李先生近期有意以按揭方式購買(mǎi)一套朝暉苑二手房，總價(jià)為70萬(wàn)元。簽約后，李先生卻獲悉：銀行因其個(gè)人資信原因而拒絕向其提供銀行貸款。李先生希望能以其未能取得銀行貸款為由解除合同，但原業(yè)主不同意。失了預算令李先生很為難，不知如何是好。
合富置業(yè)專(zhuān)業(yè)人士介紹，買(mǎi)方在簽訂買(mǎi)賣(mài)合約后，會(huì )選擇一家銀行與之簽訂貸款合作協(xié)議。不過(guò)銀行并沒(méi)有義務(wù)給每一個(gè)申請按揭的人發(fā)放貸款，而是根據貸款金額、貸款年限與申請貸款人的資信情況判斷是否向其發(fā)放貸款。當銀行拒絕放貸時(shí)，買(mǎi)方是否可以此為由，單方面解除購房合同呢？這應根據具體情況進(jìn)行分析：若因買(mǎi)方個(gè)人資信原因未能獲得貸款的。發(fā)生這種情況而購房合同中又未就此有約定的，賣(mài)方多會(huì )要求購房者一次性付清房款，如無(wú)法付清房款的，則買(mǎi)方將承擔相應的違約責任，引致合同糾紛。
處理意見(jiàn)
事前與業(yè)主做好協(xié)商工作
買(mǎi)方在簽訂購房合同時(shí)，應就可能出現此類(lèi)貸款不獲得銀行批準的情況與賣(mài)方達成協(xié)議。如在該案例中，應在合同中增加銀行不同意買(mǎi)家的貸款申請應如何解除合同或由誰(shuí)承擔法律責任等條款，這樣才可避免事后產(chǎn)生糾紛，導致自身權益受到損害。目前，針對買(mǎi)家的貸款申請不獲銀行批準的情況，主要有以下幾種常見(jiàn)的處理方式：(1)約定買(mǎi)方如無(wú)法獲得銀行貸款，賣(mài)方同意解除合約，并退回已收款項。這種方式對買(mǎi)方最有利。(2)賣(mài)方同意解除合約，但沒(méi)收其定金，這是實(shí)際操作中最多的方式。(3)改為一次性付款。
買(mǎi)方可以根據自己情況提前擬訂方案，但一定要在交納定金前就與賣(mài)方協(xié)商并達成共識，否則到已交納定金或首期款后再被銀行拒絕貸款時(shí)才與賣(mài)方溝通就會(huì )變得很被動(dòng)，也很難獲得對買(mǎi)方有利的協(xié)商方案。
合富置業(yè)專(zhuān)業(yè)人士提醒，有意申請按揭購房的人士，如自己不了解規定，一定要向銀行等機構了解清楚后再作下一步行動(dòng)。如首次申請公積金貸款，需了解自己是否符合申請條件以及相關(guān)申請資料是否已齊全；若是再次申請公積金貸款，需還清本次申請的公積金貸款本息后，在還清款項之日起3個(gè)月后，才能再次申請公積金貸款。另外，如果是通過(guò)轉按揭方式購房，由于賣(mài)方通過(guò)按揭貸款購買(mǎi)的商品房已進(jìn)行了抵押，所以當發(fā)生第二次轉讓時(shí)，一定要征得抵押權人——原借款銀行的同意。如果賣(mài)方出售的房屋是按揭貸款購買(mǎi)的已購公房，那么新購買(mǎi)人的貸款年限將受房齡的制約。貸款年限最長(cháng)不超過(guò)20年，當房齡超過(guò)30年時(shí)，銀行將不再批準放貸。因此，交易雙方應注意已購公房再次交易時(shí)所受到的貸款限制。（記者 黃濤）
