中新網(wǎng)10月28日電 據中國人民銀行網(wǎng)站消息，中國人民銀行決定，從2004年10月29日起上調金融機構存貸款基準利率，并放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區間和允許人民幣存款利率下浮。
中國人民銀行有關(guān)負責人就上調人民幣基準利率答記者問(wèn)：
問(wèn)：本次上調人民幣基準利率的主要內容是什么？從什么時(shí)候開(kāi)始實(shí)施？
答：本次上調人民幣基準利率的主要內容是：一年期貸款利率上調0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現行5.31%上調到5.58%，其他各檔次貸款利率也作了相應調整，中長(cháng)期貸款利率上調幅度大于短期；一年期存款利率上調0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現行1.98%上調到2.25%，中長(cháng)期存款利率上調幅度大于短期；人民銀行對金融機構再貸款基準利率、再貼現利率、金融機構準備金存款利率保持不變。
同時(shí)，進(jìn)一步放寬金融機構貸款利率浮動(dòng)區間。金融機構(不含城鄉信用社)的貸款利率原則上不再設定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準利率的0.9倍。對金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉信用社，貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數為貸款基準利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。以調整后的一年期貸款基準利率(5.58%)為例，城鄉信用社可以在5.02% 的區間內自主確定貸款利率。
允許存款利率下浮，即金融機構對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過(guò)各檔次存款基準利率的范圍內浮動(dòng)。存款利率不能上浮。
上述政策自2004年10月29日起實(shí)施。
問(wèn)：選擇當前時(shí)機上調人民幣基準利率是出于什么考慮？
答：在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，本輪宏觀(guān)調控綜合運用經(jīng)濟手段、法律手段和必要的行政手段，取得了良好的效果，宏觀(guān)經(jīng)濟金融運行繼續向預期的調控方向發(fā)展。針對近期經(jīng)濟金融運行中仍然存在的一些矛盾和問(wèn)題，為了鞏固前一階段調控成果，人民銀行報經(jīng)國務(wù)院同意，決定上調人民幣基準利率。
上調人民幣基準利率有利于進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟手段在資源配置和宏觀(guān)調控中的作用；有利于防止企業(yè)過(guò)多占壓資金，緩解部分企業(yè)流動(dòng)資金緊張狀況，減少資金體外循環(huán)；有利于優(yōu)化經(jīng)濟結構，提高經(jīng)濟效益，保持國民經(jīng)濟持續、快速、協(xié)調、健康發(fā)展的良好勢頭。
問(wèn)：為什么在上調利率的同時(shí)，要放寬金融機構貸款利率的浮動(dòng)區間？
答：黨的十四屆三中全會(huì )提出了利率市場(chǎng)化改革的基本設想，黨的十六大和十六屆三中全會(huì )的一系列重要決定為利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步指明了方向。1998年至1999年，人民銀行三次擴大了金融機構貸款利率浮動(dòng)區間。2004年1月1日，經(jīng)國務(wù)院批準，人民銀行進(jìn)一步擴大了金融機構貸款利率浮動(dòng)區間。金融機構不再根據企業(yè)規模和所有制性質(zhì)，而是根據企業(yè)的信譽(yù)、風(fēng)險等因素確定合理的貸款利率，逐步形成了按照貸款風(fēng)險成本差別定價(jià)的格局。
隨著(zhù)金融機構貸款利率管理體制趨于完善，定價(jià)能力不斷提高，金融機構風(fēng)險管理制度逐步建立，不再對貸款利率設定上限可以使金融機構更好地根據貸款風(fēng)險確定利率水平，進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展，緩解就業(yè)壓力。但考慮到城鄉信用社的金融競爭環(huán)境尚不完善，在一段時(shí)間內，人民銀行對其貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數為貸款基準利率的2.3倍。
各金融機構應嚴格執行調整后的基準利率和浮動(dòng)區間，加強利率風(fēng)險管理，根據自身經(jīng)營(yíng)狀況、資金成本和企業(yè)風(fēng)險程度等因素合理確定存貸款利率，防止盲目抬高貸款利率，抑制高利貸行為，維護經(jīng)濟和金融運行的穩定。
問(wèn)：上調人民幣基準利率對居民有什么影響？
答：本次利率調整,有利于增加居民利息收入。而且，中長(cháng)期存款利率上調幅度大于短期，有利于保障居民的中長(cháng)期儲蓄存款利息收益。
此次利率調整，個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率上調幅度小于貸款基準利率的調幅。這樣做既有利于房地產(chǎn)業(yè)的供求平衡和健康發(fā)展，又能適當照顧貸款購房者的切身利益。
問(wèn)：為什么允許金融機構下浮存款利率？
答：允許金融機構下浮存款利率是進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的重要步驟，對于完善我國中央銀行調控機制、金融機構改革和資本市場(chǎng)發(fā)展具有重要意義。
一是有利于完善貨幣政策傳導的微觀(guān)機制。金融機構參照中央銀行基準利率掌握一定的存款利率浮動(dòng)權，是貨幣政策順暢傳導的條件之一。
二是有利于金融機構按照資本充足率要求進(jìn)行主動(dòng)負債和自主定價(jià)，提高金融機構的競爭力，防范金融風(fēng)險。允許金融機構下浮存款利率,一方面可以主動(dòng)進(jìn)行負債管理，另一方面可以約束其資產(chǎn)過(guò)度膨脹，增強抗風(fēng)險能力,落實(shí)中國銀監會(huì )對金融機構資本充足率的要求。
三是有利于發(fā)展資本市場(chǎng)、提高直接融資比例。穩步發(fā)展直接融資是關(guān)系到我國未來(lái)金融資產(chǎn)結構合理布局和金融長(cháng)期穩定發(fā)展的重要戰略選擇。允許金融機構下浮存款利率有利于增加資本市場(chǎng)的資金來(lái)源，鼓勵金融投資渠道的多元化發(fā)展。
