3月21日，在中國社會(huì )科學(xué)院舉行的房地產(chǎn)調研報告會(huì )上，經(jīng)濟研究所研究員汪利娜指出，目前購房者的負擔在日趨加重。特別從2004年以來(lái)，房?jì)r(jià)與家庭收入之比在增加，中等收入者目前的還貸已經(jīng)占家庭收入50%，“這是一個(gè)警戒線(xiàn)，如果進(jìn)一步加息，買(mǎi)不起房的人會(huì )更加買(mǎi)不起�！�
房?jì)r(jià)與家庭收入之比在增加，中等收入者目前的還貸已經(jīng)占家庭收入50%，買(mǎi)房負擔已經(jīng)進(jìn)入警戒線(xiàn)——這樣的現實(shí)是我們不愿意看到的。
解決老百姓反響強烈的住房問(wèn)題：一是抑制房?jì)r(jià)過(guò)快增長(cháng)；二是提高消費者的購買(mǎi)能力。但近年來(lái)，國家有關(guān)抑制房?jì)r(jià)而相繼出臺的調控措施成為名副其實(shí)的“空調”。而作為抑制房?jì)r(jià)的措施之一，加息不僅沒(méi)有減少人們的購房熱度，反而讓房貸成為購房者的一個(gè)負擔，加大了購房壓力。
“這是一個(gè)警戒線(xiàn)，如果進(jìn)一步加息，買(mǎi)不起房的人會(huì )更加買(mǎi)不起�！睂�(zhuān)家的提醒或許是對用加息平抑房?jì)r(jià)政策的一個(gè)反思。加息讓“買(mǎi)不起房的人會(huì )更加買(mǎi)不起”，一定程度上能夠暫緩購房進(jìn)度，但住房彈性較小，這些買(mǎi)不起房群體的住房問(wèn)題只有依靠政府提供的以經(jīng)濟適用房和廉租房為主的保障性住房。
但現在的事實(shí)是，我國94%的住房開(kāi)發(fā)定性為商品房，經(jīng)濟適用房基本上只能滿(mǎn)足我國70%中低收入群體1／10左右的需求；而廉租房方面，截至2005年底，全國70個(gè)地級以上城市(占總數1／4比重)根本沒(méi)有建立廉租房制度。這樣，中低收入家庭和最低收入家庭的住房問(wèn)題，只要通過(guò)住房市場(chǎng)來(lái)解決。
社科院金融研究所的殷劍峰博士指出，中國需要借鑒國外經(jīng)驗，增加房地產(chǎn)消費。目前中國房地產(chǎn)信貸額度占GDP(國內生產(chǎn)總值)的比重是13%，與其他國家大約30%的比例相差很遠。而住房信貸的違約率只有1%，實(shí)際上是很優(yōu)質(zhì)的貸款。這說(shuō)明，控制房地產(chǎn)信貸遠沒(méi)有必要，而加息也只會(huì )讓消費者在高企的房?jì)r(jià)面前覺(jué)得“勢單力薄”。對此，必須在兩個(gè)方面下功夫：
一是提高住房公積金對購房者的扶助能力。目前，我國的高住房公積金利用率較低，2005年底全國住房公積金繳存余額為4893.5億元，沉淀資金高達2086.3億元，資金閑置現象嚴重；住房公積金的住房金融支持效能微弱，我國公積金存貸利差高達2.87個(gè)百分點(diǎn)，相當于發(fā)達國家的10到20倍，以個(gè)人賬戶(hù)繳存余額的倍數確定貸款額度的做法也限制了公積金政策的實(shí)際扶助作用。
二是進(jìn)一步降低住房按揭貸款利率。在長(cháng)期抵押貸款制度方面，相對于美國等發(fā)達國家，我國住房按揭貸款利率明顯偏高，在經(jīng)歷了1998年-2004年間短暫的利率優(yōu)惠后，2005年初，為抑制房?jì)r(jià)過(guò)快上漲，央行宣布取消住房貸款的優(yōu)惠利率，轉而執行正常的貸款利率，這一做法讓中低收入缺乏信貸能力，客觀(guān)上減弱了各個(gè)家庭的償還能力。
加息不僅不能夠抑制房?jì)r(jià)，反而加重了購房者的負擔。正像專(zhuān)家所說(shuō)的，如果將年貸款利率下降到3%，可以極大增強各個(gè)家庭的償還能力。我們不能為抑制房?jì)r(jià)過(guò)快上漲，就以損害購房者的利益為代價(jià)。因為，住房的需求彈性很小，不管房?jì)r(jià)再高，老百姓總得有住的地方，保障性住房不足，那么只有買(mǎi)商品房，這跟房?jì)r(jià)無(wú)關(guān)。(王攀)
