第三章 金融機構反洗錢(qián)義務(wù)
第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。
金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。
第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。
金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。
客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。
金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份。
任何單位和個(gè)人在與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條 金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
第十八條 金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別，認為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。
第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。
在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應當及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。
客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、客戶(hù)交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。
金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。
第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報告。
第二十一條 金融機構建立客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。
第二十二條 金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
第四章 反洗錢(qián)調查
第二十三條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構發(fā)現可疑交易活動(dòng)，需要調查核實(shí)的，可以向金融機構進(jìn)行調查，金融機構應當予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
調查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構出具的調查通知書(shū)。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書(shū)的，金融機構有權拒絕調查。
第二十四條 調查可疑交易活動(dòng)，可以詢(xún)問(wèn)金融機構有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。
詢(xún)問(wèn)應當制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認筆錄無(wú)誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。
第二十五條 調查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調查人員封存文件、資料，應當會(huì )同在場(chǎng)的金融機構工作人員查點(diǎn)清楚，當場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調查人員和在場(chǎng)的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十六條 經(jīng)調查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關(guān)報案�？蛻�(hù)要求將調查所涉及的賬戶(hù)資金轉往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施。
偵查機關(guān)接到報案后，對已依照前款規定臨時(shí)凍結的資金，應當及時(shí)決定是否繼續凍結。偵查機關(guān)認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當立即通知金融機構解除凍結。
臨時(shí)凍結不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機構在按照國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結措施后四十八小時(shí)內，未接到偵查機關(guān)繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。
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