隨著(zhù)我國社會(huì )老齡化程度的提高，“未富先老”的問(wèn)題越發(fā)突出。在投資風(fēng)險和通貨膨脹的羈絆下，居民社會(huì )養老保障越來(lái)越難以獨當一面。如何為自己制定一份穩妥的養老計劃，成為越來(lái)越多的人開(kāi)始考慮的問(wèn)題。

　　養老型商業(yè)保險所蘊含的巨大市場(chǎng)，也成為各家保險公司角逐的新的對象。日前，平安人壽率先推出市場(chǎng)首款萬(wàn)能型養老年金保險——— 逸享人生。保險業(yè)內人士指出，萬(wàn)能險作為商業(yè)保險的一個(gè)重要險種，一直以靈活性、透明性、可收益性被消費者青睞�！耙菹砣松�”把萬(wàn)能險和養老功能結合在一起，在國內保險市場(chǎng)上尚屬首次。

　　社保獨木難支商保市場(chǎng)亟待開(kāi)發(fā)

　　據統計，我國現有老齡人口超過(guò)1.6億，且每年以近800萬(wàn)的速度增加，預測到2050年，中國老齡人口將達到總人口的三分之一。加之普遍的“四二一”家庭架構，使傳統的家庭養老模式受到挑戰，養老保險成為實(shí)現老有所養的保障。

　　目前，我省居民養老保險主要分為社保和商業(yè)保險兩種。近年來(lái)，我省不斷加大社保擴面工作，參加企業(yè)職工和城鎮基本養老保險的人數逐年增多，社會(huì )保險待遇水平也在提高，企業(yè)退休人員基本養老金再次提高，月人均水平從2005年的649元增加到2009年的1225元。

　　然而由于社會(huì )生活水平提高和人均壽命延長(cháng)，養老成本在不斷攀升。粗略計算，在我省大中城市，夫婦二人退休后從60歲至88歲僅食品消費支出就是不菲的數目，其中還不包括住房、醫療等大額支出。因此，作為保障投保人的退休老年生活質(zhì)量的商業(yè)養老保險受到市場(chǎng)普遍關(guān)注。專(zhuān)家指出，投保人繳納相應費用后，在一定年齡后可領(lǐng)取養老金的商業(yè)性養老保險，是社保養老保險的有力補充。

　　據平安人壽河北分公司總經(jīng)理吳越介紹，“逸享人生”具有“專(zhuān)、漲、返、活”四大優(yōu)勢，可為客戶(hù)提供更優(yōu)化的退休養老方案，使退休老人的生活更有保障。

　　吳越分析，由于社會(huì )認可度不高、利潤較低等原因，許多保險公司曾一度不看好商業(yè)養老保險市場(chǎng)。而在普通居民當中，商業(yè)養老保險同樣還沒(méi)有引起足夠重視，尤其在社保覆蓋范圍內，很多人即使買(mǎi)保險也傾向于投資型產(chǎn)品。作為國內有著(zhù)巨大品牌影響力的壽險公司，平安有責任有義務(wù)開(kāi)發(fā)適合河北市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)養老產(chǎn)品，也希望通過(guò)推廣和宣傳養老保險知識，改變人們傳統的養老觀(guān)念。

　　投資型產(chǎn)品居多專(zhuān)業(yè)養老險市場(chǎng)缺位

　　王立夏是衡水市一所中學(xué)的退休教師，每個(gè)月可以領(lǐng)到近3000元退休金，而他的老伴趙女士享受養老保險待遇，每月只有1000多元。隨著(zhù)經(jīng)濟水平和物價(jià)水平的提高，越來(lái)越多正在享受社保和正在繳納社保的人表示，養老保險的待遇并不算高。趙女士說(shuō)：“我退休5年，現在每個(gè)月能拿到1000元左右的養老保險。面對不斷攀高的物價(jià)，生活水平最多只能說(shuō)是維持在原地�！�

　　目前，我省各地養老保險待遇雖不盡相同，但數額相差并不會(huì )太大。繳費年限累計滿(mǎn)15年的，基本養老金由基礎養老金與個(gè)人賬戶(hù)養老金兩部分組成。其中，基本養老金主要根據社會(huì )平均工資和繳費年限計算，個(gè)人賬戶(hù)養老金則為賬戶(hù)余額分攤到計發(fā)月數中。

　　一方面期待社保提高待遇，擴大覆蓋面；另一方面，為了老有所用、老有保障，許多中青年開(kāi)始進(jìn)行投資規劃。29歲的劉芳目前在省會(huì )一家事業(yè)單位工作，她考慮為面臨退休的父母購買(mǎi)商業(yè)保險，但是挑選的過(guò)程并不順利。她感嘆：“目前感覺(jué)市場(chǎng)上銷(xiāo)售的多是投資型的保險產(chǎn)品，真正有保障的專(zhuān)業(yè)養老型的保險產(chǎn)品并不多�！�

　　當下，無(wú)論是個(gè)人的保險理念，還是保險業(yè)務(wù)從業(yè)人員的引導，有相當一部分人已經(jīng)忽視了保險的保障本質(zhì)，而往往關(guān)注分紅、投資回報率。而平安新推出的“逸享人生”與目前市場(chǎng)上普通的萬(wàn)能險不同，是一款專(zhuān)業(yè)的養老險，其在產(chǎn)品設計上更加專(zhuān)注保單賬戶(hù)價(jià)值積累及賬戶(hù)資產(chǎn)的專(zhuān)用性，通過(guò)養老年金的給付，為客戶(hù)提供持續穩定的現金流；通過(guò)減少保障成本支出，使賬戶(hù)價(jià)值快速累積，以更好地進(jìn)行養老金儲備，保障客戶(hù)擁有高質(zhì)量的退休生活。

　　作為一款萬(wàn)能產(chǎn)品“逸享人生”還具有以往年金保險所不具備的特性——— 養老年金隨結算利率每年調整。只要當年的結算利率高于保證利率，當年的養老保險金就會(huì )高于上一年的金額，從而可以有效應對通貨膨脹，滿(mǎn)足客戶(hù)需求。