中新社北京六月十三日電(記者李鵬)中國央行今天發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》，以防范金融風(fēng)險，促進(jìn)房地產(chǎn)金融健康發(fā)展。
中國央行規定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款應重點(diǎn)支持符合中低收入家庭購買(mǎi)能力的住宅項目，對大戶(hù)型、大面積、高檔商品房、別墅等項目應適當限制。對商品房空置量大、負債率高的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，要嚴格審批新增房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款并重點(diǎn)監控。
根據規定，商業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款只能通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴禁以流動(dòng)資金貸款及其他形式貸款科目發(fā)放。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)申請貸款，其自有資金(指所有者權益)應不低于開(kāi)發(fā)項目總投資的百分之三十。商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)貸款，只能用于本地區的房地產(chǎn)項目，嚴禁跨地區使用。
中國央行要求，各商業(yè)銀行應審慎發(fā)放對政府土地儲備機構的貸款，對其發(fā)放的貸款為抵押貸款，貸款額度不得超過(guò)所收購土地評估價(jià)值的百分之七十，貸款期限最長(cháng)不得超過(guò)兩年。商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。
商業(yè)銀行要嚴格防止建筑施工企業(yè)使用銀行貸款墊資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目。承建房地產(chǎn)建設項目的建筑施工企業(yè)只能將獲得的流動(dòng)資金貸款用于購買(mǎi)施工所必需的設備(如塔吊、挖土機、推土機等)。
中國央行同時(shí)要求，商業(yè)銀行應進(jìn)一步擴大個(gè)人住房貸款的覆蓋面，擴大住房貸款的受益群體。商業(yè)銀行只能對購買(mǎi)主體結構已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。對借款人申請個(gè)人住房貸款購買(mǎi)第一套自住住房的，首付款比例仍執行百分之二十的規定；對購買(mǎi)第二套以上(含第二套)住房的，應適當提高首付款比例。
借款人申請個(gè)人商業(yè)用房貸款的抵借比不得超過(guò)百分之六十，貸款期限最長(cháng)不得超過(guò)十年，所購商業(yè)用房為竣工驗收的房屋。對借款人以“商住兩用房”名義申請銀行貸款的，商業(yè)銀行一律按照個(gè)人商業(yè)用房貸款管理規定執行。
對借款人申請個(gè)人住房貸款購買(mǎi)房改房或第一套自住住房的(高檔商品房、別墅除外)，商業(yè)銀行按照中國央行公布的個(gè)人住房貸款利率(不得浮動(dòng))執行；購買(mǎi)高檔商品房、別墅、商業(yè)用房或第二套以上(含第二套)住房的，商業(yè)銀行按照中國央行公布的同期同檔次貸款利率執行。
中國央行還規定，住房委托貸款業(yè)務(wù)僅限于個(gè)人住房公積金委托貸款，對使用其他房改資金(包括單位售房款、購房補貼資金、住房維修基金等)委托辦理貸款業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行一律不得承辦。
央行通知：要求加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理(條文)
2003年06月13日16:50
中新網(wǎng)6月13日電為進(jìn)一步落實(shí)房地產(chǎn)信貸政策，防范金融風(fēng)險，促進(jìn)房地產(chǎn)金融健康發(fā)展，中國人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》�！锻ㄖ芬螅�
一、加強房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理、引導規范貸款投向
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款對象應為具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)、信用等級較高、沒(méi)有拖欠工程款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)。貸款應重點(diǎn)支持符合中低收入家庭購買(mǎi)能力的住宅項目，對大戶(hù)型、大面積、高檔商品房、別墅等項目應適當限制。對商品房空置量大、負債率高的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，要嚴格審批新增房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款并重點(diǎn)監控。
