“把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，不投資基金就投資股票，這是目前股市紅火情況下大部分投資者的寫(xiě)照，理財顧問(wèn)則給出不同看法：留出15%-20%的錢(qián)給自己和家人買(mǎi)份保障非常重要。
誤區一：全額“透支”入股市
刷信用卡套現、抵押房產(chǎn)汽車(chē)變現等等“透支”現金的方式如今已經(jīng)被小部分投機者運用到股市中，相比較而言，把100%的流動(dòng)資金放在證券市場(chǎng)則根本不是新聞。
事實(shí)上，相比所有的投資方式，證券市場(chǎng)是個(gè)高風(fēng)險投資市場(chǎng)，因此，投資之前先要幫自己把把“脈”——最多能承受多大的損失。
支招：某理財顧問(wèn)建議，如果自己不懂投資，一般可以用年薪的30%投資基金，15%-20%投資保險；對于熟悉資本市場(chǎng)運作、自主投資的個(gè)人來(lái)講，投資比例完全按照自己的承受能力設定，但在此之前，幫自己購買(mǎi)一份基本的保障，比如意外保險、健康醫療保險非常重要。
誤區二：保險＝儲蓄
銀行保險，顧名思義，即是在銀行中購買(mǎi)的保險產(chǎn)品，但它并不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品。
為了更多的推銷(xiāo)保險產(chǎn)品，銀行柜員在解釋時(shí)常常會(huì )避重就輕地介紹保險產(chǎn)品的某些特點(diǎn)，比如在介紹時(shí)拿保險跟儲蓄比，稱(chēng)一些分紅險或萬(wàn)能險比銀行的定期儲蓄利率還要高，很多原本準備儲蓄的儲戶(hù)就稀里糊涂成了投保人，事后聽(tīng)聞?dòng)羞@樣那樣的問(wèn)題前往退保，糾紛不說(shuō)，還有可能損失一大筆本金。
事實(shí)上，雖然大部分投資型保險產(chǎn)品(投連險除外)都有“保底收益＋紅利”的分配，長(cháng)期投資也的確有可能使回報率高于銀行的定期存款，但保險產(chǎn)品的流動(dòng)性則要比儲蓄差很多，除了不可像銀行儲蓄一樣隨存隨取外，銀保產(chǎn)品如果要在合同期內退保的話(huà)，投保人還得支付一大筆的退保成本，一般來(lái)講，這個(gè)成本大到超過(guò)首年保費的60%以上。
支招：中長(cháng)期內不準備動(dòng)用的款項，而且本人又不太善于理財，這類(lèi)人可以購買(mǎi)一些投資類(lèi)保險產(chǎn)品，由保險公司代為理財。這樣，投保人不僅能夠在保險期限完成后拿回自己的本錢(qián)，還能利用這部分利息的運作幫自己設立一份保障。
而對于善于理財的人群來(lái)講，則不一定要購買(mǎi)投資型產(chǎn)品，直接去市場(chǎng)購買(mǎi)一份價(jià)格便宜、保障功能齊全的完全保障型產(chǎn)品，則可以一舉多得。
在銀行儲蓄中，金額包括本金和利息，它是確定的；而銀保產(chǎn)品類(lèi)似于長(cháng)期定期儲蓄，如果中途退保，損失會(huì )很大。因此，要求資金流動(dòng)性高的投保人應避免購買(mǎi)此類(lèi)保險。
誤區三：用投資眼光看保險
如果購買(mǎi)保險的原因是看中保險商所謂的每年2.5%或者更高的投資回報率的話(huà)，那還不如直接投資去買(mǎi)基金和股票。由于受保監會(huì )相關(guān)政策的規定，保險公司只能拿保費的很小比例去投資資本市場(chǎng)以及其它高增長(cháng)行業(yè)，投資收益可以說(shuō)并不理想。
目前，由于資本市場(chǎng)的火爆，一些銀保的投資產(chǎn)品在做自我推銷(xiāo)時(shí)，會(huì )有意無(wú)意的向股市回報靠，這種承諾都是沒(méi)有根據的，如果太注重它的收益率，就是認識上的誤區。
支招：準確把投資和保障分開(kāi)，一部分錢(qián)專(zhuān)門(mén)買(mǎi)股票或基金，一部分錢(qián)買(mǎi)保險。
誤區四：提前退�！白儸F”
在保險的低收益和股市的高回報之間，已經(jīng)出現一小部分投保人退�！白儸F”的個(gè)案發(fā)生。事實(shí)上，提前退保的損失對投保人而言非常巨大。由于投資型保險產(chǎn)品比較復雜，前期成本較高，因此，通常情況下如果繳費年限不是很長(cháng)的話(huà)，提前退保退不回一半的本金。
支招：繳費年限長(cháng)的保險當然適合繼續繳，因為一般繳費長(cháng)的投保人年紀相對較大，那么發(fā)生健康問(wèn)題的幾率也越來(lái)越高，剛好進(jìn)入高保障期間；同時(shí)，對于剛剛開(kāi)始繳費的人來(lái)講，退保很不劃算，幾乎退不到錢(qián)�？傊�，購買(mǎi)了保險以后，退保是最不明智的選擇，如果自身急需資金救急，可以通過(guò)與保險公司商量的辦法，部分抵押貸款等方式解決。
目前的銀保產(chǎn)品多以壽險為主，投資人一定充分認識自我需求，綜合考慮自身的經(jīng)濟條件、健康狀態(tài)、現有醫療福利狀況、家族健康史等因素，選擇最適合自己的產(chǎn)品。比如，一部分分紅險，除了自有保障外，還可附加防癌保險、雙倍意外保障、特定意外保障等內容，這部分附加內容可能更價(jià)廉物美；比如一些養老產(chǎn)品，既可做長(cháng)期投資，又可做養老保障，比較適合30歲至55歲年齡段的人。(陳敏華）
