隨著(zhù)商業(yè)銀行陸續將房貸新政實(shí)施細則上報監管部門(mén)備案，消費者有望在本周明確購買(mǎi)第二套住房的首付比例和利率。同時(shí)監管部門(mén)高度關(guān)注異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，開(kāi)發(fā)商將面臨更嚴格的貸前審查。面對這些信貸緊縮的信號，一些銀行正在醞釀新的營(yíng)銷(xiāo)策略，緩解盈利壓力。
實(shí)施細則有待監管部門(mén)認可
記者昨日暗訪(fǎng)北京多處售樓處發(fā)現，農行和建行北京分行已將第二套住房貸款首付比例提高到50%，而中行、民生銀行、浦發(fā)銀行等銀行的首付比例為40%，利率為同期同檔次基準利率的1.1倍。
據某樓盤(pán)銷(xiāo)售人員包小姐介紹，在《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》公布的第二天，中行就對第二套住房執行了40%的首付比例和8.5%(20年期)的利率。但中行具體負責此樓盤(pán)貸款項目的信貸工作人員則稱(chēng)，由于房貸細則在央行報備，具體作法還要以即將正式公布的版本為準。目前已有銀行表示，不排除在“兩個(gè)不低于”的基礎上，進(jìn)一步提高首付比例和貸款利率。
央行負責房貸政策的人士也表示，日前下發(fā)的《通知》多處提到“嚴格”二字，要求加強房貸管理，商業(yè)銀行應當根據當前宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，結合自身風(fēng)險防范水平、資產(chǎn)質(zhì)量等具體情況制定細則，將“嚴格”二字落到實(shí)處。央行有關(guān)人士還表示，異地開(kāi)發(fā)性貸款風(fēng)險控制難度較大，監管部門(mén)密切關(guān)注商業(yè)銀行涉足此貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險。
多家銀行表示，已上報監管部門(mén)備案的實(shí)施細則中，明確了審慎發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的具體措施。其中，異地發(fā)放貸款的風(fēng)險受到高度關(guān)注。盡管早在2003年央行就發(fā)布通知，嚴禁商業(yè)銀行異地發(fā)放開(kāi)發(fā)性貸款，但業(yè)內人士介紹，在實(shí)際操作中禁令并沒(méi)有執行。今年9月27日發(fā)布的《通知》再次明確了該條款。對確需用于異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目并已落實(shí)相應風(fēng)險控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應向監管部門(mén)報備。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將面臨更嚴格的貸款審查。
銀行醞釀新政后營(yíng)銷(xiāo)策略
銀行人士認為，新房貸政策對宏觀(guān)經(jīng)濟穩定健康運行有促進(jìn)作用，但是另一方面，房貸業(yè)務(wù)放緩短期內將給銀行的盈利能力帶來(lái)一定影響。
目前，一些銀行正在研究如何通過(guò)新的策略以及產(chǎn)品創(chuàng )新，確保業(yè)務(wù)穩定增長(cháng)。
建行研究部總經(jīng)理郭世坤表示，目前利率處于上升階段，銀行面臨一定的還款風(fēng)險。而美國次級債危機也給中國敲響了警鐘，新的房貸政策有利于提高金融穩定水平和銀行的貸款質(zhì)量。為了降低信貸政策給業(yè)務(wù)收縮帶來(lái)的影響，銀行可以考慮加大營(yíng)銷(xiāo)力度，吸引優(yōu)質(zhì)顧客，在確保貸款質(zhì)量的同時(shí)維持一定水平的貸款量。
他介紹說(shuō)，建行正在考慮設計結構性、集合性產(chǎn)品，通過(guò)讓利，整合營(yíng)銷(xiāo)建行包括房貸產(chǎn)品在內的一系列個(gè)人金融產(chǎn)品。(王妮娜)
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