先花錢(qián)后還款，這種透支消費的快感讓很多人愛(ài)上信用卡。但喜刷刷的感覺(jué)是需要代價(jià)和成本的，可不僅僅是花多少還多少的簡(jiǎn)單問(wèn)題，當你拿到信用卡的第一天起，大大小小的額外賬單就開(kāi)始四面埋伏，隨時(shí)等待掏你的錢(qián)包。
你是否計算過(guò)，維持一張信用卡的正常使用，需要花掉多少養卡費？不算不知道，一算嚇一跳，真的是一筆不小的數目。
當然，我們提醒和算賬的目的不是抵制信用卡，而是更加清楚地認識信用卡，盡量正確守信地使用它，同時(shí)也盡量避免不必要的額外支出。
年費從100元到2000元免費午餐需要代價(jià)
當辦理信用卡時(shí)，人們最熟悉的費用就是年費了，很多人都會(huì )關(guān)心年費怎么收，怎么能免掉。和前些年不同，隨著(zhù)信用卡市場(chǎng)的競爭日趨激烈，免年費基本成為各家銀行招攬客戶(hù)的殺手锏。但細心的持卡人可能注意到了，免年費的優(yōu)惠都是根據使用情況而定，普遍的做法是辦卡第一年是免年費的，第二年則需要刷卡5到6次或者積累一定的消費積分才可免年費。但銀行方面也提示，每年的年費減免活動(dòng)不盡相同，總的原則是消費越多減免越多，如果當年沒(méi)有減免優(yōu)惠活動(dòng)，就要恢復正常的年費繳納。
所以我們不能只看眼前的免費午餐，如果要長(cháng)期使用它，就應該清楚它的成本。按照通常的收費標準，雙幣信用卡年費分為三個(gè)等級，普通卡的主卡年費在80元到100元，普卡的附屬卡年費是其一半。金卡年費在200元左右，而頂級的白金卡年費在2000元到5000元不等。相比而言，單幣人民幣卡的年費要低一些，普通卡年費在40元到60元。
當然，不同級別的年費代表著(zhù)不同級別的服務(wù)和優(yōu)惠，有一個(gè)細節可以說(shuō)明其中的差別，普卡和白金卡都有人工服務(wù)熱線(xiàn)，普卡這邊服務(wù)人員有限，客戶(hù)會(huì )經(jīng)常遭遇電話(huà)占線(xiàn)或無(wú)人接聽(tīng)，而白金卡那邊服務(wù)人員非常充裕，都在等待客戶(hù)來(lái)電話(huà)。一個(gè)是電話(huà)等人，一個(gè)是人等電話(huà)，其中的等級差異不言自明。
循環(huán)利息每日萬(wàn)分之五與最低還款額無(wú)關(guān)
該還錢(qián)時(shí)就還錢(qián)，而且還要毫厘不差。如果我們的信用卡沒(méi)有如期全額還款，就會(huì )出現循環(huán)利息來(lái)不斷“滾大”你的賬單。
循環(huán)利息怎么來(lái)計算呢？以對賬單的消費金額為計息本金，從你消費之日開(kāi)始計算，一直到你還清該筆賬款為止，算出計息天數，日息萬(wàn)分之五為計息利率。所算出的循環(huán)利息將出現在你的下期賬單中。
舉例說(shuō)明：
張先生在3月30日消費了人民幣1000元；4月5日，他收到銀行的賬單，并被告知最后的到期還款日為4月23日。
張先生的賬單列印“本期應還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元
不同的還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：
(1) 若張先生于4月23日前全額還款1000元，則循環(huán)利息為0元。
(2) 若張先生于4月23日前只償還最低還款額100元，則此期賬單的循環(huán)利息= 17.4元。
具體計算如下：
1000元×0.05%×24 天(3月30日—4月23日)+(1000元-100元)×0.05%×12 天(4月23日—5月5日)= 17.4元
看過(guò)以上的實(shí)例，我們需要注意兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，一個(gè)是利息計算是從消費日開(kāi)始，并非是賬單到達的日期；另一個(gè)是最低還款行為不能抵銷(xiāo)利息，對于持卡人來(lái)說(shuō)，最低還款的意義是保證你的信用記錄仍舊良好，還有就是不會(huì )出現滯納金，但循環(huán)利息不能減免。
[1] [2] [下一頁(yè)]
