誰(shuí)著(zhù)急改革？
今年5月底，中國銀監會(huì )副主席蔡鄂生透露了郵政銀行獲批的消息。
此前，銀監會(huì )的表態(tài)可謂“聲聲急”：4月，銀監會(huì )主席劉明康表示，要及時(shí)啟動(dòng)郵政儲蓄機構改革；更早前的1月份，劉明康還曾說(shuō)，要加快郵政儲蓄銀行批復。銀監會(huì )還在今年4月成立監管四部，其重要職責就是對郵政儲蓄機構實(shí)施監管，積極推動(dòng)郵政儲蓄銀行組建。
而頗有意味的是，國家郵政局作為改革主體對此卻一直較為低調�！斑@實(shí)際上是一場(chǎng)監管者主導的改革�！鄙轿鬣]政儲匯局的一位人士這樣對本刊分析。
目前郵政銀行方案見(jiàn)于今年2月13日國務(wù)院辦公廳印發(fā)《國家郵政局主要職責、內設機構和人員編制規定》。該規定的核心是在“政企分開(kāi)”，原郵政系統內部的傳統業(yè)務(wù)部門(mén)與監管部門(mén)分離，組建自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧中國郵政集團公司，在原郵政儲匯局基礎上成立郵政銀行，并由郵政集團公司控股。
至此，整個(gè)郵政體系開(kāi)始向市場(chǎng)化過(guò)渡，原郵政儲蓄逐步走向“商業(yè)銀行”，儲蓄業(yè)務(wù)與傳統郵政業(yè)務(wù)將分賬核算，獨立經(jīng)營(yíng)，同時(shí)銀監會(huì )也將其納入到銀行監管體系。
“納入銀行監管體系意味著(zhù)原郵政系統對于郵政儲蓄的控制力削弱，基本上失去了對于郵政儲蓄的部門(mén)領(lǐng)導權，而只能通過(guò)股東權力來(lái)施加影響�！辟惖项檰�(wèn)高級分析師何奇峰對本刊說(shuō)。 圍繞著(zhù)郵政金融業(yè)務(wù)改革，各部門(mén)之間的博弈一直非常微妙，受制于郵政體制改革滯后，郵政儲蓄改革逐步形成了“主體不積極，主導很焦急”的局面。
事實(shí)上，這種權力博弈也間接導致了郵政儲蓄改革進(jìn)程的滯后。根據原央行研究局一位人士對本刊介紹，1992年、1997年、1998年、1999年，央行曾數次提出郵政儲蓄改革方案，但種種原因下均未成行。其中， 1997年中央經(jīng)濟工作會(huì )議上，央行首次提出組建郵政銀行。
1998年，北京郵電大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授黃秀清受?chē)亦]政局之托，進(jìn)行了郵儲市場(chǎng)化的課題研究。黃對本刊回憶說(shuō)：“當時(shí)全世界的郵政都在改革，德國、荷蘭、日本等國家都推出了郵政儲蓄市場(chǎng)化方案。我們借鑒之后，提出了包括徹底市場(chǎng)化及漸變式市場(chǎng)化等改革方案在內的研究報告�！�
最終，那一輪的郵儲改革也胎死腹中。那么，當時(shí)央行為何頻頻提出改革方案？而郵電大學(xué)的市場(chǎng)化方案又因何未能實(shí)施？“這是由郵政儲蓄的出身背景決定的�！痹胄醒芯烤秩耸繉Ρ究Q(chēng)。他回憶，1986年3月，央行希望回籠資金，緩解通貨膨脹，遂借助郵政網(wǎng)絡(luò )籌措資金。作為回報，央行付給中國郵政遠高于儲戶(hù)存款利率的轉存利息。
由于高額轉存利差，郵政系統坐享其利。形成“靠網(wǎng)點(diǎn)吸儲，靠轉存款吃飯”，即便是1996年至2002年，央行連續8次降息，郵政儲蓄轉存利率仍遠高于同期商業(yè)銀行交存央行的準備金利率——僅2002年，央行向郵政儲蓄就支付了180億元的轉存利息。
郵政系統的確非常依賴(lài)郵儲收入，“上世紀90年代末，郵(政)電(信)分家后，郵政儲蓄占到整個(gè)郵政系統收入的三分之一，有些地區甚至占到六成以上。2005年，郵儲收入在整個(gè)郵政收入中的比例超過(guò)50%。所有業(yè)務(wù)中，郵政儲蓄最能獲利�！秉S秀清說(shuō)。
由于不堪重負，央行甚至總結出郵政儲蓄的“三宗罪”：利率傾斜政策導致強勁的利益驅動(dòng)，郵政存款每年都在瘋長(cháng)，央行則因此背上了沉重的負擔；郵政儲蓄的巨大規模正越來(lái)越多地對貨幣政策效用的發(fā)揮產(chǎn)生干擾；郵政儲蓄65%的存款來(lái)自農村，僅有35%來(lái)自城市，正成為農村金融的“抽血機”。
隨后，2003年，央行痛下決心，自該年8月始實(shí)行新老存款劃段，郵政新增儲蓄轉存中國人民銀行的部分，年利率降低為1.89%；8月前的仍按4.131%利率獲息。
2005年初，《郵政體制改革方案》又規定，郵儲的“老存款”按照10%、15%、20%、25%、30%的比例分5年轉出�！袄洗婵睢敝膏]政儲蓄在2003年8月以前轉存在央行的存款，規模約為8290億。
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