中國銀監會(huì )日前印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》，要求銀行不得允許保險公司人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售，且每家銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上不能與超過(guò)3家保險公司進(jìn)行合作。對此，銀行業(yè)內人士認為，隨著(zhù)銀保渠道從“1對多”明確向“1對3”轉變之后，中小保險公司的生存狀況將更加艱難。

　　禁止保險人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售

　　上述《通知》的重點(diǎn)有二：第一，未來(lái)商業(yè)銀行不得允許保險人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，保險類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售只能通過(guò)持有保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員這一渠道；其次，原則上銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險公司合作伙伴不能超過(guò)3家，且應該由總行制定統一準入、退出和持續性合作規定。

　　“禁止保險人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售主要是為了杜絕一些法律糾紛。因為經(jīng)常出現儲戶(hù)以為自己買(mǎi)的是銀行產(chǎn)品，但實(shí)際上卻是保險產(chǎn)品的情況，出了問(wèn)題之后保險公司則指責銀行人員誤導銷(xiāo)售，所以銀行存在一定聲譽(yù)風(fēng)險�！币晃还煞葜沏y行廣州分行零售部負責人對記者說(shuō)。

　　他表示，杜絕此類(lèi)做法的唯一辦法就是銀行自行管理銷(xiāo)售渠道，保險公司轉而成為產(chǎn)品供應商�！斑@樣我們可以為自己的客戶(hù)提供有保障的服務(wù)�！痹撊耸勘硎�。

　　銀監會(huì )有關(guān)負責人則表示，《通知》并不反對保險公司仍然有專(zhuān)門(mén)的銀保專(zhuān)管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓、單證交換、協(xié)助保單滿(mǎn)期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)。商業(yè)銀行在《通知》印發(fā)之前的銀行代理保險業(yè)務(wù)，應按《通知》要求予以相應的整改和規范，并將相關(guān)情況報送當地銀監會(huì )派出機構。

　　中小保險公司將面臨沖擊

　　業(yè)內人士表示，由于商業(yè)銀行渠道優(yōu)勢明顯，銀監會(huì )此份文件對銀保市場(chǎng)格局中商業(yè)銀行地位將不會(huì )產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，主要受到?jīng)_擊的將是一些極度依賴(lài)銀行渠道的中小保險公司。

　　“自己沒(méi)有渠道，銀行渠道不合作，只作為產(chǎn)品供應部門(mén)是非常危險的選擇，因為在合作中完全沒(méi)有主動(dòng)權�！币晃槐ｋU業(yè)界人士對記者說(shuō)。

　　一位外資行零售部門(mén)負責人則表示，目前的銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售模式無(wú)論對銀行或保險公司均存在風(fēng)險。她認為，對銀行而言，自己的客戶(hù)端出現自身無(wú)法控制的銷(xiāo)售隊伍，客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量水平將無(wú)法統一；對保險公司而言，駐點(diǎn)銷(xiāo)售雖然彌補了自身網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，但面臨競爭壓力容易陷入價(jià)格戰，這種方式不具備持久性，對銀保長(cháng)遠增長(cháng)潛力不利�！疤貏e是一些小保險公司，為了短期業(yè)務(wù)增量過(guò)分依賴(lài)銀保渠道，總有一天會(huì )受制于人�！�

　　一位保險業(yè)界資深人士表示，目前市場(chǎng)上相當部分中外合資的小保險公司均有意被銀行收購，以期一勞永逸解決渠道問(wèn)題�！俺蔀樽约喝酥�后，整體的競爭壓力將小得多，合作的權責關(guān)系亦容易明確。但唯一的問(wèn)題是，銀行控股保險公司的步伐還處于嘗試階段，而期望被收購的中小保險公司短期內恐怕還得依靠自己�！�(羅克關(guān) 賈 壯)

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　　銀保業(yè)務(wù)管理新規

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　　●商業(yè)銀行應對客戶(hù)詳細地如實(shí)提示保險產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得作簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷(xiāo)保險的過(guò)程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險等方式進(jìn)行誤導銷(xiāo)售。

　　●對于投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應建立客戶(hù)風(fēng)險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶(hù)購買(mǎi)的，應建議不要購買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷(xiāo)。

　　●在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，商業(yè)銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續關(guān)注和評估保險公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應制定統一的準入、退出和持續性合作的相關(guān)規定，對合作的主體、方式和內容進(jìn)行統一管理和授權。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險公司開(kāi)展合作，保險宣傳材料上不得出現銀行標識，發(fā)現有問(wèn)題的保險產(chǎn)品后應主動(dòng)停止銷(xiāo)售。(賈 壯)