社會(huì )新鮮人好不容易可以開(kāi)始享受“自己賺錢(qián)自己花”的快感，但“學(xué)習理財”其實(shí)是每個(gè)出入社會(huì )的新鮮人，第一堂要進(jìn)修的課程。
＜理財學(xué)分1＞
練習記帳 確實(shí)執行
剛出社會(huì )的年輕人，趁可支配的金錢(qián)還不是很多時(shí)，就該養成每日記帳的習慣，因為記帳其實(shí)是檢視自己現金流向的最好方法。
大部分的人記帳都是三分鐘熱度，因為記帳這件事，總是教人很難確實(shí)面對──在記下每日的收支時(shí)，讓人不得不正視自己入不敷出的真相，自然而然會(huì )想要逃避。
我讀大學(xué)時(shí)就很愛(ài)記帳，每晚都將一整天的行程、進(jìn)帳和花費，記錄在個(gè)人行事歷上，每年一本，至今也累積好些本，對我來(lái)說(shuō)是確實(shí)生活的痕跡。
當時(shí)因為長(cháng)時(shí)間定期定額投資基金，每天記帳的同時(shí)，我也會(huì )查詢(xún)記錄當日基金的價(jià)格，稍微計算自己擁有的部位損益。托每日記帳的福，我為基金設了幾個(gè)停利點(diǎn)，及時(shí)出脫，因此避開(kāi)了后來(lái)那波“網(wǎng)絡(luò )泡沫化”的下殺。
記帳是你表現出尊重金錢(qián)的方式，也是邁入理財領(lǐng)域的一小步。因為錢(qián)這種東西，你如果不學(xué)著(zhù)理它，終有一天它會(huì )狠狠地反咬你一口。
�。祭碡攲W(xué)分2＞
財務(wù)智商比財富更重要
年輕人最大的問(wèn)題就是搞不清楚資產(chǎn)和負債的分別。比方說(shuō)，房子究竟是資產(chǎn)或是負債呢？一般人的認知是：正在貸款中的房子仍是資產(chǎn)；因此只存了差不多剛好付得起買(mǎi)屋的頭期款，就開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)要置產(chǎn)了，反正現在房貸利率低。卻沒(méi)想到年紀輕輕就背上長(cháng)年債務(wù)，有限所得無(wú)法再生錢(qián)，只好不停為錢(qián)工作。
然而，有錢(qián)人卻是將房子買(mǎi)來(lái)租人，讓房客為自己繳貸款，等到房子增值轉手賣(mài)掉，又可以多買(mǎi)兩間來(lái)租人，如此一再循環(huán)，不有錢(qián)也難。
這當中的差別，只不過(guò)是前者的房子是會(huì )減少收入的負債，而后者的房子是可增加收入的資產(chǎn)而已。
亞洲其他國家，如韓國、日本近年來(lái)開(kāi)始重視理財教育，從民間到政府都致力推廣；不少中產(chǎn)家庭也開(kāi)始了“富爸爸式”的家庭理財教育︰許多父母認為與其無(wú)止盡地供給孩子金錢(qián)，不如教他們理財方法。
最近在日本惹出內線(xiàn)交易風(fēng)波而辭職的基金經(jīng)理人村上世彰，就是富爸爸教育下的少年得志者。村上的父親在他就讀大學(xué)時(shí)，丟給他一千萬(wàn)日幣的零用錢(qián)，告訴他說(shuō)︰“從現在起你的財務(wù)就自己獨立吧！別再來(lái)向我要錢(qián)了！”村上世彰就拿這一千萬(wàn)去投資股市，將資金翻了好幾翻，賺得好幾億的資產(chǎn)(他念小學(xué)四年級時(shí)就學(xué)會(huì )炒股票了)，后來(lái)他拿這筆資金成立了M A C資產(chǎn)管理公司，短短幾年間，他的公司資產(chǎn)又再翻了幾百倍。
再舉一個(gè)例子吧，美國股神巴菲特從很小就展露了他極高的財務(wù)智商──他14歲時(shí)，利用送報賺來(lái)的1400元美金，在內布拉斯州買(mǎi)了一塊約四十畝的農地，然后出租給別人賺取租金，小小年紀就做了地主。
單單只是儲蓄要致富很難，但是要擁有人生的第一桶金卻不得不靠?jì)π�。如果在存取人生中的第一桶金的同時(shí)，能夠多充實(shí)自己的財經(jīng)知識與實(shí)務(wù)投資經(jīng)驗( 即使失敗也很寶貴)，從中找到適合自己的理財模式，那就可能是你未來(lái)的致富因子。
