昨天，花旗銀行(中國)有限公司副行長(cháng)石安楠透露，花旗最新的房貸政策不會(huì )鼓勵消費者貸款購買(mǎi)第四套房，貸款申請第四套房以上的人基本沒(méi)戲。為了解決貸款住房套數的認定難題，多家外資銀行還透露，目前正在積極向監管部門(mén)申請加入央行征信系統。
花旗副行長(cháng)詳解房貸細則
石安楠昨天詳細介紹了該行的房貸細則內容：包括對貸款人第二套住房的認定標準以“個(gè)人”為單位，并執行第二套房首付款比例至少為40%，貸款利率為基準利率1.1倍。此外，對于貸款購買(mǎi)第三套住房的，首付比例將提至45%，貸款利率為基準利率1.15倍。該行房貸細則并未對第四套及以上購房貸款作出詳細規定，同時(shí)，這類(lèi)貸款申請獲銀行審核幾乎沒(méi)有“通過(guò)”的可能。
花旗相關(guān)人士認為，第四套及以上購房貸款的消費者，其財務(wù)狀況一般不會(huì )是“健康”的。該人士還介紹，對于“第四套房”的界定標準是，已有3套住房正在還貸中。如果此前3套房貸都已結清，再貸款購房的，花旗會(huì )視其為“首套住房”。
目前為止，外資銀行的房貸細則對第二套房的認定全部以“個(gè)人”為單位，這與多數中資銀行保持一致。以“個(gè)人”為單位，指夫妻雙方如果其中一人通過(guò)銀行貸款購房，另一人再通過(guò)貸款購房時(shí)，銀行仍可視作“首套住房”。
外資行想加入央行征信系統
目前，花旗、渣打等外資銀行在放貸時(shí)，主要依靠其自有的風(fēng)險管控體系控制風(fēng)險，但由于尚不能對接央行征信系統，對第二套房的認定多依賴(lài)于貸款申請人的自身誠信。據介紹，審批房貸時(shí)，外資銀行會(huì )要求貸款申請人遵守誠信原則，在合約上寫(xiě)明自身的貸款狀況，并聲明對此負責。
為改變目前的狀況，花旗、渣打、匯豐和東亞等外資銀行目前正在積極向有關(guān)部門(mén)申請加入央行征信系統。
據了解，個(gè)人辦理的一切銀行業(yè)務(wù)目前在央行的征信系統都有記錄，包括信用卡、房貸等記錄。銀行查詢(xún)個(gè)人信息時(shí)，系統也會(huì )有記錄。值得一提的是，如果沒(méi)有貸款申請人的授權，銀行是不能查詢(xún)其征信記錄的。但目前為止，央行的征信系統并不具名認定“戶(hù)”還是“個(gè)人”的能力。央行所建立的征信系統暫時(shí)還無(wú)法與房屋權屬登記機構、公安戶(hù)籍管理部門(mén)和婚姻登記機構共享信息。也就是說(shuō)，同一個(gè)自然人，其名下的所有住房情況和個(gè)人信貸情況都可以通過(guò)央行征信系統反映出來(lái)，但對整個(gè)家庭成員的購房情況，目前還不能反映在系統中。
正因為此，有關(guān)征信專(zhuān)家認為，銀行以“戶(hù)”為單位認定第二套房并無(wú)可操作性，而且，短期內缺少法律依據。(記者李強)
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