最近不知是因為季節偏熱，還是身體也遭遇了A股一樣的低潮，這兩周碰到了身體要罷工的情況，反正昏昏沉沉的，做不了什么，于是很認真地考慮了一下為什么身體會(huì )到這樣的地步，想想理財和“理身體”是不是有相通的地方。再者，在最新的期刊上也看到了理財顧問(wèn)在協(xié)助客戶(hù)理財時(shí)，會(huì )考慮客戶(hù)的心理狀況，所以本周想探討身與心兩方面與理財的關(guān)系。
先看看身體方面，我平常身體還行，每年大多會(huì )重感冒一場(chǎng)，但很少在夏天時(shí)如此，所以在過(guò)去幾天不太能活動(dòng)的時(shí)候，我便回顧了最近幾周的工作狀況。在過(guò)去的10多天里，我安排了過(guò)多的活動(dòng)，例如跑上海附近的城市，回了一趟臺灣，中間又用了3天去香港開(kāi)會(huì )。所以，首先，我對自己身體的要求，是不是和多數基民所希望的一樣，在最快的時(shí)間內取得最大的效益？但這在現實(shí)生活中不太容易達到。其次，我希望自己能做完并且做好很多事情，是不是和投資組合中全是股票，并且要求每個(gè)股票都做好一般？這也是不容易的。再次，我的年紀不小了，希望自己做事還能像年輕時(shí)一樣是沒(méi)有道理的，這就像在比較成熟的股市每年要求回報率應該只有8%至12%般相對有限。最后，也是最根本的問(wèn)題——身體一定是需要休息的！同樣地，我們是否也不應該要求任意一種的投資必須帶來(lái)既快速又大幅的報酬，而市場(chǎng)也會(huì )因為體力需要恢復或如同生病需要休息一下呢？
再來(lái)看看心理方面。我看到了一篇有關(guān)國外的期刊文章，其中說(shuō)現代的理財顧問(wèn)必須同時(shí)參考心理專(zhuān)家的意見(jiàn)，才可以提供高附加價(jià)值的建議。我想舉兩個(gè)有趣的例子來(lái)向大家說(shuō)明理財建議絕不是可以標準化的。
第一個(gè)例子是一對年輕夫婦突然因為賣(mài)掉一些未上市的股票而晉身千萬(wàn)美元身價(jià)，他們的理財顧問(wèn)在向心理學(xué)專(zhuān)家請教后，建議這對夫婦先在一年之中對這筆錢(qián)什么投資都“不做”，等于是先用一年的時(shí)間來(lái)“適應新的人生狀況”。這個(gè)建議使得丈夫放棄了投資一個(gè)豪宅的項目，后來(lái)事實(shí)也證明那項投資并不太理想。我個(gè)人覺(jué)得，就算那案子不錯，當你心理不是維持在比較健康的狀態(tài)時(shí)，將來(lái)也容易犯下大錯而遭重大損失。第2個(gè)例子是一個(gè)理財顧問(wèn)為他的客戶(hù)規劃遺產(chǎn)時(shí)，對不同的子女做出不同的財產(chǎn)信托安排。例如有的小孩很有人生方向，就早一些讓他用錢(qián)去念書(shū)或創(chuàng )業(yè)，但對于有些子女則是每年只給幾千元，到了30歲之后才允許其支配所有遺產(chǎn)，以避免孩子在沒(méi)長(cháng)大成熟前就在財富中迷失了方向。
本周的內容好像與標準的“投資理財”并不十分地契合，但是一方面理財與“理健康”有相似之處，而進(jìn)一步和“理人生的幸�！笔欠裼钟邢嗤牡胤侥�？不管怎么說(shuō)，我想提出好的理財建議，讓客戶(hù)的心理也可以得到好的“收益”，這也是大家繼續努力的方向吧！(曹幼非 信誠基金董事、英國保誠集團大中華區投資基金總裁）
