中新網(wǎng)1月29日電 法制日報今日刊載了央行有關(guān)負責人就反洗錢(qián)規定及辦法答該報記者問(wèn)。
中國人民銀行1月份連續發(fā)布了反洗錢(qián)系列重要規定，分別是《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，就其中相關(guān)問(wèn)題，中國人民銀行有關(guān)負責人日前回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：中國人民銀行為什么制定這一個(gè)規定、兩個(gè)辦法？
答：洗錢(qián)犯罪是目前國際社會(huì )普遍關(guān)注的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題。從各國反洗錢(qián)的經(jīng)驗來(lái)看，金融機構最易為洗錢(qián)分子所利用。因此各國一般都將反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)側重于金融機構，通過(guò)立法的方式有效防止犯罪分子利用金融機構洗錢(qián)。
近幾年來(lái)，雖然人民銀行1997年發(fā)布了《關(guān)于大額現金支付管理的通知》，建立了大額現金登記備案制度和報告制度以及提取大額現金預約制度，銀行業(yè)也已建立了個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制和賬戶(hù)管理等制度。但目前我國尚未要求金融機構建立相應的反洗錢(qián)組織機構，也未制定可疑交易的識別標準以及相應的報告程序，大額現金交易方面也沒(méi)有建立集中的信息收集和分析機制。為此，需要制定專(zhuān)門(mén)的金融機構反洗錢(qián)規定解決上述問(wèn)題。
問(wèn)：什么叫洗錢(qián)？
答：刑法第191條規定，洗錢(qián)罪是指單位或個(gè)人明知是毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，提供資金賬戶(hù)、協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現金或者金融票據，通過(guò)轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的、協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來(lái)源的行為。
通過(guò)金融機構的洗錢(qián)行為所涉及的“黑錢(qián)”并不限于洗錢(qián)罪所涉及的“黑錢(qián)”，還包括貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益。
問(wèn)：一個(gè)規定和兩個(gè)辦法的主要內容是什么？
答：一個(gè)規定和兩個(gè)辦法的內容主要包括兩個(gè)方面：
第一，金融機構的反洗錢(qián)工作原則和制度。三項原則包括：(一)合法審慎原則。金融機構應當依法并且審慎地識別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。(二)保密原則。金融機構及其工作人員應當保守反洗錢(qián)工作秘密。(三)與司法機關(guān)、行政執法機關(guān)全面合作原則。
其次，要求金融機構制定反洗錢(qián)內控制度和設立組織機構，并建立金融機構反洗錢(qián)的四項主要制度，分別是“了解客戶(hù)”制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度。
第三，明確人民銀行是我國銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導和監督管理機構，國家外匯管理局負責制定大額、可疑外匯資金交易報告標準，并對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監督管理。
問(wèn)：什么是“了解客戶(hù)”制度？
答：“了解客戶(hù)”是金融機構打擊洗錢(qián)活動(dòng)的基礎工作�！傲私饪蛻�(hù)”制度特別強調金融機構第一次與客戶(hù)進(jìn)行交易時(shí)，金融機構了解客戶(hù)身份的重要性。目前，我國銀行業(yè)“了解客戶(hù)”制度已經(jīng)基本建立，一個(gè)規定和兩個(gè)辦法更完整的規定了“了解客戶(hù)”制度，強調金融機構不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)和假名賬戶(hù)。
問(wèn)：什么是大額交易報告制度？
答：大額交易報告制度是指凡支付金額在規定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。金融機構將大額交易情況報告后，人民銀行或外匯局經(jīng)過(guò)分析，對合法的交易信息會(huì )根據規定采取保密措施，但對犯罪分子能夠起到有效的震懾作用。
問(wèn)：什么是可疑交易報告制度？
答：反洗錢(qián)工作的核心問(wèn)題和基礎工作就是可疑金融交易信息的采集、分析和報告。金融機構應當建立有效的監測體系，在“黑錢(qián)”試圖或首次進(jìn)入金融系統的時(shí)刻，發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，要及時(shí)報告�？梢山灰讏蟾嬷贫炔⒉挥绊懞头恋K金融機構在對可疑交易進(jìn)行審查，發(fā)現涉嫌犯罪時(shí)，及時(shí)向當地公安部門(mén)報告義務(wù)的履行。
問(wèn)：為什么要保存賬戶(hù)資料和交易記錄？
答：一方面，面對日益復雜的洗錢(qián)活動(dòng)，對可疑交易需要長(cháng)時(shí)間的監控；另一方面，司法機關(guān)對洗錢(qián)活動(dòng)的偵查和取證等工作，也需要以金融交易記錄作為基礎。這次發(fā)布的保存記錄制度，借鑒了國際通行作法，規定了最低保存年限要求。但是，對于會(huì )計法等法律、行政法規要求更長(cháng)時(shí)間保存期限的，金融機構應當依據會(huì )計法等法律、行政法規的規定辦理。
問(wèn)：金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì )不會(huì )違反保密義務(wù)，侵犯客戶(hù)尤其是個(gè)人客戶(hù)的權利？
答：不會(huì )。因為根據我國法律法規的規定，個(gè)人和單位存款只要是合法的，不僅其所有權受法律保護，而且金融機構還負有為儲戶(hù)保密的義務(wù)；一個(gè)規定和兩個(gè)辦法只是對現存的制度予以規范，不僅不會(huì )侵犯客戶(hù)的權利，而且會(huì )進(jìn)一步加強對客戶(hù)的保護；金融機構和監管部門(mén)不會(huì )將記錄泄露給社會(huì )公眾或無(wú)權和不應知悉記錄者。特別需要指出的是，大額、可疑交易報告制度和保存記錄制度對金融機構反洗錢(qián)工作非常必要，不僅可以有效震懾洗錢(qián)犯罪分子，為打擊洗錢(qián)犯罪提供基礎保障，還可以為司法機關(guān)偵查提供原始記錄。
