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　　　　稍加打理，年終獎的收益將超過(guò)活期存款6倍

　　又到一年年終時(shí)，“年終獎”自然成了上班族最牽掛的事。在市場(chǎng)低迷的大趨勢下，合理規劃手中的錢(qián)財是當務(wù)之急。經(jīng)歷了2007全民理財的瘋狂和2008年資本市場(chǎng)大幅縮水的打擊，2009年，我們該怎樣打理自己的財富？

　　本報為此特別咨詢(xún)了工行、中行、建行、民生、興業(yè)等多家銀行的理財專(zhuān)家們，針對年終獎不同重量級讀者量身定做了理財規劃。如果您還覺(jué)得不過(guò)癮，那么還有年終獎理財產(chǎn)品大薈萃，希望總有一款適合您。一年之計在于春，一年的理財，就從年終獎開(kāi)始吧。

　　　　年終獎2萬(wàn)元以下穩健投資兼顧流動(dòng)性

　　“年終獎在2萬(wàn)元以下，應以穩健投資及兼顧流動(dòng)性為第一原則，”中國銀行成都錦江支行理財中心理財師相青認為，由于這類(lèi)群體的風(fēng)險承受能力相對較差，所以在投資時(shí)更多地趨于保守，很可能出現資金閑置。

　　“1萬(wàn)元存活期，三個(gè)月利息收益才9元錢(qián)�！毕嗲啾硎�，稍微改變理財習慣，轉存為通知存款、購買(mǎi)國債、風(fēng)險較低的貨幣型或者債券型基金，就可以獲得比活期高出幾倍甚至超過(guò)10倍的收益。

　　相青建議，這類(lèi)客戶(hù)可將年終獎作為首付金，然后根據每月工資的盈余進(jìn)行基金業(yè)務(wù)的持續定投�；�金首選品種為債券型基金、貨幣基金的投資，比例可暫時(shí)考慮為6：4。

　　　　年終獎2萬(wàn)元-5萬(wàn)元

　　　　一次性投入+定投模式

　　相青認為，年終獎獎金在2萬(wàn)元—5萬(wàn)元這部分人群，手中資金應該還是比較寬裕的，可以考慮多種理財品種。對于希望投資風(fēng)險較小同時(shí)能夠有所收益的穩妥型投資者來(lái)說(shuō)，銀行短期理財產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、通知存款等都是比較適合的種類(lèi)。

　　對于積極的投資者來(lái)說(shuō)，理財師推薦考慮一次性投入+定投模式�；�金的組合可以選擇更為激進(jìn)的基金配置。他說(shuō)，一般來(lái)看，基金定投被認為是比較保守的投資方式，不過(guò)這也要根據市場(chǎng)情況來(lái)定。

　　此外，相青建議，這類(lèi)人群在外匯儲備可以有所加強，而實(shí)物黃金及紙黃金的儲備則更應該進(jìn)入家庭資產(chǎn)配置的視眼，黃金系列的配比建議占到金融資產(chǎn)配比的10%左右。

　　　　年終獎5萬(wàn)元以上

　　　　可關(guān)注風(fēng)險高的產(chǎn)品

　　“對于年終獎獎金在5萬(wàn)元以上的人來(lái)說(shuō)，他們的年收入一般在10萬(wàn)元以上，風(fēng)險承受能力相對較高，”建設銀行四川省分行財富管理中心理財經(jīng)理羅藝表示，這類(lèi)人群用年終獎理財，關(guān)鍵在于配置。對于不想承受高風(fēng)險的投資者來(lái)說(shuō)，可以考慮債券型產(chǎn)品、結構型存款、票據類(lèi)產(chǎn)品等。

　　對于他們中的一些高風(fēng)險偏好的客戶(hù)，在此之前一般已經(jīng)有相應的金融組合了，此時(shí)建議密切關(guān)注國際國內政治經(jīng)濟動(dòng)態(tài)，尋找資本市場(chǎng)變化的機會(huì )，擇機進(jìn)行補充組合投資。

　　當然，這部分人群還可以根據自己的愛(ài)好，投資房產(chǎn)、收藏品等市場(chǎng)。此外，在各大銀行理財師所推崇的家庭財產(chǎn)配比份額中，保險的比例應該占15%左右。為自己的家人購買(mǎi)一份保險也是一個(gè)不錯的投資選擇。

　　興業(yè)銀行成都分行理財師陳永志為讀者算了一筆賬，以5萬(wàn)元存款為例，投資期限28天，活期儲蓄存款的收益是14元，7天通知存款收益是52元。如果拿這筆錢(qián)購買(mǎi)貨幣基金，按照目前年收益水平計算，收益約為96元，是活期儲蓄存款收益的6倍多。

　　陳永志建議，先留3到6個(gè)月的日常開(kāi)支，其他的錢(qián)可以購買(mǎi)期限短且穩健的理財產(chǎn)品。目前，各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品收益穩定，風(fēng)險小，靈活性強，起步門(mén)檻差不多都是5萬(wàn)元。(記者鄭常莉 吳旭輝)

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