中新網(wǎng)10月4日電 經(jīng)國務(wù)院批準，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )3日頒布第4號令《汽車(chē)金融公司管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)�！掇k法》自2003年10月3日起施行。
中國銀監會(huì )官方網(wǎng)站消息說(shuō)，《辦法》的頒布實(shí)施是我國履行加入世界貿易組織有關(guān)承諾、規范汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)管理的重要舉措，將對培育和促進(jìn)汽車(chē)融資業(yè)務(wù)主體多元化、汽車(chē)消費信貸市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)生積極和深遠的影響，并對促進(jìn)我國汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動(dòng)國民經(jīng)濟持續健康發(fā)展等各方面都將發(fā)揮積極的作用。
汽車(chē)金融公司是我國新一類(lèi)的非銀行金融機構，專(zhuān)門(mén)從事與汽車(chē)銷(xiāo)售有關(guān)的消費貸款和其他相關(guān)金融業(yè)務(wù)�！掇k法》分五章共42條，對汽車(chē)金融公司的功能定位、出資人資格要求、機構的設立、變更與終止及業(yè)務(wù)規范等方面提出了監督管理要求，并對違規經(jīng)營(yíng)的行為做出了具體處罰規定。
2001年12月，我國加入世界貿易組織時(shí)承諾，允許設立非銀行金融機構從事汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)�！镀�(chē)金融公司管理辦法》自此開(kāi)始起草。中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )成立后，在進(jìn)一步廣泛征求了中外各有關(guān)方面意見(jiàn)的基礎上，根據中國汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)育的實(shí)際需要，對《辦法》進(jìn)行了修訂和完善并最終頒布實(shí)施了《辦法》。
為配合《汽車(chē)金融公司管理辦法》的實(shí)施，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )制定的《汽車(chē)金融公司管理辦法實(shí)施細則》也將于近日公布。
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令(2003年第4號)
《汽車(chē)金融公司管理辦法》已經(jīng)國務(wù)院批準，現予以印發(fā)施行。
主席：劉明康
二OO三年十月三日
汽車(chē)金融公司管理辦法
第一章總則
第一條為適應汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要，規范經(jīng)營(yíng)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構的行為，依據有關(guān)法律、行政法規，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)汽車(chē)金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )依據有關(guān)法律、行政法規和本辦法規定批準設立的，為中國境內的汽車(chē)購買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
第三條中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )負責對汽車(chē)金融公司的監督管理。
第二章機構的設立、變更與終止
第四條設立汽車(chē)金融公司應當經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準。
未經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，任何單位和個(gè)人不得擅自設立汽車(chē)金融公司或者變相從事汽車(chē)金融業(yè)務(wù),不得在機構名稱(chēng)中擅自使用“汽車(chē)金融”、“汽車(chē)信貸”等表明從事汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的字樣。
第五條出資設立汽車(chē)金融公司，出資人應具備下列條件：
(一)中國境內外依法設立的企業(yè)法人。
非金融機構，其最近一年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年營(yíng)業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；
非銀行金融機構，其注冊資本不低于3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。
(二)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)良好，最近3年連續盈利。
(三)遵守注冊所在地法律，無(wú)違法、犯罪行為。
(四)主要出資人須為汽車(chē)企業(yè)、非銀行金融機構。
汽車(chē)企業(yè)是指生產(chǎn)或銷(xiāo)售汽車(chē)整車(chē)的企業(yè)。
主要出資人是指出資數額最多且出資額不得低于擬設汽車(chē)金融公司全部股本30%的出資人。
(五)同一企業(yè)法人不得投資一個(gè)以上的汽車(chē)金融公司。
(六)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )規定的其他審慎性條件。
第六條設立的汽車(chē)金融公司，應當具備下列條件:
(一)具有符合本辦法要求的最低注冊資本。
(二)具有符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。
(三)具有熟悉汽車(chē)融資及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。
(四)具有健全的組織機構、管理制度和風(fēng)險控制制度。
(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施。
(六)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )規定的其他條件。
第七條汽車(chē)金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )根據汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監管的需要，可以調整注冊資本的最低限額，但不得少于前款規定的限額。
第八條汽車(chē)金融公司的設立須經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。申請人提交的申請籌建、申請開(kāi)業(yè)的資料，應以中文書(shū)寫(xiě)為準。
第九條申請籌建汽車(chē)金融公司，應由主要出資人作為申請人向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )提交下列資料:
(一)籌建申請書(shū)。其內容應包括擬設汽車(chē)金融公司名稱(chēng)、公司注冊所在地、注冊資本金，出資人及各自的出資額、業(yè)務(wù)范圍等。
(二)設立汽車(chē)金融公司的可行性研究報告。其內容包括對擬設公司的市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規劃、組織管理架構和風(fēng)險控制能力分析、公司開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規模和盈利預測等內容。