各商業(yè)銀行應嚴格執行《建設部、國家計委、財政部、國土資源部、中國人民銀行、國家稅務(wù)總局關(guān)于加強房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀(guān)調控促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(建住房〔2002〕217號)，對未取得土地使用權證書(shū)、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和施工許可證的項目，不得發(fā)放任何形式的貸款。
商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)申請的貸款，只能通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴禁以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款及其他形式貸款科目發(fā)放。對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)已發(fā)放的非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，各商業(yè)銀行按照只收不放的原則執行。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)申請銀行貸款，其自有資金(指所有者權益)應不低于開(kāi)發(fā)項目總投資的30%。
商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)貸款，只能用于本地區的房地產(chǎn)項目，嚴禁跨地區使用。
二、嚴格控制土地儲備貸款的發(fā)放
各商業(yè)銀行應規范對政府土地儲備機構貸款的管理，在《土地儲備機構貸款管理辦法》頒布前，審慎發(fā)放此類(lèi)貸款。對土地儲備機構發(fā)放的貸款為抵押貸款，貸款額度不得超過(guò)所收購土地評估價(jià)值的70%，貸款期限最長(cháng)不得超過(guò)2年。
商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。
三、規范建筑施工企業(yè)流動(dòng)資金貸款用途
商業(yè)銀行要嚴格防止建筑施工企業(yè)使用銀行貸款墊資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目。承建房地產(chǎn)建設項目的建筑施工企業(yè)只能將獲得的流動(dòng)資金貸款用于購買(mǎi)施工所必需的設備(如塔吊、挖土機、推土機等)。企業(yè)將貸款挪作他用的，經(jīng)辦銀行應限期追回挪用資金，并向當地其他的商業(yè)銀行通報該企業(yè)違規行為，各商業(yè)銀行不應再對該企業(yè)提供相應的信貸支持。對自有資金低、應收賬款多的承建房地產(chǎn)建設項目的建筑施工企業(yè)，商業(yè)銀行應限制對其發(fā)放貸款。
四、加強個(gè)人住房貸款管理，重點(diǎn)支持中低收入家庭購買(mǎi)住房的需要
商業(yè)銀行應進(jìn)一步擴大個(gè)人住房貸款的覆蓋面，擴大住房貸款的受益群體。為減輕借款人不必要的利息負擔，商業(yè)銀行只能對購買(mǎi)主體結構已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。對借款人申請個(gè)人住房貸款購買(mǎi)第一套自住住房的，首付款比例仍執行20%的規定；對購買(mǎi)第二套以上(含第二套)住房的，應適當提高首付款比例。
商業(yè)銀行應將發(fā)放的個(gè)人住房貸款情況登記在當地人民銀行的信貸登記咨詢(xún)系統，詳細記載借款人的借款金額、貸款期限、借款人及其配偶的身份證號碼。商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款前，應到信貸登記咨詢(xún)系統進(jìn)行查詢(xún)。
五、強化個(gè)人商業(yè)用房貸款管理
借款人申請個(gè)人商業(yè)用房貸款的抵借比不得超過(guò)60%，貸款期限最長(cháng)不得超過(guò)10年，所購商業(yè)用房為竣工驗收的房屋。對借款人以“商住兩用房”名義申請銀行貸款的，商業(yè)銀行一律按照個(gè)人商業(yè)用房貸款管理規定執行。
六、充分發(fā)揮利率杠桿對個(gè)人住房貸款需求的調節作用
對借款人申請個(gè)人住房貸款購買(mǎi)房改房或第一套自住住房的(高檔商品房、別墅除外)，商業(yè)銀行按照中國人民銀行公布的個(gè)人住房貸款利率(不得浮動(dòng))執行；購買(mǎi)高檔商品房、別墅、商業(yè)用房或第二套以上(含第二套)住房的，商業(yè)銀行按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執行。
七、加強個(gè)人住房公積金委托貸款業(yè)務(wù)的管理
各商業(yè)銀行應嚴格執行《中國人民銀行關(guān)于加強住房公積金信貸業(yè)務(wù)管理的通知》(銀發(fā)〔2002〕247號)的有關(guān)規定，切實(shí)加強賬戶(hù)管理，理順委托關(guān)系，對違反規定的有關(guān)行為應即刻糾正。住房委托貸款業(yè)務(wù)僅限于個(gè)人住房公積金委托貸款，對使用其他房改資金(包括單位售房款、購房補貼資金、住房維修基金等)委托辦理貸款業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行一律不得承辦。
