中新網(wǎng)2月19日電 進(jìn)入2003年，中國反洗錢(qián)力度驟然加大，中國人民銀行三天內連續頒布了《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等三項法規，目標直指洗錢(qián)活動(dòng)。
中國人民銀行對洗錢(qián)全面宣戰之后，各級機構，包括商業(yè)銀行、公安部門(mén)、外匯管理部門(mén)用什么手段打擊深藏不露的洗錢(qián)活動(dòng)？金融機構每天的資金交易極為龐雜，監管部門(mén)怎樣從中找到洗錢(qián)的蛛絲馬跡呢？對此，中央電視臺“經(jīng)濟半小時(shí)”記者對此進(jìn)行了采訪(fǎng)。
洗錢(qián)，確切地講是把走私販毒、黑社會(huì )組織犯罪、恐怖活動(dòng)等違法活動(dòng)獲得的收益，通過(guò)各種手段，使它在形式上變成合法資金，“把黑錢(qián)洗成白錢(qián)”。這其中，犯罪分子琢磨出很多手段，但無(wú)論采用什么方式，大額交易都是進(jìn)入金融機構洗錢(qián)的第一步，反洗錢(qián)首先從這一環(huán)節展開(kāi)。
央行反洗錢(qián)處亮相
中國人民銀行支付交易監測處是一個(gè)全新的部門(mén)。由于太多工作要一一落實(shí)，開(kāi)張半年至今沒(méi)有時(shí)間掛牌。從事金融監管工作已有20年時(shí)間的李蓮是該部門(mén)的領(lǐng)軍人物，她對開(kāi)始著(zhù)手的這項工作充滿(mǎn)了信心。作為央行反洗錢(qián)令的起草人之一，她表示，有關(guān)部門(mén)很早便開(kāi)始了反洗錢(qián)行動(dòng)。
李蓮介紹：“2001年初，新疆的商業(yè)銀行發(fā)現一些可疑的資金收付，開(kāi)戶(hù)的部分客戶(hù)短期內大量地提取現金，于是該行逐級上報，最后報給吳儀國務(wù)委員。吳委員對此非常重視，批示中國人民銀行迅速制定對這些支付交易進(jìn)行監測的相關(guān)辦法�！�
據了解，中國有組織地打擊洗錢(qián)犯罪是在9·11事件之后。當時(shí)，國際社會(huì )紛紛通過(guò)反洗錢(qián)從經(jīng)濟源頭上打擊恐怖主義。去年4月，中國人民銀行在內部成立了反洗錢(qián)處和支付交易監測處，同年9月成立反洗錢(qián)領(lǐng)導小組。并于今年年初推出了《金融機構反洗錢(qián)規定》《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三大規定。
回憶起當初規定的起草過(guò)程，李蓮說(shuō)那是個(gè)艱巨浩大的工程�！爸贫ㄟ@個(gè)辦法，經(jīng)歷了一年多時(shí)間。在這個(gè)制定辦法的過(guò)程中，多次研究討論，前后修改了7、8次報告�！�
李蓮認為，在制定辦法的過(guò)程中最困難的工作在于如何確定可疑的支付交易。據介紹，鑒別可疑交易的標準在國內是空白，外國同行視其為核心機密不肯透露。因此，只能采用最原始的方法，通過(guò)對一些案件做案手法和資金流動(dòng)情況的分析，確定出可疑支付交易的標準。標準制訂出來(lái)了，但需要監控的交易卻是浩如煙海。她預測，每年約收到一萬(wàn)億條大額支付交易的記錄。
記者：這么多的記錄，又是怎么監控并從中發(fā)現可疑記錄的呢？
李蓮：主要是通過(guò)計算機，對這些大額的支付交易進(jìn)行分析。若為可疑支付交易，則做進(jìn)一步調查和跟蹤。
她說(shuō)，工作人員每天大多時(shí)間都是守在電腦前的。她同時(shí)告訴記者，為配合“反洗錢(qián)令”的實(shí)施，中國人民銀行早在2001年就開(kāi)發(fā)了一套商業(yè)銀行行內大額統計資金分析系統。目前，一套能自動(dòng)分析出大額可疑支付交易的檢測系統正在緊張的研發(fā)中，將于近日投入試運行。除了隨時(shí)隨地對全國的大額銀行交易進(jìn)行監控外，還須對各商業(yè)銀行發(fā)現上報的大額可疑交易進(jìn)行調查確認，并將經(jīng)確認的可疑記錄交給公安部門(mén)立案偵查。
公安部盯上商業(yè)銀行
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局洗錢(qián)犯罪偵查處的吳衛華處長(cháng)也接受了采訪(fǎng)。
記者：吳處長(cháng)，你認為從司法角度應該怎么解釋洗錢(qián)罪？
吳衛華：洗錢(qián)罪是指行為人明知是毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪及恐怖犯罪的非法所得及其產(chǎn)生的收益，而隱瞞或掩藏其性質(zhì)和來(lái)源的一種行為。