＜理財學(xué)分3＞
賴(lài)家王老五 存錢(qián)更容易
不少社會(huì )新鮮人都渴望及早獨立，但是搬出去住要付出很昂貴的代價(jià)，容易在不知不覺(jué)中透支每個(gè)月的收入──房租、水電瓦斯費、三餐費用等……都是不可省卻的必要支出；甚至到后來(lái)，你會(huì )發(fā)現怎么連衛生紙都那么貴。
尤其社會(huì )新鮮人的薪水并不多，也不容易找到兼差，應該想辦法降低每月的應付開(kāi)銷(xiāo)。若能“賴(lài)”在家里，就能將別人要拿來(lái)付房租水電費的開(kāi)銷(xiāo)省下來(lái)，拿去存起來(lái)當游學(xué)基金也好、定期定額投資基金也好；甚至奉養父母，拿來(lái)與朋友吃飯聯(lián)系感情、累積未來(lái)所需的人脈都好，好不容易掙來(lái)的錢(qián)可以先支付自己或家人，總是勝過(guò)奉養房東、臺電和水公司。
但若是不得不在臺北賃屋而居的外縣市子弟，最好與朋友、同學(xué)同住，想辦法找人分攤房租與日常固定開(kāi)支。
�。祭碡攲W(xué)分4＞
累積信用 善用信用卡
也許有很多社會(huì )新鮮人，被前陣子的卡奴新聞給震懾到不敢辦卡了，殊不知妥善使用信用卡，正是一個(gè)人在社會(huì )上培養信用最好的開(kāi)始。
無(wú)論是做人、做事或是做生意，要在社會(huì )上成功地存活下來(lái)，信用絕對是關(guān)鍵因素。
信用既是個(gè)人的資產(chǎn)，自然是愈早累積愈好。社會(huì )新鮮人若是有份固定工作，等于擁有自己的財力證明，這樣的條件想要辦卡不難；長(cháng)期維持良好的信用更是不難，有借有還，而且如期還就可以了。
在每家銀行都奉為圭臬的聯(lián)征中心紀錄上，沒(méi)有任何信用卡、貸款等銀行往來(lái)紀錄的“小白”，其實(shí)并非受銀行歡迎的客戶(hù)。曾經(jīng)有銀行業(yè)務(wù)員跟我說(shuō)，有的銀行在承做信貸或信用卡時(shí)，看到聯(lián)征紀錄一片空白的客戶(hù)，即使條件再好，還是會(huì )回絕。道理很簡(jiǎn)單，“有借有還再借不難”，雖然你從來(lái)都不向銀行借貸，但相對地，銀行也無(wú)從考據你是不是一個(gè)會(huì )還錢(qián)的老實(shí)人。
現在銀行嚴加控管信用卡額度和卡片數量的核發(fā)，因此一般社會(huì )新鮮人的信用卡額度普遍不會(huì )太高，只要養成“當期帳款當期付清”的好習慣，不但不會(huì )淪為卡奴，還因多跟銀行往來(lái)搏感情，為日后創(chuàng )業(yè)、置產(chǎn)、投資奠定良好的基礎。
＜理財學(xué)分5＞
別忘了投資自己
很多人或許都把“人生的第一個(gè)一百萬(wàn)”看得非常重要，但其實(shí)年輕是最大的本錢(qián)，不需要為了帳面上的漂亮數字而忽略了投資自己。
若是年紀輕輕，就能順利藉由儲蓄、投資等方式攢到人生的第一個(gè)一百萬(wàn)，當然是可喜可賀的事，因為這一百萬(wàn)所彰顯的不只是一百萬(wàn)的價(jià)值──而是你已經(jīng)掌握到工作、賺錢(qián)，或是累積財富的訣竅。
但是，與其思考要不要繼續存下兩百萬(wàn)、三百萬(wàn)……，不如用這一百萬(wàn)來(lái)完成自己長(cháng)久以來(lái)想圓的夢(mèng)想──像是出國念書(shū)、云游四海，還是用來(lái)創(chuàng )業(yè)等，年輕人的第一桶金，不妨拿來(lái)投資自己，在未來(lái)的人生當中， 或可獲得更多無(wú)形的回報。
更何況你都能順利地存到了人生中的第一個(gè)一百萬(wàn)，未來(lái)就算再存第二個(gè)、第三個(gè)也將不再是困難的事了，不是嗎？
(來(lái)源:臺灣媒體 文／阿潼)
