主持人：
據媒體報道，作為宏觀(guān)調控的一部分，央行、銀監會(huì )上月末發(fā)布了房貸新政，對第二套房進(jìn)行從首付到利率的調控，但多數銀行的房貸細則到現在都不見(jiàn)影子，近一個(gè)月的政策“真空”已讓銀行貸款發(fā)放量銳減，而消費者也感到無(wú)所適從。
那么，有關(guān)部門(mén)在發(fā)布了這樣一個(gè)房貸新政之后，是否應該有一個(gè)可以讓各地銀行操作的具體標準呢？我們當然明白有關(guān)方面的苦心，目前中國的銀行業(yè)經(jīng)過(guò)改革已經(jīng)成為商業(yè)銀行，因此確實(shí)沒(méi)有必要通過(guò)具體的操作指引來(lái)一刀切地規范他們的業(yè)務(wù)。但是，具體到第二套房貸的標準問(wèn)題，如果沒(méi)有一個(gè)統一的標準，這一政策又如何發(fā)揮出它應有的效用呢？(凌建平 祝裕 郝勻嘉)
大眾評判臺
何軍：或成一紙空文
政策當然需要統一的細則。其實(shí)在政策出臺之前，就應該把所有的細節都想好做好，省得現在大家觀(guān)望的觀(guān)望，鉆空子的鉆空子。央行、銀監會(huì )如果再不出臺統一細則，那么，各個(gè)銀行肯定會(huì )按照自己的意愿操作。那來(lái)勢洶洶的調控政策豈不又成了一紙空文？
郝彬彬：標準要統一
標準必須統一。如果統一的標準不能盡快出臺，該政策的效果將肯定大打折扣，甚至成為一紙空文。而讓各個(gè)銀行來(lái)協(xié)調統一標準，顯然勉為其難。而且銀行之間其實(shí)并不具備這種協(xié)調能力。央行和銀監會(huì )必須承擔起這個(gè)責任。
勵�。和鲅蜓a牢
事實(shí)上銀行盲目放貸的推手對于房?jì)r(jià)高企有著(zhù)不可推卸的責任�？梢赃@樣說(shuō)，這次房貸操作細則是一種亡羊補牢，是銀行自身的義務(wù)和責任。而某些銀行卻無(wú)視企業(yè)的社會(huì )責任，只“看監管層的調控決心”，不關(guān)心經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，這暴露出計劃體制下的“等靠要”等思想仍統治著(zhù)某些看上去已經(jīng)商業(yè)化了的銀行的意識。
曹先生：局面尷尬
既然發(fā)布了房貸新政，就應該制定相關(guān)細則標準。如果各家商業(yè)銀行各自為政，那豈不是全國都亂了套？而且，早日出臺標準，也可以消除銀行目前所面臨的尷尬局面。
梅小姐：供需關(guān)系才是關(guān)鍵
什么樣才是真正意義上的第二套住房？現在有多少種說(shuō)法，就有多少個(gè)空子可以鉆。央行和銀監會(huì )必須盡快拿出細則來(lái)。就是這樣，如果真的是要投資，再?lài)乐數恼哌�是有漏洞的，比如可以用不同的身份證來(lái)進(jìn)行貸款，總之房能再賣(mài)出去賺錢(qián)就成。政府真要調控房?jì)r(jià)，辦法只有一個(gè)，那就是拿出決心來(lái)改善低收入群體的住房困難，改善供需關(guān)系�？烧{控了這么些年，大家期盼已久的廉租房真正落實(shí)的又有多少呢？
◆沸點(diǎn)特稿
明確何為第二套住房是關(guān)鍵
尹伯成
復旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任
首先，我覺(jué)得如果這個(gè)政策能夠得到實(shí)施，那將有利于房?jì)r(jià)的穩定。對于第二套住房的界定，我個(gè)人傾向于以“戶(hù)”為單位。既然國家有統一的宏觀(guān)調控，那就必須要有明確的細則、明確的規定，如果沒(méi)有，那么，央行提高第二套住房的首付成數就又會(huì )變成一句空話(huà)。
目前，各個(gè)銀行對第二套房認定的態(tài)度不一，一些大銀行比較謹慎，在等待，而某些小銀行以及某些外資銀行就已經(jīng)明確表示，按“人”為單位。所以，我認為，只有在明確規定的情況下，各個(gè)銀行才沒(méi)有打擦邊球的可能。否則，肯定就有空子可鉆。而且這樣一來(lái)，在靈活空間下出臺的各種標準，也讓各個(gè)銀行處于不公平的競爭狀態(tài)下。
我認為標準不能讓各個(gè)地方和各個(gè)銀行自己來(lái)靈活設定。各個(gè)地方都是希望能大力發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)，大力提高房?jì)r(jià)的。而對于銀行來(lái)說(shuō)，幾乎每個(gè)銀行都認為房貸是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是希望拼命發(fā)展的項目之一。所以，只有在國家宏觀(guān)調控的明確規定下，他們才會(huì )依照規定的政策來(lái)辦事。
提高第二套住房的首付比例，其首要目的是為了控制投資性需求。我國在當前的房地產(chǎn)形勢下，需要大力支持消費性需求，而不應該鼓勵投資性需求，如果現在我們硬性規定，第二套住房以“戶(hù)”為單位，可能也會(huì )傷害一些改善性需求，比如一些將小房子換大房子的需求。不過(guò)，這些可以在今后的實(shí)踐過(guò)程中逐步完善。
其次要的目的就是為了控制房貸風(fēng)險，房?jì)r(jià)在投資性需求泛濫的情況下，當房?jì)r(jià)不斷被推高時(shí)，也就是風(fēng)險不斷增大的過(guò)程。消費者想投資可以，要用自己的錢(qián)去投資，不能靠借銀行的錢(qián)去投資。賺了，當然皆大歡喜，可一旦風(fēng)險過(guò)大，房?jì)r(jià)跌得厲害時(shí)，風(fēng)險很可能會(huì )轉移到銀行頭上。
這樣的調控政策也有利于房?jì)r(jià)穩定，有利于我們房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
總而言之，現在問(wèn)題的關(guān)鍵就是要明確何為第二套住房，是否是投資性需求。一般來(lái)說(shuō)，一戶(hù)人家有一套住房就可以了，如果四口之家買(mǎi)了四套住房，難道還不是投資性需求嗎？(祝裕 采訪(fǎng)整理)
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