《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險費率浮動(dòng)暫行辦法(草案)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“草案”)自6月15日向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)以來(lái)，受到了社會(huì )各界的廣泛關(guān)注。25日，中國保監會(huì )在京召開(kāi)“交強險費率浮動(dòng)暫行辦法征詢(xún)意見(jiàn)座談會(huì )”，為7月1日之前該辦法的如期出臺做最后的準備。
交強險費率要不要掛鉤浮動(dòng)？費率浮動(dòng)是否應該同時(shí)與道路交通事故和道路交通安全違法行為掛鉤？費率掛鉤浮動(dòng)的比例如何確定？圍繞這三個(gè)核心問(wèn)題，來(lái)自法學(xué)界、保險界、中國消費者協(xié)會(huì )等不同領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者在會(huì )上各抒己見(jiàn)。
“費率浮動(dòng)非常有必要”
對于交強險費率要不要掛鉤浮動(dòng)的問(wèn)題，專(zhuān)家們的意見(jiàn)比較一致，認為實(shí)行交強險費率浮動(dòng)機制是“大勢所趨”，其法律依據是道路交通安全法和國務(wù)院2006年3月
頒布的《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》，而且從社會(huì )公平的角度來(lái)說(shuō)也是非常有必要的。
首都經(jīng)濟貿易大學(xué)保險系主任庹國柱教授認為，將駕駛人前一年的交通責任事故與其次年的保費獎懲掛鉤是各國普遍實(shí)行的一種行之有效的風(fēng)險管理制度和手段。其合理性在于保險費率的高低取決于投保人交通責任事故發(fā)生的次數和嚴重程度，這種獎懲有助于減少事故發(fā)生和降低索賠次數。
對外經(jīng)濟貿易大學(xué)保險系保險法中心陳欣教授認為，與事故和違法行為掛鉤的浮動(dòng)費率非常必要，它與侵權法的目標相一致。但這種浮動(dòng)并不是保險公司對駕駛人給予的懲罰，而實(shí)際上是未發(fā)生事故的被保險人對發(fā)生了事故的被保險人的“懲罰”。
南開(kāi)大學(xué)朱銘來(lái)教授、中國人民大學(xué)統計學(xué)院孟生旺教授則從保險精算的角度提出，按肇事行為和違法行為對駕駛人的風(fēng)險進(jìn)行測量，是保險定價(jià)的一個(gè)基本規則，體現了公平原則，不存在對駕駛人“雙重處罰”的問(wèn)題。
此外，中國消費者協(xié)會(huì )法律研究部副主任陳劍、中國律師協(xié)會(huì )代表趙小魯律師盡管贊同費率浮動(dòng)的做法，但均認為目前實(shí)施的時(shí)機還不成熟，應待交強險及其相關(guān)立法基礎完善之后再推出。
“浮動(dòng)因素和比例設置不應簡(jiǎn)單化”
對于草案中設置的6種與交通事故掛鉤因素(A1-A6)和8種與交通安全違法行為掛鉤因素(V1-V8)，專(zhuān)家們認為有些掛鉤因素不盡合理，浮動(dòng)比例設置上也有些簡(jiǎn)單化。
庹國柱教授說(shuō)，對酒后駕車(chē)、闖紅燈等這類(lèi)極易造成嚴重責任事故的違法行為進(jìn)行保費懲戒是可以的，但大量的一般性交通違法行為，如違規停車(chē)，與保險費率的厘定并無(wú)直接相關(guān)關(guān)系，且其中很多也不是主觀(guān)性的“犯規”。但草案規定對這類(lèi)一般性違法5次及5次以上實(shí)行30%的上浮，顯然缺乏合理性和可行性。
曾參與我國臺灣地區交強險制定工作的安邦保險公司副總經(jīng)理陳強進(jìn)一步認為，從臺灣的經(jīng)驗看，浮動(dòng)掛鉤因素應當只考慮駕駛人在行車(chē)狀態(tài)下的違法行為，如是否超速、是否闖紅燈等，但機動(dòng)車(chē)在靜止狀態(tài)下的違法行為不應計算在內。
中國社會(huì )科學(xué)院法學(xué)研究所鄒海林教授提出，哪些交通違法因素足以影響出險，必須有理賠數據支撐，不能簡(jiǎn)單設定。針對不同嚴重程度的違法行為，浮動(dòng)比例的設置也不能簡(jiǎn)單化。草案規定只有10%-30%這個(gè)檔次太少。他建議對惡性違法行為應加大懲罰力度，對下浮的獎勵力度也應加大。
據悉，英國、日本對連續5年記錄良好的駕駛人費率優(yōu)惠一般可到50%。對惡性交通違法行為可上浮費率80%-150%不等。
“須監督保險公司是否確實(shí)執行浮動(dòng)費率”
交強險費率掛鉤浮動(dòng)機制在今后實(shí)施中能否切實(shí)得到貫徹執行？這成為專(zhuān)家們最大的擔憂(yōu)。
鄒海林教授提出，保險公司在費率上進(jìn)行無(wú)序競爭是目前的現實(shí)，將來(lái)在執行交強險費率掛鉤浮動(dòng)過(guò)程中，各公司為拼搶業(yè)務(wù)，可能會(huì )對該上浮的車(chē)主不執行上浮、不該下浮的隨意下浮，以此作為競爭的籌碼。因此，必須監督保險公司是否確實(shí)執行浮動(dòng)費率。
朱銘來(lái)教授提出，對于尚未建立車(chē)險信息平臺的地區，應進(jìn)一步明確其完成平臺建設的“時(shí)間表”，而不應任其游離在浮動(dòng)機制之外。另外，需警惕的是，一旦有保險公司或公安交管部門(mén)“內部人員”私自為車(chē)主更改理賠事故記錄、交通違章記錄的，建議在辦法中明確監管的要求及相關(guān)行政處罰措施。
與會(huì )專(zhuān)家還都提到了交強險制度必須公開(kāi)透明、消除民眾疑慮的問(wèn)題�！氨仨毻ㄟ^(guò)公開(kāi)渠道把交強險的費率構成等明明白白告訴老百姓�！敝袊嗣翊髮W(xué)財金學(xué)院張洪濤教授說(shuō)。
“最終出臺的辦法將更符民意”
保監會(huì )副主席周延禮在會(huì )上表示，保監會(huì )高度重視社會(huì )各方面對進(jìn)一步改進(jìn)交強險實(shí)施工作提出的意見(jiàn)和建議，并將認真研究和采納合理化建議，在此基礎上積極與公安部等相關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調，形成合力，努力“把好事辦好”。他說(shuō)，在交強險實(shí)施過(guò)程中將切實(shí)堅持兩個(gè)原則：一是以人為本原則，解決好人民群眾最關(guān)心的利益問(wèn)題；二是實(shí)事求是原則，多種渠道聽(tīng)取各方面的意見(jiàn)。
據悉，保監會(huì )自6月15日公布草案以來(lái)，10天時(shí)間內共收到來(lái)自社會(huì )各界的反饋意見(jiàn)696件。保監會(huì )主席助理、新聞發(fā)言人袁力明確表示，保監會(huì )將對草案作進(jìn)一步修改和完善，使最終出臺的辦法更加科學(xué)合理、更加符合實(shí)際、更加符合民意。(毛曉梅、王文帥)
