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　　　　政策層面操作可行性為零 一筆轉按揭需要很多費用———

　　2009年伊始，購房群體流傳著(zhù)一個(gè)新詞兒“貸款搬家”。何為“貸款搬家”？顧名思義就是將一家銀行的貸款搬到另外一家銀行去做，目的是為了省利息，得到更多的實(shí)惠。從貸款專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)來(lái)講，“貸款搬家”即為“同名轉按揭”業(yè)務(wù)。

　　“偉嘉安捷”解釋?zhuān)�“貸款搬家”之所以會(huì )走紅，是因為2008年央行出臺貸款利率7折政策后，根據規定應從新一年度的1月1日起統一執行，而目前北京地區多數金融機構大打“太極拳”，老房貸的利率能否從8.5折統一調低到7折說(shuō)法不一，造成這部分人群試圖將自己的貸款“搬家”到可以執行新政策的銀行當中。這樣的操作方式是否可行？成功率有多少？又會(huì )產(chǎn)生哪些問(wèn)題？

　　　　●政策層面操作可行性為零

　　“貸款搬家”也就是“同名轉按揭”業(yè)務(wù)從現在的銀行政策層面來(lái)看，是被停止操作的貸款業(yè)務(wù)。在2007年房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱時(shí)期，央行為了防控銀行內部風(fēng)險已明令叫停了“轉按揭”中的“轉加按”業(yè)務(wù)，根據記者了解，像“貸款搬家”這樣的業(yè)務(wù)從銀行的角度來(lái)說(shuō)是不能夠正常操作的，可行性幾乎為零。

　　　　●潛在問(wèn)題多無(wú)須盲目跟從

　　雖然從正常貸款途徑來(lái)說(shuō)，“貸款搬家”不太可行，但記者從“偉嘉安捷”獲悉，不少房屋貸款者為了省錢(qián)還是甘愿冒這樣的風(fēng)險�！皞ゼ伟步荨钡膶�(zhuān)家就此分析說(shuō)，通過(guò)非正常渠道進(jìn)行“貸款搬家”屬于暗箱操作，對房貸者、對銀行都會(huì )有諸多風(fēng)險，不能盲從。

　　　　●個(gè)人信用審核比較嚴格

　　從貸款手續看，房屋貸款人找到可以“搬家”的銀行后，新的銀行要重新評估借款人的信用資質(zhì)，還要看其在原銀行的月還款情況，一般來(lái)說(shuō)這個(gè)審核過(guò)程是較嚴格的，稍有瑕疵就會(huì )中斷貸款辦理，即便“貸款搬家”這種業(yè)務(wù)被銀行認可也很難辦到。

　　　　●一筆轉按揭需要很多費用

　　“貸款搬家”這種“同名轉按揭”方式，是一筆轉按揭涉及兩家不同的銀行，這一出一進(jìn)看似簡(jiǎn)單，實(shí)質(zhì)涉及的費用卻很多�！皞ゼ伟步荨钡膶�(zhuān)家告訴記者，房屋貸款人原貸款銀行得先解抵押，新的貸款銀行需批貸放款接收再做新的貸款手續，這里產(chǎn)生很多新的費用。第一，原來(lái)的貸款銀行需要與購房人解除抵押關(guān)系，借款人得準備解抵押的費用；第二，解押后還要保證下家銀行愿意接收借款人的貸款申請；第三，借款人需要重新辦理新的抵押貸款手續。一旦借款人沒(méi)有錢(qián)與原來(lái)的貸款銀行解抵押，需要尋求房貸中介機構擔負一定的墊資或擔保責任�，F在的市場(chǎng)行情墊資與擔保的費用約1%-2%左右，借款人還需要支出一筆不小的開(kāi)支。另外，有的銀行在借款人解抵押提前還貸時(shí)還要提前預約，收取部分罰金。

　　　　●轉按揭房產(chǎn)銀行可能認定為二套房

　　將貸款從一家銀行調到另外一家銀行，根據二套房貸政策規定下家銀行很有可能認定該借款人的貸款房產(chǎn)為二套房，屆時(shí)借款人如有需求另外置業(yè)，首付、利率會(huì )更多，“貸款搬家”反而得不償失。

　　　　●央行還沒(méi)放開(kāi)轉按揭業(yè)務(wù)

　　現在來(lái)看，各銀行對存量房貸優(yōu)惠利率打折的態(tài)度較“曖昧”，銀行既怕丟失客戶(hù)，又怕減少利潤，相互在觀(guān)望。膽大一些的銀行打著(zhù)利率打折的房貸新政“旗幟”吸引其他銀行的借款人轉移貸款，導致轉按揭“平轉貸”業(yè)務(wù)非理性熱銷(xiāo)，造成銀行間爭奪客戶(hù)的惡性競爭。這樣更容易引發(fā)銀行潛在風(fēng)險，與新政中穩定金融信貸市場(chǎng)發(fā)展的理念相悖。

　　記者在此要提醒房屋貸款人，在各銀行房貸七折利率政策細則尚未塵埃落定時(shí)不要盲目進(jìn)行“貸款搬家”�！皞ゼ伟步荨钡膶�(zhuān)家還分析說(shuō)，理論上恢復轉按揭包括同名轉按揭業(yè)務(wù),可以加劇銀行間競爭,為消費者提供更多的選擇和更好的服務(wù),包括更低的價(jià)格(利息)，但是在央行沒(méi)有表態(tài)前的違規操作, 消費者利益將會(huì )沒(méi)有保障，有可能“羊毛出在羊身上”。(記者 徐曼)