中新網(wǎng)9月27日電 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )9月27日共同發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，對商業(yè)性房地產(chǎn)信貸政策進(jìn)行了調整。
通知全文如下：
中國人民銀行 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知
銀發(fā)〔2007〕359號
中國人民銀行上�？偛�,各分行、營(yíng)業(yè)管理部,各省會(huì )(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監局；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
根據2007年全國城市住房工作會(huì )議精神及《國務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見(jiàn)》(國發(fā)〔2007〕24號)、《國務(wù)院辦公廳轉發(fā)建設部等部門(mén)關(guān)于調整住房供應結構穩定住房?jì)r(jià)格意見(jiàn)的通知》(國辦發(fā)〔2006〕37號)等政策規定，現就加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項通知如下：
一、嚴格房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理
對項目資本金(所有者權益)比例達不到35%或未取得土地使用權證書(shū)、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對經(jīng)國土資源部門(mén)、建設主管部門(mén)查實(shí)具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款；對空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴禁以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。
商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款原則上只能用于本地區的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目，不得跨地區使用。對確需用于異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目并已落實(shí)相應風(fēng)險控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應向監管部門(mén)報備。
二、嚴格規范土地儲備貸款管理
商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放專(zhuān)門(mén)用于繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過(guò)所收購土地評估價(jià)值的70%，貸款期限最長(cháng)不得超過(guò)2年。
三、嚴格住房消費貸款管理
商業(yè)銀行應重點(diǎn)支持借款人購買(mǎi)首套中小戶(hù)型自住住房的貸款需求，且只能對購買(mǎi)主體結構已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。
商業(yè)銀行應提請借款人按誠實(shí)守信原則,在住房貸款合同中如實(shí)填寫(xiě)所貸款項用于購買(mǎi)第幾套住房的相關(guān)信息。對購買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%；對購買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買(mǎi)住房、又申請購買(mǎi)第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。
商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒(méi)有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。
四、嚴格商業(yè)用房購房貸款管理
利用貸款購買(mǎi)的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋。
商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過(guò)10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的首付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規定執行。
五、加強房地產(chǎn)信貸征信管理
商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款申請后，應及時(shí)通過(guò)中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫對借款企業(yè)信用狀況進(jìn)行查詢(xún);貸款申請批準后，應將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎數據庫，詳細記載房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的基本信息、借款金額、貸款期限以及違約情況等。
商業(yè)銀行接受個(gè)人住房貸款申請后，應及時(shí)通過(guò)中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎數據庫對借款人信用狀況進(jìn)行查詢(xún);貸款申請批準后，應將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎數據庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。
六、加強房地產(chǎn)貸款監測和風(fēng)險防范工作
商業(yè)銀行應密切監測房地產(chǎn)價(jià)格變化及其對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況，切實(shí)加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內控機制建設，積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。
中國人民銀行各分支機構、各銀監局應加強轄區內金融機構房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導”，加大對相關(guān)違規行為的查處力度。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執行過(guò)程中出現的新情況、新問(wèn)題，并及時(shí)向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報告。
各商業(yè)銀行(包括中資銀行、外商獨資、中外合資商業(yè)銀行以及外國銀行分行等)要認真貫徹落實(shí)國家房地產(chǎn)宏觀(guān)調控政策，切實(shí)加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理，要根據本通知精神和國家各項房地產(chǎn)信貸政策規定，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細則，并向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報備。
各政策性銀行未經(jīng)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。
請中國人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行，各省(自治區、直轄市)銀監局將本通知聯(lián)合轉發(fā)至轄區內城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城鄉信用社及外資銀行。
中國人民銀行 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
二〇〇七年九月二十七日
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