這話(huà)甚至可以作為一個(gè)選擇理財顧問(wèn)的標準。人與人打交道的職業(yè)，口碑是相當重要的。這個(gè)社會(huì )請人幫忙理財的人越來(lái)越多，朋友之間口口相傳往往都是最有把握的渠道。理財顧問(wèn)除了專(zhuān)業(yè)知識的程度，另外要看的就是服務(wù)好壞，如果有朋友推薦，自然可信度會(huì )增加不少。
這一點(diǎn)上，尚艷靜深有體會(huì )。做理財顧問(wèn)這些年，有客戶(hù)從不信任到信任，從把部份財產(chǎn)交給她打理到把全副身家放在她手上，再到推薦自己的好友來(lái)找她做顧問(wèn)，尚艷靜說(shuō)這背后出了恒達理財137年的歷史聲譽(yù)，還有自己時(shí)刻以客戶(hù)利益優(yōu)先的原則和做法。
對于有人認為銀行里那么多現成的理財顧問(wèn)，何苦自己費那么大勁去找的說(shuō)法，尚艷靜表示，個(gè)人理財顧問(wèn)最大的優(yōu)勢在于跟蹤服務(wù)。曾有她的客人跟她抱怨，去銀行開(kāi)戶(hù)是一個(gè)人，買(mǎi)基金是另外一個(gè)，買(mǎi)RRSP又是另外一個(gè)，每個(gè)都要自己再介紹一遍情況，非常浪費時(shí)間。顯然，擁有個(gè)人的理財顧問(wèn)就不會(huì )面對這個(gè)問(wèn)題。他們不僅了解客戶(hù)的情況，更一直保持關(guān)住，彼此定期溝通，如此才能達到最佳的理財效果。尚艷靜說(shuō)與客戶(hù)溝通是她工作中最重要的一部分，自己每天至少要與25到50個(gè)客戶(hù)進(jìn)行溝通，或者Email，或者電話(huà)，或者面談。尤其是新客人，了解客人的財務(wù)狀況、投資目標、家庭狀況和風(fēng)險承受能力，才能夠制定出合理的投資組合。而目的就是在市場(chǎng)好的時(shí)候保證客戶(hù)有收益，市場(chǎng)差的時(shí)候保證客戶(hù)收支平衡。
當然，尚艷靜提醒客戶(hù)自己也要做功課。一般而言，理財顧問(wèn)在了解客戶(hù)的個(gè)人財務(wù)情況后，會(huì )做出詳細的理財計劃，如何省，如何花，如何投資等等。但這些都只是建議，是否接受還要看客戶(hù)自己。針對理財顧問(wèn)的計劃做些調查，比如了解購買(mǎi)基金的歷史和現狀等等。自己精明投資才最重要，其他人都是不可全信的。
理財顧問(wèn)應該詢(xún)問(wèn)的問(wèn)題
*你的健康狀況如何？因為這直接關(guān)系到客戶(hù)的掙錢(qián)能力，以及是否需要強化保險計劃。
*需不需要負擔父母的基本生活和醫療，看護費用。
*會(huì )不會(huì )有一天繼承一筆財產(chǎn)，或者是得到較大的財產(chǎn)贈與。
*幾年內會(huì )不會(huì )有大筆的開(kāi)銷(xiāo)，如購買(mǎi) 房子，汽車(chē)， 修護房頂等。
*有沒(méi)有建立起系統的退休計劃，RRSP額度是否全部用完。
*是不是有足夠的保險，公司的保險具體保障額度是多少， 個(gè)人購買(mǎi)的保險品種是什么和額度是多少。
*有沒(méi)有為孩子的教育存錢(qián)，政府的補貼是否全部得到。
*個(gè)人和配偶的稅率是多少，收入是不是會(huì )有大的起伏。
*有沒(méi)有遺囑或信托。(摘自加拿大《加中時(shí)報》；文：尹琳)
[上一頁(yè)] [1] [2] [3]