(三)擬設立汽車(chē)金融公司的章程(草案)。
(四)出資人基本情況，包括出資人名稱(chēng)、法定代表人、注冊地址、營(yíng)業(yè)執照復印件、經(jīng)營(yíng)情況等。
(五)出資人最近3年經(jīng)法定機構審計的資產(chǎn)負債表、損益表和現金流量表。
(六)籌建負責人名單及簡(jiǎn)歷。
(七)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )要求提交的其他文件。
申請人為外國非銀行金融機構的，申請籌建時(shí)應提供其注冊地金融監管當局出具的書(shū)面意見(jiàn)。申請人為非金融機構的，申請籌建時(shí)應提供評級機構對申請人最近1年的信用評級報告。
第十條中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )自收到完整的籌建申請資料之日起6個(gè)月內作出是否批準籌建的書(shū)面答復。
第十一條申請人應當自接到中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準籌建文件之日起6個(gè)月內完成籌建工作。有正當理由需要延長(cháng)籌建期限的，應當在籌建期限屆滿(mǎn)前書(shū)面向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )提出申請，經(jīng)批準可以延長(cháng)3個(gè)月。
籌建期限屆滿(mǎn)或延長(cháng)期限屆滿(mǎn)，申請人未提出開(kāi)業(yè)申請的，原籌建批準決定自動(dòng)失效。
籌建期內不得以汽車(chē)金融公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
第十二條申請人應當在籌建期限屆滿(mǎn)前或延長(cháng)期限屆滿(mǎn)前，向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )提出開(kāi)業(yè)申請，并提交下列文件、資料:
(一)籌建工作完成情況報告和申請開(kāi)業(yè)報告。
(二)中國法定驗資機構出具的驗資證明、工商行政管理機關(guān)出具的對擬設機構名稱(chēng)的預核準登記書(shū)。
(三)汽車(chē)金融公司章程。
(四)擬任高級管理人員的名單、詳細履歷。
(五)股東名稱(chēng)及其出資額。
(六)擬辦業(yè)務(wù)的規章制度及內部風(fēng)險控制制度。
(七)有權部門(mén)出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設施安全驗收合格文件。
(八)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )要求的其他文件。
第十三條中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )自收到完整的開(kāi)業(yè)申請文件、資料之日起3個(gè)月內作出核準開(kāi)業(yè)或不核準開(kāi)業(yè)的決定。決定核準開(kāi)業(yè)的，書(shū)面通知申請人，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，核準其業(yè)務(wù)范圍。不予核準開(kāi)業(yè)的，應書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。
申請人憑該許可證到工商行政管理部門(mén)辦理注冊登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照》后方可營(yíng)業(yè)。
汽車(chē)金融公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照之日起，無(wú)正當理由3個(gè)月不開(kāi)業(yè)或開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續6個(gè)月的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )收回其許可證，并予以公告。
第十四條汽車(chē)金融公司不得設立分支機構。
第十五條中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )對汽車(chē)金融公司高級管理人員實(shí)行任職資格核準或備案制度。
汽車(chē)金融公司董事長(cháng)、總經(jīng)理及副總經(jīng)理、董事和財務(wù)總監等的任職資格應當報經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )審查核準。有關(guān)高級管理人員的任職資格及其核準或備案程序另行規定。
第十六條汽車(chē)金融公司有下列變更事項之一的，應報經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準:
(一)變更公司名稱(chēng)。
(二)變更注冊資本。
(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
(四)調整業(yè)務(wù)范圍。
(五)改變組織形式。
(六)調整股權結構。
(七)修改章程。
(八)更換高級管理人員。
(九)合并或分立。
(十)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )規定的其他變更事項。
第十七條汽車(chē)金融公司因解散、依法被撤銷(xiāo)或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照有關(guān)法律法規的規定辦理。
第三章業(yè)務(wù)范圍和監督管理
第十八條經(jīng)批準，汽車(chē)金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：
(一)接受境內股東單位3個(gè)月以上期限的存款。
(二)提供購車(chē)貸款業(yè)務(wù)。
(三)辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購車(chē)輛貸款和營(yíng)運設備貸款(包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等)。
(四)轉讓和出售汽車(chē)貸款應收款業(yè)務(wù)。
(五)向金融機構借款。
(六)為貸款購車(chē)提供擔保。
(七)與購車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)。
(八)經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準的其他信貸業(yè)務(wù)。
第十九條汽車(chē)金融公司向自然人發(fā)放購車(chē)貸款應符合有關(guān)監管部門(mén)關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款管理的規定；向法人或其他組織發(fā)放汽車(chē)貸款應遵守《貸款通則》等有關(guān)規定的要求。
第二十條未經(jīng)有關(guān)監管部門(mén)批準，汽車(chē)金融公司不得擅自發(fā)行債券、向境外借款。汽車(chē)金融公司設立和開(kāi)展業(yè)務(wù)中涉及匯兌管理、利潤匯出、向非居民發(fā)放汽車(chē)消費貸款、資本金管理等外匯管理事項的，由有關(guān)監管部門(mén)會(huì )同國家外匯管理部門(mén)作出相關(guān)規定。
