發(fā)表評論 【理財個(gè)案】
李小姐27歲， 剛剛完婚，且和丈夫在同一個(gè)事業(yè)單位上班，社保齊全。李小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母開(kāi)銷(xiāo)。夫妻二人除去養車(chē)費用等各項生活開(kāi)支，年結余約8萬(wàn)元�，F有20萬(wàn)元銀行存款，其中5萬(wàn)元投入股市，3萬(wàn)元投入期貨。
李小姐計劃兩年內要孩子，5至10年內全家合力再買(mǎi)一套120平方米左右的房子。她想咨詢(xún)這樣的家庭情況怎樣理財更合理？
【理財建議】
建行個(gè)人理財中心理財師按照5年后120平方米的房子大約需要140萬(wàn)元計算，給出了如下理財建議：
1.增加李小姐夫婦的意外險、意外傷害險和重大醫療保險。
2.將20萬(wàn)元存款留出3萬(wàn)元備用金，其他的17萬(wàn)元配置新股申購理財產(chǎn)品或債券型基金，并將每個(gè)月的結余通過(guò)定投平衡型基金的方式提高家庭資產(chǎn)收益率。
3.建議將5萬(wàn)元股票資產(chǎn)轉變成ETF基金或者是LOF基金。3萬(wàn)元的期貨投資仍可繼續保留。目前28萬(wàn)元的投資組合在5年后可大致增值到40萬(wàn)元(按照7%的投資組合回報率計算)。每年將結余定投于平衡型基金亦可獲得50萬(wàn)元的投資收入(按照7%的投資回報率計算)。
收入增加時(shí)可提前還貸
孩子出生之后，家庭年支出會(huì )增加2萬(wàn)元，待小孩上幼兒園之后還會(huì )再增加1萬(wàn)元。5年后，已有孩子的李小姐夫婦每年結余在5至6萬(wàn)元之間。因此建議購房首付款為80萬(wàn)元，貸款金額控制在60萬(wàn)左右，貸款25年，利率6.7%，這樣每個(gè)月支出為4126.54元，一年支出4.95萬(wàn)元。另外，隨著(zhù)夫婦雙方收入的增加，可提前還貸以減少利息支出。
4.此外，如果資產(chǎn)組合沒(méi)有實(shí)現7%以上的投資回報率，購房計劃就需延期；如果收入未大幅增長(cháng)，建議月供還款額控制在4200元以下。 (《城市快報》)
相 關(guān) 報 道
|
圖片報道 |
更多>> |
|
