購房貸款人包先生的還款賬號因建設銀行系統升級而發(fā)生變更，導致銀行無(wú)法劃撥還款，包先生因此有了“信用不良記錄”。他遂將中國建設銀行北京城市建設開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“城建支行”)及其主管單位建設銀行總行告上法庭，成為索要“信用損害賠償”第一人。昨天，包先生高興地告訴記者，二審法院終審判決建行向央行申請并辦理撤銷(xiāo)其涉案的“信用不良記錄”。這在北京尚屬首次。
貸款人 因不良記錄出國買(mǎi)車(chē)遇阻
包先生告訴記者，2003年1月，他從城建支行貸款買(mǎi)房，約定銀行每月從其儲蓄存折中扣除貸款額2000余元。此后他一直按期儲蓄還款。第二年6月，他突然收到房地產(chǎn)公司的催款函，告知他有逾期未還款的情況。他向城建支行查詢(xún)后得到答復，2003年10月建行系統升級，其還款賬號變更導致扣款未成功。
“建行方面要求我自行更改銀行賬號，我沒(méi)有同意�！卑壬f(shuō)，這樣的做法“太霸道”，建行方面既然進(jìn)行系統升級，就應該負責相關(guān)的賬戶(hù)變更。2005年，包先生打算出國旅游，到招商銀行辦理信用卡碰了壁。他去辦理車(chē)貸，大眾汽車(chē)方面也以其“有不良記錄”予以拒絕。最糟糕的是，一聽(tīng)說(shuō)他“有不良信用記錄”，多家投資方也不再露面。
法院 銀行應尊重公民的信用良知
2006年3月，包先生才從央行查詢(xún)到個(gè)人信用報告，得知因拖欠建行貸款，他被列入“個(gè)人信貸不良記錄名單”。包先生遂提出“信用損害賠償之訴”，要求建行方面向征信部門(mén)申請撤銷(xiāo)其不良記錄、賠禮道歉并賠償精神損害、經(jīng)濟損失共9萬(wàn)余元。
法院一審判決包先生敗訴后，包先生提出上訴。市二中院判決認定，包先生的賬號變更是由于建行系統升級造成的，而建行方面沒(méi)有證據證明其已對包先生積極履行了告知義務(wù)，城建支行應承擔未能扣款的主要責任。法院特別提醒，公民應當珍視自己的信用評價(jià)，有關(guān)部門(mén)在記錄信用狀況時(shí)亦應尊重公民的信用良知而謹慎行事。法院判決建行方面向央行申請并辦理撤銷(xiāo)包先生涉案的“信用不良記錄”。
包先生要求賠償的請求法院沒(méi)有支持。包先生認為，主要原因是沒(méi)有個(gè)人信用受損賠償的法律依據。包先生給記者算了一筆賬，作為一家公司負責人，不能貸款、無(wú)法出國等因“信用不良”導致的商業(yè)活動(dòng)受阻，預期損失達到40余萬(wàn)元。
央行 通信資費交納也將進(jìn)入信用記錄
記者與央行北京營(yíng)業(yè)管理部取得聯(lián)系。負責信用查詢(xún)工作的王先生告訴記者，央行對個(gè)人信用只有“逾期還貸記錄”而不會(huì )做出“良好”或“不良”的評判，“逾期還貸記錄”是無(wú)法刪除的。而不同的商業(yè)銀行會(huì )根據此記錄對個(gè)人信用作出不同評價(jià)。
對于這一情況，交行的工作人員說(shuō)，消費者僅一次或連續兩次沒(méi)有按時(shí)還款，且有合理的理由，如因工資遲發(fā)并提供相關(guān)證明材料，是不會(huì )被列為信用“不良”的，只有惡意逾期還款或惡意透支的，才會(huì )被列為信用“不良”。工行客服人員則表示，消費者有一次逾期還貸就會(huì )上報到央行，在個(gè)人信用信息基礎數據庫中有所反映。在審核個(gè)人信貸申請時(shí)，他們會(huì )查一下這個(gè)數據庫，如果有欠債不還的記錄，可能就會(huì )不放貸了。
今后，個(gè)人信用的內容將會(huì )增加。央行北京營(yíng)業(yè)管理部的王先生介紹說(shuō)，除償還貸款本息、信用卡透支額的情況外，北京市民交納手機費、電話(huà)費情況也將會(huì )在個(gè)人信用記錄中加以反映�！皩τ谑忻裼馄诮患{手機、電話(huà)費的記錄，不同銀行將根據各自不同的評判標準，確定是否為‘信用不良’而不予放貸�！�
律師 個(gè)人信用入“黑名單”應經(jīng)過(guò)司法程序
市律協(xié)消費者權益保護專(zhuān)業(yè)委員會(huì )律師邱寶昌表示，個(gè)人信用記錄是銀行的單方記錄，不能排除“錯誤”，銀行在記錄公民信用狀況時(shí)應謹慎行事，充分尊重公民的知情權、申辯權，及時(shí)對公民提出的異議進(jìn)行答復，特別是未經(jīng)司法機關(guān)判決，不得將公民納入“信用黑名單”。(武新）
