中新網(wǎng)6月9日電 據《京華時(shí)報》報道，從5月29日晚，國務(wù)院公布新的房地產(chǎn)市場(chǎng)調控新政后，各家銀行就開(kāi)始著(zhù)手制訂新形勢下的房貸細則，但在十多天的時(shí)間里細則普遍難產(chǎn)，如何“界定第二套房屋”等傳統難題依然困擾著(zhù)各家銀行。
傳統難題依然存在
據了解，針對新政，各家銀行普遍認為如何界定“自住住房”是難點(diǎn)所在，而且該問(wèn)題已經(jīng)困擾銀行業(yè)多年。
有銀行業(yè)人士表示，新政要求對“購買(mǎi)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執行首付款比例20%的規定”，現在看，“自住住房”這個(gè)概念比較含糊，每個(gè)人在購房問(wèn)題上，實(shí)際主要是以家庭為考慮單位的，但登記、按揭時(shí)，絕大多數只體現個(gè)人的相關(guān)情況。如果，某人已經(jīng)有房屋后，通過(guò)其親朋好友，利用他們的身份來(lái)按揭，這是比較難以甄別的。像近期上海出現的個(gè)別案件，有人通過(guò)貸款，買(mǎi)了幾十套、上百套房屋，這種情況當然比較極端，可能存在銀行內部違規的情況。但就普通情況來(lái)看，如果某人憑借親朋好友的身份，以自住的名義，購入二三套住宅，還是非�？赡艿�。
廣東發(fā)展銀行等的判斷方法是通過(guò)貸款者有無(wú)日常水電費和物業(yè)費為準，來(lái)確定是否為自住。盡管該方法可以在發(fā)放按揭后，以事后監管的形式甄別出部分炒家。但難以在事前預防，對新盤(pán)貸款難以控制。
另有銀行業(yè)人士表示，這關(guān)鍵是銀行成本問(wèn)題，針對一些大的公司，很多銀行都建立了完整的信用系統，企業(yè)的關(guān)聯(lián)公司賬目很快就可以被查得一清二楚。但針對個(gè)人房貸，各家銀行還沒(méi)有建立這樣完善的系統，導致這種局面的主要問(wèn)題是系統管理成本比較高，相比于公司客戶(hù)，個(gè)人房貸每一筆的貸款金額總量都不會(huì )很大，希望各家銀行為此投入很高的成本，在目前階段不太可能有大突破。
三成首付已全面執行
“國十五條”中要求，從2006年6月1日起，個(gè)人住房按揭貸款首付款比例不得低于30%�？紤]到中低收入群眾的住房需求，對購買(mǎi)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執行首付款比例20%的規定。
6月5日，為確保中央政府有關(guān)房地產(chǎn)政策的貫徹落實(shí)，央行再次發(fā)布通知強調，商業(yè)銀行必須將個(gè)人住房抵押貸款的信息錄入進(jìn)個(gè)人信用信息基礎數據庫，嚴格按照國務(wù)院辦公廳《通知》規定確定住房貸款的最低首付比例。此外，央行還要求各人民銀行的分支機構應密切關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，加強監測分析，強化“窗口指導”，督促商業(yè)銀行貫徹落實(shí)上述規定，并及時(shí)上報有關(guān)情況。
據了解，目前，各家銀行都已經(jīng)開(kāi)始嚴格執行新政。在新政剛開(kāi)始實(shí)施時(shí)，如對“6月1日執行”的理解，是按貸款合同日為準，還是以貸款審批日為準，在銀行業(yè)內部有不同意見(jiàn)。有銀行最終確定為以貸款合同日為準，因為這更具有法律效用。但這種問(wèn)題主要集中在新老政策交接期間，隨著(zhù)時(shí)間的推移，經(jīng)過(guò)過(guò)渡期，到6月1日以后，貸款合同日和貸款審批日的時(shí)間差問(wèn)題已經(jīng)自然而然地解決了。
工行有關(guān)負責人表示，從上海、北京等大城市的分行數據來(lái)看，從以往的業(yè)務(wù)經(jīng)驗來(lái)看，一開(kāi)始就選擇貸款首付三成甚至以上的客戶(hù)本來(lái)就占有一定比例。對自住住房且套型建筑面積90平方米以上的貸款，提高首付后，并沒(méi)有造成很大的影響。
另有銀行的工作人員表示，近期，該行各地支行對貸款客戶(hù)的信用審核普遍收緊，從其了解的情況看，各家銀行也普遍如此，即使是90平方米以?xún)鹊淖》�，取�?成房貸也比以往增加了難度。
市場(chǎng)份額成為關(guān)鍵
實(shí)施新政后，各家銀行普遍擔心，房貸市場(chǎng)份額會(huì )出現一定的變化。
有銀行個(gè)人信貸部的負責人表示，早在2005年調控的時(shí)候，該行對上海等長(cháng)三角地區的一些城市就開(kāi)始實(shí)施三成首付政策，但效果并不好，市場(chǎng)份額降得非�？臁，F在各家銀行普遍都遵循了新政的要求，各個(gè)主管部門(mén)的要求也非常嚴，所以這種市場(chǎng)份額的變化短期還不會(huì )體現出來(lái)，但長(cháng)期就很難預測了�！白宰∽》俊�、“套型建筑面積”這兩個(gè)概念相對存在活動(dòng)余地，如果市場(chǎng)競爭激烈的話(huà)，肯定有銀行尺度會(huì )放寬。 (肖賓)
