國元農業(yè)保險公司提供給《經(jīng)濟參考報》記者的材料也提出，將積極開(kāi)展農民意外傷害及附加醫療保險、短期健康保險、計劃生育保險，積極參與“新農合”管理；針對大量的農村留守兒童，探索開(kāi)發(fā)適合農村特點(diǎn)的教育保險產(chǎn)品；積極開(kāi)發(fā)包括財產(chǎn)險、意外險等在內的“一攬子”綜合保險，為農民家庭財產(chǎn)、農用機具使用和人身意外傷害保險提供綜合保障；探索開(kāi)展農村住房保險，推動(dòng)農村房屋火災責任保險的發(fā)展；積極開(kāi)展農村公路建設、農村水利建設、農村電網(wǎng)建設、農村能源建設、農村住房建設等工程質(zhì)量保險和責任保險，為農村地區基礎設施建設提供風(fēng)險保障；積極開(kāi)展農村休閑旅游、生態(tài)旅游責任保險，促進(jìn)農村旅游業(yè)的健康發(fā)展；穩步開(kāi)展農村信貸保證保險、小額保險等。

　　產(chǎn)品創(chuàng )新，更需制度創(chuàng )新

　　“農業(yè)保險的創(chuàng )新空間雖然很大，但并沒(méi)有真正提到議事日程上來(lái)，因為現有的產(chǎn)品都還沒(méi)有充分地做好，比產(chǎn)品創(chuàng )新更為重要的是制度建設�！扁諊�柱說(shuō)。

　　庹國柱表示，農業(yè)保險在游戲規則的統一制定、市場(chǎng)主體的明確、財政稅收政策的扶持、監管等方面都需要建立完備的制度，其中巨災風(fēng)險管理是當前亟須完善的制度之一。由于巨災風(fēng)險管理至今沒(méi)有任何制度上的安排，導致災害后保險公司賠不起“賴(lài)賬”的情況時(shí)有發(fā)生。

　　據其他媒體報道，保監會(huì )醞釀多年的巨災保險方案有望在年底推出，農業(yè)巨災保險將采取多種經(jīng)營(yíng)，可以是政策性質(zhì)的，也可以是商業(yè)性質(zhì)的，政府補貼將采取保費補貼的形式。有分析認為，受保險機制、財政等問(wèn)題的制約，農業(yè)險的覆蓋面仍然很低，而巨災險的推出，將有利于擴大農業(yè)保險的覆蓋面和保障范圍。

　　江泰保險經(jīng)紀公司農業(yè)保險專(zhuān)家郭永利同樣認為制度建設更為重要。他告訴《經(jīng)濟參考報》記者，農業(yè)保險創(chuàng )新的方向應該是走互助保險的道路，基于互助共濟、風(fēng)險分擔的原理，通過(guò)互助保險組織來(lái)維護農民的利益，不以盈利為目的。

　　郭永利認為，農業(yè)和農民的風(fēng)險特點(diǎn)決定了農業(yè)保險不能像商業(yè)保險一樣，由投保人買(mǎi)保險來(lái)向保險公司轉嫁風(fēng)險，而應當在政府領(lǐng)導推動(dòng)下，與商業(yè)保險分開(kāi)，由農民參加互助保險組織，將農戶(hù)個(gè)體無(wú)力承擔的風(fēng)險變?yōu)槿后w分擔風(fēng)險，讓農民互助共濟抗災，集千家之力解一家之難，形成“互助、保險、再保險”的組織制度體系。

　　據了解，目前開(kāi)展的有漁業(yè)、果樹(shù)、谷物、農機等互助保險。截至2009年底，我國第一家全國性農業(yè)互助保險組織中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )已經(jīng)累計為漁民提供了1400億元風(fēng)險保障。（白田田）