目前，國內信用卡發(fā)卡量已經(jīng)成功跨越5000萬(wàn)張的關(guān)口。在經(jīng)歷了連續四年的放量增長(cháng)之后，中國金融業(yè)全面開(kāi)放正預示著(zhù)中國信用卡市場(chǎng)的新一輪爆發(fā)式增長(cháng)。
與此同時(shí)，根據11月16日頒布的新《外資銀行管理條例》，在中國履行入世承諾，開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)之后，外資銀行也將介入人民幣信用卡領(lǐng)域。信用卡業(yè)務(wù)，作為快速提升銀行盈利能力的新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，必將掀起中外資銀行對壘的高潮。
然而，記者在調查中發(fā)現，中國銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)仍然遭遇著(zhù)市場(chǎng)的“八大質(zhì)疑”。
“八大質(zhì)疑”如何破題？對即將面臨開(kāi)放的中國信用卡業(yè)而言，不應該成為難言之痛。
質(zhì)疑一：欠0.5元，利息50元
“我已經(jīng)還了10000元，就差5毛錢(qián)。10天的利息居然扣了我50多塊錢(qián)�！币晃粶障壬貞浧饎偣ぷ鲿r(shí)候的事情這樣說(shuō)。就算是現在，全額計息作為信用卡計息方式的國際慣例，在國內依然如此。
信用卡透支作為貸款業(yè)務(wù)，向銀行繳納利息天經(jīng)地義。然而，這種國際通用做法卻未見(jiàn)得適合國人的傳統思維。在對“全額計息”的多次聲討之后，近日，招行、光大等多家銀行對其信用卡推出了一項名為“賬單分期”的信用卡還款方式新業(yè)務(wù)。
據銀行客服人員介紹，“賬單分期”需客戶(hù)申請，并非自動(dòng)生效。在到期還款日之前2個(gè)工作日前，信用卡客戶(hù)可向銀行申請“賬單分期”業(yè)務(wù)，對所需還款余額分期償付，未償付金額計入下一輪計息期內，享受免息待遇�？头藛T指出，銀行會(huì )在受理申請之后，對客戶(hù)信用進(jìn)行系統評估決定是否核準開(kāi)設“賬單分期”業(yè)務(wù)，且開(kāi)通業(yè)務(wù)仍需繳納一定的手續費。
業(yè)內人士同時(shí)指出，“賬單分期”僅僅作為銀行推出的一項“有條件的人性化服務(wù)”，并非慣用做法。
質(zhì)疑二：免息期18—56天
由于每家銀行計算免息期的方式和記賬的日期各不相同，且繁易程度各異。常常出現的情況是，客戶(hù)沒(méi)有足夠的耐性與專(zhuān)業(yè)知識解讀免息期的計算方式，或是為了在記住日子不被罰息而整日提心吊膽。
通常，銀行會(huì )設定從本月消費日到下月某一日(假定為25日)為免息期。那么，上個(gè)月30日消費和上個(gè)月1日消費，就會(huì )有25天和56天兩個(gè)不同的免息期。而如果銀行設定免息期＝記賬日(假定為5日)起＋N天(假定為18天)，那么，在3日的消費和在6日消費會(huì )有23天和49天兩個(gè)不同的免息期。
銀行卡專(zhuān)家指出，為避免記憶免息期的麻煩，可設定同一家銀行的借記卡和貸記卡綁定還款。同時(shí)，“銀行都有郵寄對賬單，客戶(hù)需留心收取并按時(shí)還款。大多銀行也都設有短信提醒還款業(yè)務(wù)，且大多是免費服務(wù)”。
但是，專(zhuān)家也指出，如果借記卡中余額不足或是客戶(hù)的借記卡和貸記卡不在同一家銀行，那么在還款計費上又會(huì )出現新的問(wèn)題。
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