社保商保兼顧構建新型養老模式

　　隨著(zhù)社會(huì )保障體制改革的不斷深化，人們普遍存在購買(mǎi)養老保險的需求，所不同的只是需求的程度。一般而言，無(wú)固定收入而又缺乏財富積累的人群購買(mǎi)養老保險的需要最強，低收入者、工薪階層也存在較強的需求。從年齡結構看，45歲以上人群的需求較強，其次是35歲到45歲的人群。

　　保險專(zhuān)家指出，保險要回歸保障功能。從保險公司來(lái)講，不能只引導人們關(guān)注保險的分紅收益率。對投保人來(lái)講，不要因為有了社保就忽視養老保險的作用。

　　河北經(jīng)貿大學(xué)保險系主任呂秀萍指出，政府提供的社會(huì )基本養老保險作為養老體系的基礎，據統計其發(fā)放的目標替代率(養老金與退休前收入之比)不超過(guò)58%，養老所需的醫療、護理等額外支出不能保障。完善的養老保障體系應該由30%的社會(huì )養老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財養老組成，也就是說(shuō)，晚年的生活品質(zhì)很大一部分是靠個(gè)人在職時(shí)的養老理財方式選擇。因此，在現有社會(huì )條件下，由社會(huì )保險、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養老保險組成的養老模型亟待建立�！耙粋�(gè)健全的養老保險制度，不但要給將來(lái)的退休生活帶來(lái)保障，也要使人們在年輕時(shí)心里覺(jué)得踏實(shí)”。我省保險專(zhuān)家建議普通居民，一方面按期投入社保，如果有剩余資金，可以考慮購買(mǎi)適合的商業(yè)保險產(chǎn)品，但要從靈活性、安全性上通盤(pán)考慮。

　　“逸享人生”在年金領(lǐng)取的設置上十分靈活，客戶(hù)可以選擇55歲、60歲或者65歲開(kāi)始領(lǐng)取，并可根據自身需要選擇年領(lǐng)或者月領(lǐng)。如果養老年金暫時(shí)不領(lǐng)取，則可放在公司復利累積生息。在領(lǐng)取養老金之前，可靈活調整保障額度。如急需資金，還可申請保單貸款。在保單滿(mǎn)期時(shí)，只要客戶(hù)交滿(mǎn)10年保費，公司還將額外返還客戶(hù)按時(shí)交納的全部期交保費(最高以年交保費的20倍為限)�？蛻�(hù)可以對這筆資金進(jìn)行再次規劃，為其85歲以后的生活提供養老金補充，充分體現了靈活性的特點(diǎn)。

　　吳越介紹，“逸享人生”還充分考慮了產(chǎn)品的安全性。除提供專(zhuān)業(yè)的養老保障外，還可為客戶(hù)提供身故保障，還可附加專(zhuān)屬的重疾、意外以及意外醫療險產(chǎn)品。同時(shí)，其保單賬戶(hù)信息也是透明公開(kāi)的�？蛻�(hù)可以通過(guò)平安人壽的電話(huà)中心、電子商務(wù)網(wǎng)站、保險顧問(wèn)、分支機構客戶(hù)服務(wù)中心及有關(guān)公共媒體了解結算利率。同時(shí)，客戶(hù)每年還會(huì )收到個(gè)人保單年度報告，充分了解自己保單賬戶(hù)價(jià)值利率。據了解，平安人壽“逸享人生”登陸河北市場(chǎng)以來(lái)，短短半個(gè)月的時(shí)間，銷(xiāo)售額就已突破億元。(張輝）