記者觀(guān)察
重疾險何時(shí)擺脫“雞肋”窘境？
近年來(lái)，重大疾病險不斷遭到非議，很多消費者感覺(jué)重大疾病險就像雞肋，“食之無(wú)味，棄之可惜”。原因無(wú)非在于重疾險投保容易、理賠難，保險公司設置了重重“關(guān)卡”使消費者很難得到賠償。
據業(yè)內人士透露，目前，各家保險公司對于重疾險的定義和保障范圍五花八門(mén)，消費者購買(mǎi)時(shí)常常被搞得眼花繚亂，無(wú)從選擇。一方面我們確實(shí)有這個(gè)保障的需求；可是另一方面，雖然有20-30種大病被列入了重疾險條款，可是每一種病都有很多不保的情況，即使買(mǎi)了保險，消費者要承擔的風(fēng)險還是很大。保險公司愿意賠的“重大疾病和我們生活中真正的“重大疾病風(fēng)險”并不是一回事。
也正是因為如此，重疾險理賠引發(fā)的糾紛也是保險官司中最多的。據律師介紹，一旦發(fā)生重疾險糾紛，法院的判決也很不一致。即便是同一案件，有的法院會(huì )判消費者贏(yíng)，有的法院則會(huì )判保險公司贏(yíng)。究其原因，是因為目前關(guān)于重疾險的規定涉及到醫學(xué)、保險等多個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的解釋?zhuān)ㄔ阂埠茈y找到一個(gè)平衡雙方利益的標準。
那么，定義、保險責任的統一是否意味著(zhù)重疾險將擺脫目前的“雞肋”窘境呢？也不盡然。雖然將來(lái)在選擇保險公司的重疾險產(chǎn)品時(shí)，消費者會(huì )相對容易一點(diǎn)，但理賠時(shí)關(guān)于各種疾病的發(fā)展到何程度的種種解釋并非普通消費者所能弄明白的，那么，理賠時(shí)出現糾紛還是在所難免。另外，保險公司畢竟是追求利益最大化的商業(yè)組織，其在開(kāi)發(fā)新的重疾險產(chǎn)品時(shí)，早已把費率與賠付率算計得非常精細：消費者要么付出高額的保費，獲得比較充分的保障，要么就付出低廉的保費，得到同樣“廉價(jià)”的賠付和服務(wù)。
重疾險面臨的另一個(gè)重大問(wèn)題還在于，隨著(zhù)時(shí)間的推移，科技對于重大疾病的解釋也將發(fā)生很大的變化，但保險合同一簽，就是N年不變，陳舊的保險合同如何與科學(xué)的新發(fā)展實(shí)現完美對接是擺在重疾險面前的又一道難題。
雖然重疾險有諸多不完美，但消費者也沒(méi)必要“因噎廢食”。因為人生長(cháng)途中，我們還是需要有份重疾險來(lái)護航。只是，消費者不應再對重疾險的期望過(guò)高。(張培娟）
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