質(zhì)疑六：盜刷歸咎于誰(shuí)？
盜刷現象一直是信用卡發(fā)展過(guò)程中的最大意外。據VISA卡組織公布的一項統計資料顯示，在信用卡經(jīng)濟案件中，持卡人遺失銀行卡的平均概率為0.038%，盜用造成的損失占到9.57%。
目前國內的信用卡多數還都設有密碼保護，但是按照國際慣例，密碼并非通用做法。由于目前國內法律制度的不完善，導致信用卡盜刷的責任認定缺乏相關(guān)說(shuō)明，在雙幣卡消費過(guò)程中，或是沒(méi)有密碼保護的信用卡盜刷案中，盜刷往往引起法律糾紛。
客戶(hù)的看法是，商家有義務(wù)核對簽名筆跡，出現盜刷應由商家承擔責任。但是，由于無(wú)法證明存根上的簽名與卡背后的簽名是否一致，且該信用卡以往交易記錄的簽名也出現過(guò)筆跡不同的情況，商家拒絕支付損失。并且，根據商家與銀行的協(xié)定，商家只對銀行負責，持卡人無(wú)權向商家索賠。同時(shí)，作為第三方的銀行則認為，商家與銀行簽訂的協(xié)議明確約定，商家負有對簽名進(jìn)行審核的義務(wù)。
而在國際成熟的信用卡市場(chǎng)，由于信用卡一律不設密碼保護，盜刷現象的損失通常由銀行和商戶(hù)協(xié)商解決，并不需客戶(hù)介入法律程序。在國內，盜刷問(wèn)題則不管在責任認定還是損失承擔上，都還是未定之謎。
質(zhì)疑七：“睡卡”遭遇年費
作為開(kāi)拓市場(chǎng)的手段之一，信用卡現金回饋、豁免年費等諸多優(yōu)惠措施一直都不絕于各大銀行宣傳之列。
從最初的刷6次免首年年費，到現在的部分銀行刷3次即可免兩年年費。在銀行陸續對借記卡收取年費的同時(shí)，各色信用卡卻開(kāi)始了“免年費”接力賽。在今年的信用卡爭奪戰中，免年費作為信用卡發(fā)行的“最基本”條件被廣泛采用。
然而，多年來(lái)激增的發(fā)卡量帶來(lái)了眾多“睡卡”問(wèn)題。曾有一位持卡人告訴記者，他在一年之內辦理了7家銀行的24張信用卡，而日常生活中真正使用的也就2、3張�！巴蝗挥幸惶�，我收到銀行寄來(lái)的賬單，發(fā)現被扣了一百多元的年費，才發(fā)現那張卡我一次都沒(méi)有用過(guò)�！�
這樣的例子絕對不在少數。
為完成銀行發(fā)卡量的考核指標，曾有銀行進(jìn)行“集團式發(fā)卡”(即向某一個(gè)集體內的所有人提供信用卡的營(yíng)銷(xiāo)手段)。雖然“集團式發(fā)卡”投入小、發(fā)卡量增長(cháng)迅速，但是，這種方式造成了大量的銀行資源浪費，并顯現出信用卡市場(chǎng)的“泡沫繁榮”。同時(shí)，也給消費者帶來(lái)了經(jīng)濟損失。
質(zhì)疑八：積分消費陷阱？
眼下信用卡產(chǎn)業(yè)最流行的是什么？恐怕很多人會(huì )說(shuō)，是積分消費。
從發(fā)卡行的角度來(lái)看，消費積分能夠鼓勵持卡人的長(cháng)期消費行為。同時(shí)，發(fā)卡行可借此提升持卡消費量和消費額，從而增加商戶(hù)手續費返還收入。因此，幾乎所有發(fā)卡行都制定了龐大的消費積分計劃，刺激額外消費。
而從持卡人的角度來(lái)看，消費積分聯(lián)系著(zhù)諸多禮品贈送、各類(lèi)抽獎活動(dòng)，消費者往往對此樂(lè )此不疲。
曾有權威部門(mén)測算，雖然各信用卡發(fā)卡行都推出了信用卡積分政策，但這些積分的價(jià)值相當于每消費10萬(wàn)元，持卡人將得到不足200元的返還。從大數來(lái)看，顯然發(fā)卡行才是最終的受益者。而消費者在其中得到的或許更多是心理上的滿(mǎn)足。
銀行卡專(zhuān)家提醒客戶(hù)，消費貴乎理性�！八⒖ㄍ鶗�(huì )麻痹持卡人的神經(jīng)，這也是為什么韓國、我國臺灣曾經(jīng)出現千萬(wàn)卡奴的原因所在�！�
(來(lái)源：上海證券報，作者：鄒靚）
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