第二十一條汽車(chē)金融公司應實(shí)行資本總額與風(fēng)險資產(chǎn)比例控制管理。汽車(chē)金融公司資本充足率不得低于10%，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )視汽車(chē)金融公司風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，可提高單個(gè)公司資本充足率的最低標準。有關(guān)其他各類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險控制與管理的具體要求，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )另行規定。
第二十二條汽車(chē)金融公司應當執行相關(guān)的金融企業(yè)財務(wù)會(huì )計制度。
第二十三條汽車(chē)金融公司應按規定編制并向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報送資產(chǎn)負債表、損益表、現金流量表及中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )要求的其他報表，并于每年會(huì )計年度終了后的3個(gè)月內報送上一年度的財務(wù)會(huì )計報告。
汽車(chē)金融公司不得提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會(huì )計報告。
第二十四條汽車(chē)金融公司應參照中國人民銀行制定的《商業(yè)銀行內部控制指引》的要求，建立、健全各項業(yè)務(wù)管理制度與內部控制制度，并在該制度施行前報告中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )。
第二十五條汽車(chē)金融公司應自覺(jué)接受中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )對其實(shí)施的現場(chǎng)檢查及非現場(chǎng)檢查。
第二十六條中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )根據日常監管中發(fā)現的問(wèn)題，可以向汽車(chē)金融公司的法定代表人和其他高級管理人員提出質(zhì)詢(xún)，并責令該公司限期改正。
第二十七條汽車(chē)金融公司應建立定期外部審計制度。應在每個(gè)會(huì )計年度結束后的6個(gè)月內，將經(jīng)法定代表人簽名確認的年度審計報告報送中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )。
第二十八條汽車(chē)金融公司出現支付困難等緊急情況時(shí)，應采取緊急自救措施，并立即向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報告。
第二十九條汽車(chē)金融公司出現下列情況之一的，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )可視情況責令其進(jìn)行整頓：
(一)當年虧損超過(guò)注冊資本的50%或連續3年累計虧損超過(guò)注冊資本的30%。
(二)出現支付困難。
(三)有其他重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )認為應當整頓的情況。
第三十條中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )責令汽車(chē)金融公司整頓后，可對汽車(chē)金融公司采取下列措施：
(一)要求更換或禁止更換汽車(chē)金融公司高級管理人員。
(二)暫停其部分業(yè)務(wù)或禁止其開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。
(三)要求在規定期限內增加資本金。
(四)責令汽車(chē)金融公司進(jìn)行改變股權結構等形式的重組。
(五)禁止分紅。
(六)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )認為必要的其他措施。
第三十一條汽車(chē)金融公司經(jīng)過(guò)整頓，符合下列條件的，報經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準后方可結束整頓：
(一)支付能力得到恢復。
(二)虧損得到彌補。
(三)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險得到化解。
第三十二條汽車(chē)金融公司整頓時(shí)間最長(cháng)不超過(guò)1年，逾期未實(shí)現整頓目標的，依法予以市場(chǎng)退出。
第三十三條汽車(chē)金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。自律組織開(kāi)展活動(dòng)，應當接受中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )的指導和監督。
第四章法律責任
第三十四條未經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，擅自設立汽車(chē)金融公司或者非法從事汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )依法予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )沒(méi)收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有非法所得的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )責令改正，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。
第三十五條未經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，擅自在機構名稱(chēng)中使用“汽車(chē)金融”、“汽車(chē)信貸”等表明從事汽車(chē)金融業(yè)務(wù)字樣的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )責令其改正，并處1000元罰款。
第三十六條汽車(chē)金融公司超出中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。
第三十七條汽車(chē)金融公司違反本辦法有關(guān)規定，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會(huì )計報告的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )予以警告，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構成提供虛假財會(huì )報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。
第三十八條汽車(chē)金融公司違反本辦法有關(guān)規定，拒絕、阻礙依法監督檢查的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。
第三十九條汽車(chē)金融公司違反本辦法規定，除依據本章第三十四條至第三十八條的有關(guān)規定給予處罰外，情節嚴重的，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )可以取消該公司高級管理人員1至10年直至終身的金融機構高級管理人員任職資格。
第四十條汽車(chē)金融公司違反我國其他法律、法規的，由有關(guān)主管機關(guān)依法處理。
第五章附則
第四十一條香港特別行政區、澳門(mén)特別行政區和臺灣地區投資者在內地設立汽車(chē)金融公司，適用本辦法。
第四十二條本辦法自2003年10月3日起施行，并由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )負責解釋。
