每一次的房?jì)r(jià)上漲背后，總有一個(gè)默默起作用的幕后推手，它就是銀行貸款。今年上半年，我國不少地方的房?jì)r(jià)突然快速上漲，像深圳市、北海市的房?jì)r(jià)單月上漲速度都達到甚至超過(guò)了20%。房?jì)r(jià)上漲主要是投機因素所導致的，相關(guān)調查和數據證實(shí)了這一點(diǎn)：
其一，轉手率高。據深圳市社會(huì )科學(xué)院撰寫(xiě)的《深圳藍皮書(shū)：中國深圳發(fā)展報告(2007)》稱(chēng)，深圳市領(lǐng)到產(chǎn)權證后半年內就轉手的住房占住房總套數的30.31%，得到產(chǎn)權證后3年及3年以上轉手的住房占住房總套數的28.11%。這表明，深圳住房市場(chǎng)的轉手速度很快，投機因素主導了房市。
其二，一人購買(mǎi)多套住房。在深圳市某樓盤(pán)，430余套房在三小時(shí)內銷(xiāo)售一空，人均購買(mǎi)3套房，購買(mǎi)最多的一個(gè)人一出手就買(mǎi)了一層樓的20套房用于投資！
其三，有計劃的低買(mǎi)高賣(mài)，操縱市場(chǎng)。
投機需要有強大的資金作為基礎，銀行貸款就順理成章地成為投機者的首選。事實(shí)上，房?jì)r(jià)上漲越快的地方房貸的增幅往往也非常大，深圳的情況證實(shí)了這一點(diǎn)。深圳某國有銀行房貸中心人士作了如下表述：“現在的房貸業(yè)務(wù)多得都做不過(guò)來(lái)”；“單月房貸業(yè)務(wù)已超過(guò)1萬(wàn)筆，每月房貸額達30億”。深圳人行提供的數據顯示，到今年5月底，深圳個(gè)貸余額比去年底增加411.2億元，其增幅比去年全年的增幅還要多100多億元。
也就是說(shuō)，深圳市房?jì)r(jià)的上漲速度與個(gè)貸的增速具有一定的同步性———這種同步性既表現在方向上的一致性，也表現在增幅的一致性上。我國銀行對房貸情有獨鐘，這主要是由兩個(gè)方面的因素造成的：
首先，由于我國房?jì)r(jià)呈現出明顯的上漲勢頭，違約率較低，使房貸成為商業(yè)銀行最為優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)之一，這使得各商業(yè)銀行不遺余力采取措施，爭奪房貸業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行推出的貸款種類(lèi)之豐富，優(yōu)惠措施之繁多讓購房者幾乎挑花眼。其次，各商業(yè)銀行都有降低銀行不良資產(chǎn)的壓力，如前所述，房貸屬于銀行優(yōu)良資產(chǎn)，銀行通過(guò)快速擴大房地產(chǎn)放貸規�？梢匝杆俳档妥陨聿涣假Y產(chǎn)率，這使得銀行業(yè)普遍存在著(zhù)擴大房貸業(yè)務(wù)量的強烈沖動(dòng)。
國際清算銀行在其發(fā)布的季度報告中指出，中國的房屋貸款市場(chǎng)達2270億美元，占GDP的10%，規模居亞洲之首。上海證券交易所副總經(jīng)理方星海認為，目前上海地區銀行貸款的增量有一半以上是房地產(chǎn)貸款，很多炒房者的資金都是從銀行借貸的，這無(wú)疑極大增加了銀行的金融風(fēng)險，使金融業(yè)的發(fā)展偏離健康軌道。
除了正常的貸款，還有許多資金違規進(jìn)入房市。6月18日，中國銀監會(huì )宣布對被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行分支機構進(jìn)行行政處罰，其中，中國核工業(yè)建設集團公司以建設核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計51筆金額23.66億元，將其中的6.12億元劃入與中國核工業(yè)建設集團公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)。
銀行業(yè)一旦涉足房貸過(guò)深，就容易加大其自身風(fēng)險。
個(gè)人住房按揭貸款一般都是以20%或30%起步的，一旦房?jì)r(jià)下跌30%，銀行的資產(chǎn)就會(huì )迅速縮水，嚴重的還可能導致金融危機，導致經(jīng)濟出現蕭條。日本房地產(chǎn)泡沫破滅之所以給經(jīng)濟造成巨大影響，導致它連續數年一蹶不振，根本原因就在于其房地產(chǎn)泡沫背后有銀行這個(gè)推手，兩者形成了“一損俱損、一榮俱榮”的關(guān)系。
我國雖然接連兩次對房市進(jìn)行調控，但至今效果難以顯現，調控作用在很大程度上被架空，這與銀行加大發(fā)放房貸量不無(wú)關(guān)系。因此，要想阻止房?jì)r(jià)的過(guò)快增長(cháng)，同時(shí)防范金融風(fēng)險，必須盡快對銀行業(yè)擴大房貸業(yè)務(wù)的強烈沖動(dòng)進(jìn)行制約。
