以房養老尚存政策難題
保險 目前國內不允許金融混業(yè)
保險公司預感，針對“反向按揭”新險種的推出將困難重重，尚需突破技術(shù)和政策層面的雙重難題。
長(cháng)城人壽保險北京分公司總經(jīng)理焦益寬告訴記者，針對“反向按揭”的險種，國內從未有過(guò)先例，它需要在專(zhuān)業(yè)人士評估后進(jìn)行專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)，并不可能短時(shí)間內完成�！皼r且其中對房?jì)r(jià)評估的環(huán)節相當復雜�！�
而最讓這位資深專(zhuān)業(yè)人士感到犯難的還是來(lái)自政策層面的問(wèn)題，“目前，國內是不允許金融混業(yè)的，因此，保險公司是不允許做反向按揭業(yè)務(wù)的�！苯挂鎸捳f(shuō)。目前，國內金融業(yè)是采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)。盡管金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)在法律制度上已經(jīng)沒(méi)有障礙，但金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)和探索還需要時(shí)間。晨報記者 李雋瓊
銀行 目前不能主動(dòng)處置房產(chǎn)
在英國和法國，反向按揭這項業(yè)務(wù)由保險公司介入，但在美國，這類(lèi)業(yè)務(wù)更多的是由銀行機構承擔。
但國內的銀行機構同樣也會(huì )有困惑。光大銀行私人業(yè)務(wù)部個(gè)人信貸處處長(cháng)肖英男認為：之所以國內銀行一直沒(méi)有推出“反向按揭”業(yè)務(wù)，一個(gè)重要原因是該業(yè)務(wù)要求銀行主動(dòng)地去經(jīng)營(yíng)房產(chǎn)，但這很難辦到。通過(guò)反向按揭，銀行拿到了房產(chǎn)，但如何處置這些房產(chǎn)是個(gè)大問(wèn)題。他介紹說(shuō)，以往國內銀行處置房產(chǎn)都是被動(dòng)的，都是處理的抵債房等不良資產(chǎn)，而不是主動(dòng)地去買(mǎi)賣(mài)房產(chǎn)。
專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)：不會(huì )助長(cháng)住房投機、投資
有人擔心，這樣的產(chǎn)品推出來(lái)，會(huì )不會(huì )助長(cháng)更多人拿房子做投資品？鏈家市場(chǎng)研究中心主任王志偉告訴記者，反向按揭對樓市不會(huì )有很大影響。對于樓市投機、投資者而言，他們主要是以買(mǎi)賣(mài)房產(chǎn)，從而獲取投資收益為主要目的，追求的是資本收益的最大化，不會(huì )進(jìn)行反向按揭的操作，因為“以房養老”主要是針對老年人設計的保障生活的產(chǎn)品，在年齡等方面都有控制，同時(shí)也需要相應的手續和費用。
還需十幾年市場(chǎng)培育時(shí)間
中國人民大學(xué)人口學(xué)系老年學(xué)研究所所長(cháng)杜鵬教授表示，“以房養老”的方式雖然不會(huì )成為中國老年人養老的主要方式，但卻提供了一個(gè)很好的選擇和方式。
杜鵬教授認為，這種方式在歐美國家已有很成熟的經(jīng)驗，現在國內也具備了實(shí)行這種養老方式的基本條件，因為現在住房已經(jīng)市場(chǎng)化了。但現在已步入老年的人，大部分并沒(méi)有購買(mǎi)商品房，而多是單位分房，這也致使“以房養老”的模式在短時(shí)間內不會(huì )有太充分的發(fā)展，還需要十幾年的市場(chǎng)培育時(shí)間。真正有條件“以房養老”的人，是現在四五十歲、購有商品房的中年人，也許“以房養老”將是他們今后的一個(gè)原則。
反面聲音：以房養老只是少數人投資行為
“反向按揭在中國不會(huì )成為多數人的養老之道�！敝袊嗣翊髮W(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院從事養老保險的楊立雄副教授旗幟鮮明地表明自己的態(tài)度，“說(shuō)到底，它只是少數人的投資行為�！�
他把“以房養老”的模式理解為商業(yè)投資，“商業(yè)行為是個(gè)人選擇，無(wú)可厚非，但我反對政府大力提倡它，說(shuō)到底，它只是少數人的投資行為�！辈⑶宜J為在中國信用體系不健全的現狀下，牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會(huì )保障、保險以及相關(guān)政府部門(mén)，對這些領(lǐng)域的運作質(zhì)量要求相當高，這種模式實(shí)際操作起來(lái)更會(huì )困難重重。
他認為，中國人的傳統是“但存方寸地，留于子孫耕”。老人將自己的房產(chǎn)抵押出去而無(wú)法留給子女，這樣的現實(shí)，國人恐怕一下子還難以接受。
目前多數老人不接受以房養老
在一項隨機調查中，50位老人有84%表示不能接受“以房養老”的方式，而他們最擔心的就是孩子們?yōu)榇藢λ麄內鍪植还�。首都�?jīng)貿大學(xué)土地資源與房地產(chǎn)管理系主任邢亞平告訴記者，“以房養老”是依據西方國情來(lái)設計的金融產(chǎn)品，而在中國，“養兒防老”和“把房產(chǎn)留給子女繼承”的觀(guān)念根深蒂固。(楊舒萌 李若愚 栗曉莉 姜葳）
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