針對社會(huì )各界對建行深圳分行即將開(kāi)征小額賬戶(hù)管理費的關(guān)注，中國建設銀行有關(guān)負責人11日在接受新華社記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)首次做出回應：對小額低效賬戶(hù)收費并適當降低其戶(hù)內存款利率是國外銀行業(yè)的通行做法。正處在股份制改造關(guān)鍵時(shí)期的中國建設銀行在國內銀行業(yè)率先推出對小額賬戶(hù)降低利率及收費試點(diǎn)，是從提高效率出發(fā)實(shí)施的一個(gè)創(chuàng )新之舉，具有充分的政策和法規依據。措施的推行將充分兼顧不同客戶(hù)群體的服務(wù)需求，堅持人性化至上。
收費和降息行為嚴守國家政策
這位負責人介紹，2003年10月銀監會(huì )頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》(銀監[2003]3號令)賦予了商業(yè)銀行自主定價(jià)權。根據規定，銀行收費分為政府指導價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)。其中，市場(chǎng)調節價(jià)由商業(yè)銀行總行統一制定，包括收費項目的設立、變更、項目收費基準價(jià)格的制定和浮動(dòng)幅度的調整。商業(yè)銀行制定價(jià)格，應至少于執行前10個(gè)工作日在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告。
建設銀行在實(shí)施收費行為前，已嚴格按照3號令的要求，將收費方案由建設銀行總行統一報銀監會(huì )備案，并提前60天在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示，以保障客戶(hù)充分的知情權和選擇權。
中國人民銀行2004年10月29日頒布的《關(guān)于調整金融機構存、貸款利率的通知》規定，金融機構可以以人民銀行規定的人民幣存款基準利率為上限，實(shí)行存款利率下浮制度，下限為零。對小額存款賬戶(hù)的利率降低至0.01%，屬于國家政策框架內的行為。
目的不在收費，而在效率提高
以深圳分行為例：全行563萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)中，日均存款余額300元以下賬戶(hù)占賬戶(hù)總數的77.4%，其中日均存款余額10元以下賬戶(hù)占賬戶(hù)總數的43%，這些賬戶(hù)大多是長(cháng)期不使用的睡眠賬戶(hù)，但卻占用了近一半的系統資源。
這位負責人說(shuō)，收取小額賬戶(hù)管理費的主要目的不是為了收費，客觀(guān)上也不可能收到多少費。從以上數據可以看出，有近50%的賬戶(hù)是無(wú)法全額收到10元管理費的。通過(guò)價(jià)格手段引導客戶(hù)加強科學(xué)理財觀(guān)念，合理使用銀行賬戶(hù)，節約銀行系統資源，提高銀行柜面服務(wù)能力，最終是為廣大客戶(hù)提供更為高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，達到社會(huì )、銀行、個(gè)人三方的共贏(yíng)。
由于開(kāi)立銀行賬戶(hù)沒(méi)有任何限制，許多客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)后長(cháng)期不使用，系統在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)均需對這些賬戶(hù)進(jìn)行掃描、識別，并需長(cháng)期備份、保管這些賬戶(hù)的歷史數據。這些賬戶(hù)占用了銀行系統巨大的空間，延緩了系統的運行速度，使客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間延長(cháng)，嚴重影響了銀行為客戶(hù)提供服務(wù)的效率，而且也極大地浪費了社會(huì )資源。
建設銀行表示，通過(guò)實(shí)施小額賬戶(hù)收費，促使客戶(hù)主動(dòng)注銷(xiāo)長(cháng)期不用的低效、零散的銀行賬戶(hù)，可以大大提高銀行的服務(wù)效率，進(jìn)而提高整個(gè)社會(huì )資源的使用效率。這位負責人預測，賬戶(hù)結構得到優(yōu)化后，原來(lái)需要幾分鐘完成的銀行業(yè)務(wù)，也許在幾秒內就可以完成。
五大人性化措施滿(mǎn)足客戶(hù)需求
據介紹，建行深圳分行收費措施啟動(dòng)前，充分考慮了客戶(hù)的承受能力和實(shí)際情況，并采取了許多人性化的服務(wù)措施。這些措施主要包括：
一、收費對象主要是長(cháng)期不使用且余額較低的賬戶(hù)，并非“嫌貧愛(ài)富”。日均存款余額500元小額標準的制訂，是深圳分行根據自身的經(jīng)營(yíng)戰略、客戶(hù)結構，柜面服務(wù)能力、系統資源使用狀況和服務(wù)成本，并充分考慮當地的物價(jià)水平、人均消費水平和人均存款等因素綜合確定的，對普通客戶(hù)來(lái)說(shuō)，只要是經(jīng)常使用的賬戶(hù)，一般日均余額都會(huì )超過(guò)500元。
二、對與老百姓日常生活密切相關(guān)和具有特定用途的賬戶(hù)，即使達到收費標準也不收費。如代發(fā)工資、個(gè)人貸款還貸、公積金、銀證通轉賬、代收水電、煤氣、通訊費等賬戶(hù)。
三、計算收費基數時(shí)采取計算兩段基數，只要任意一段超過(guò)收費標準即不收費。余額500元小額收費的計算依據是以公示后2005年5月1日至6月30日客戶(hù)的存款為計算基數，但為避免對部分平時(shí)經(jīng)常使用銀行賬戶(hù)的老客戶(hù)恰巧這段時(shí)間存款余額較低而需收費，因此在實(shí)施中增加計算客戶(hù)在2004年7月1日至2005年6月30日存款日均余額，只要客戶(hù)在上述兩個(gè)時(shí)間段中有任一段的存款日均余額超過(guò)收費標準，就不收取賬戶(hù)管理費。
四、對2005年新開(kāi)立的賬戶(hù)免收費�？紤]有部分當年開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，因為時(shí)間較短，來(lái)不及提高賬戶(hù)余額，因此，對2005年新開(kāi)立的賬戶(hù)一律免收當年的賬戶(hù)管理費。
五、對主動(dòng)到銀行銷(xiāo)戶(hù)的客戶(hù)，免收密碼掛失手續費等�？紤]部分客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)間較長(cháng)，又長(cháng)期不使用，有些已遺失存折或密碼，為促使客戶(hù)主動(dòng)到銀行歸并不需用的銀行賬戶(hù)，在實(shí)施收費期間，對客戶(hù)主動(dòng)到銀行歸并、注銷(xiāo)賬戶(hù)的客戶(hù)將免收存折掛失手續費、密碼掛失手續費等。
這位負責人說(shuō)，相信通過(guò)這五大措施的推行，完全可以達到科學(xué)優(yōu)化賬戶(hù)結構，提高效率的初衷。(據新華網(wǎng)；謝登科）