談到此次央行頒布的反洗錢(qián)規定，他認為：“根據金融機構提供的有關(guān)犯罪交易線(xiàn)索，公安部門(mén)可發(fā)現犯罪、主動(dòng)出擊、先發(fā)制敵。這也是新時(shí)期公安機關(guān)在偵辦經(jīng)濟犯罪案件中，所運用的由錢(qián)及人、由人及案偵查謀略的充分體現�！�
吳衛華舉了個(gè)例子：“有這樣一個(gè)案件：一家銀行舉報了某人在短期內進(jìn)行大量資金的匯出匯入行為，經(jīng)過(guò)我們暗中調查，發(fā)現該公司僅為一個(gè)皮包公司。在不到一個(gè)月時(shí)間里，其賬戶(hù)資金量達到幾千萬(wàn)元，因此我們對其進(jìn)行偵控，發(fā)現該公司人員確為一名涉嫌詐騙的特大經(jīng)濟案件犯罪嫌疑人，于是在其潛逃前，將其抓獲歸案�！�
除了公安部門(mén)和人民銀行，根據新頒布的反洗錢(qián)法規，3月1日起，中國政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構，都將參與到反洗錢(qián)行動(dòng)當中來(lái)。這些金融機構中間，商業(yè)銀行最容易發(fā)生洗錢(qián)犯罪，是反洗錢(qián)的重點(diǎn)區域。
建立反洗錢(qián)體系必然增加商業(yè)銀行的成本投入，不但不直接創(chuàng )造利潤，甚至可能減少存款。這對追求利潤最大化的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)似乎是矛盾的。
中國農業(yè)銀行保衛部總經(jīng)理李瑞泉表示，開(kāi)展反洗錢(qián)活動(dòng)對農行的一些業(yè)務(wù)有所影響。一會(huì )增加工作量，二要增加成本。但對洗錢(qián)犯罪聽(tīng)之任之，不僅影響中國國際形象，也會(huì )滋長(cháng)腐敗，導致了大量資金外流。從長(cháng)遠看，反洗錢(qián)體系的建立將有助于國家的金融安全和長(cháng)遠利益。該行法律事務(wù)部法規制度處處長(cháng)則說(shuō)：“反洗錢(qián)主要是為了維護金融秩序、打擊犯罪，是保護國家利益，其社會(huì )效益往往大于商業(yè)效益�！�
各商業(yè)銀行中最先感受到反洗錢(qián)迫切性的是在海外設立分支機構最多的中國銀行。由于這些分支機構大多設立在反洗錢(qián)立法和機制較健全的國家和地區。按當地要求，它們也必須設立反洗錢(qián)部門(mén)。因此，2001年，中國銀行率先成立了反洗錢(qián)工作委員會(huì )。
中國銀行總行法律事務(wù)部副總經(jīng)理王琪說(shuō)：“人民銀行規定出臺以前，銀行內控機制多少年來(lái)一直有專(zhuān)人站崗。從行政規章上講，這次規定的出臺把反洗錢(qián)任務(wù)提到了一個(gè)相對較高的水平，并且更為集中和規范了�！�
可疑外匯有何特征
伴隨經(jīng)濟全球化，洗錢(qián)犯罪活動(dòng)已經(jīng)跨越國境線(xiàn)。中國公安部門(mén)近兩年協(xié)助國外警方調查洗錢(qián)犯罪線(xiàn)索達70多起，涉及到17個(gè)國家和地區。資金外逃是跨國洗錢(qián)活動(dòng)的主要方式，那么，怎樣控制資金外逃、打擊洗錢(qián)活動(dòng)呢？記者采訪(fǎng)了國家外匯管理局管理檢查司杜鵬副司長(cháng)。
記者：杜司長(cháng)，外匯管理局對大額資金怎么限定？
杜鵬：個(gè)人外匯交易超過(guò)一萬(wàn)美元的或當天交易累計超過(guò)一萬(wàn)美元的都作為大額資金，須向有關(guān)部門(mén)報告。
記者：可疑外匯資金有什么特征？
杜鵬：可疑外匯資金，主要是指資金交易的頻率、資金的來(lái)源、去向以及用途等方面不符合有關(guān)的規定，在《辦法》當中，被視為可疑資金交易。比如，一個(gè)企業(yè)，它的注冊資金很少，經(jīng)營(yíng)規模很小，但是，它頻繁地發(fā)生大額資金的支付、轉移。
1997年10月1日中國家頒布的《刑法》首次確定了洗錢(qián)罪，明確了對洗錢(qián)犯罪的量刑標準。在金融監管上，中國又先后實(shí)行了賬戶(hù)管理制度和存款實(shí)名制，直至央行此次專(zhuān)門(mén)出臺反洗錢(qián)法規，反洗錢(qián)工作步步為營(yíng)，逐步向縱深展開(kāi)。銀行部門(mén)表示，反洗錢(qián)與每個(gè)普通人也有關(guān)，建議大家多用銀行卡、少用現金。這樣不僅有利于保證資金安全，而且便于保存交易記錄，有利于整個(gè)社會(huì )的反洗錢(qián)工作。
