理財專(zhuān)家表示，首先，要趁年末這個(gè)時(shí)機，梳理一下目前的財務(wù)狀況，比如，目前資產(chǎn)、負債有多少，去年的投資收益如何等；隨后，制定一個(gè)新年的理財計劃和財務(wù)目標，例如，新的一年將有哪些重要消費支出，理財收益預計多少等。最后，再根據理財計劃和財務(wù)目標選擇具體的理財方式和工具。
如何使年終獎錢(qián)“生”錢(qián)呢？年終獎雖然一般在年初一次性發(fā)放，但專(zhuān)家提醒最好不要在年初就把這筆錢(qián)全部用于某種流動(dòng)性差的投資，因為，隨著(zhù)市場(chǎng)形勢的變化，可能會(huì )有收益更好的產(chǎn)品不斷面世。當然，根據不同的家庭情況，不同額度的年終獎打理的方式也是不同的。
年終獎5000元左右
理財人物：方小姐，26歲，外企職員，目前單身，年收入大概6萬(wàn)元左右，尚未購房，但近期有購房的打算。目前銀行存款5萬(wàn)元，另外還購買(mǎi)了3萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金。
理財建議：購買(mǎi)一些商業(yè)保險對方小姐來(lái)說(shuō)是必要的，但由于目前她還單身，沒(méi)有太多家庭責任和負擔，收入也屬于中等水平，考慮到她的保障需求和經(jīng)濟承受能力，應優(yōu)先購買(mǎi)一些人身意外險和重大疾病險。
此外，可以拿出一部分錢(qián)去“充電”，提高自身的能力和素質(zhì)，以便為日后升職和加薪增加籌碼，這也許才是最有價(jià)值的投資。
年終獎1萬(wàn)元左右
理財人物：路先生，30歲，事業(yè)單位工作；路太太，編輯。兩人家庭年收入大約在10萬(wàn)元左右，已有單位房改房，近期沒(méi)有再購房的打算。目前有銀行存款5萬(wàn)元，其余的錢(qián)都在股票里，大約有10萬(wàn)元左右。
理財建議：路先生是一位偏好股票的投資者。但路先生的家庭資產(chǎn)過(guò)于集中于高風(fēng)險的股票，這對其分散風(fēng)險極為不利。建議路先生降低直接持有股票的資金比例，把年終獎投資到風(fēng)險程度中等偏低的平衡型基金，這類(lèi)基金是涉及貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)的一種組合，相對于單一的股票基金風(fēng)險更小、收益更穩定。另外，保留5萬(wàn)元銀行存款是必要的，不能禁不起誘惑將它再投到股市中去。
年終獎5萬(wàn)元左右
理財人物：馬先生，35歲，IT行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人，房改房一套已出租，前年新購買(mǎi)了住宅，申請了40萬(wàn)元按揭貸款，分10年付清，每月還款4000多元。家庭年收入20萬(wàn)元左右，銀行存款5萬(wàn)元，另外的資金都套在股票上，現在市值只有10萬(wàn)元。馬太太是公務(wù)員，年收入5萬(wàn)元。他們有一個(gè)5歲的孩子，正在上幼兒園。
理財建議：目前的理財產(chǎn)品收益一般在3%左右，而銀行的貸款利息則達到5.508%，收益小于開(kāi)支，馬先生可以先考慮利用年終獎這筆錢(qián)還貸款。
孩子馬上就要上小學(xué)了，馬先生應該開(kāi)始考慮為孩子準備教育基金了，可以定期購買(mǎi)一些低風(fēng)險的貨幣市場(chǎng)基金，為孩子儲存教育經(jīng)費；另外，利用這筆錢(qián)安排一次旅游也是不錯的方式，適當的休息、“充充電”對春節過(guò)后更快投入繁忙的工作會(huì )有所幫助。
(來(lái)源：文摘周報，作者：任民）
