠的費用用以文化教育開(kāi)支和其他額外的開(kāi)支。老年購房者更不能滿(mǎn)打滿(mǎn)算，要盡量縮短年限、減少還款額在月收入中所占的比重。筆者特別不贊成是，在市場(chǎng)上升期中，少數購房者“以租養房”，或者舉債買(mǎi)房，這是家庭財務(wù)風(fēng)險中最危險的，極有可能造成還款資金鏈的斷裂。只有估計充分了，才不至于在突發(fā)的不利因素面前手忙腳亂，才能在住房改善的同時(shí)生活得游刃有余。
樓市受?chē)医鹑�、財稅等�?jīng)濟政策的影響也不容忽視。稅收提高和利率增加都會(huì )增加購房成本，在可以預見(jiàn)的利率上升通道中，貸款購房者必須將未來(lái)利率抬升增加的成本考慮在內，或選擇固定利率貸款，或備有足夠的余錢(qián)應對可能的利率上浮。對投資購房者來(lái)說(shuō)，金融財稅政策變化可能帶來(lái)的風(fēng)險更大，不但會(huì )縮小獲利空間，還有可能因為交易的限制導致虧本。
相對來(lái)講，貸款購房者受金融財稅政策變化的影響要大些，但是，一次性付款的購房者、特別是投資性購房者，除了要承受交易稅變化導致的市場(chǎng)風(fēng)險和成本增加風(fēng)險，還須考慮機會(huì )成本。買(mǎi)房會(huì )占用大量的現金，機會(huì )成本非常大，購房者要衡量，或許用來(lái)買(mǎi)房的錢(qián)花費在其他理財項目上能帶來(lái)更大的收益。
沒(méi)有一種市場(chǎng)是只熱不冷，沒(méi)有一種投入是穩賺不虧。買(mǎi)房前備好鈔票，做足應對各種風(fēng)險的功課，日后就能多一點(diǎn)坦然，多一點(diǎn)從容。(許國萍)
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