中新網(wǎng)8月22日電 自央行8月19日再揮利率“杠桿”調高存、貸款利率后，對于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴大到基準利率0.85倍的優(yōu)惠政策，銀行將如何實(shí)施？這成為廣大房貸客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題。
《國際金融報》記者21日從滬上多家銀行了解到，目前實(shí)施細則正在制訂當中，一般情況下，信用記錄良好、購買(mǎi)自住房的客戶(hù)將能享受到0.85倍的優(yōu)惠利率。
建行上海分行相關(guān)人士表示，總行正在制訂相關(guān)的實(shí)施細則，上海分行收到后將根據上海本地的實(shí)際情況落實(shí)執行。深圳發(fā)展銀行上海分行則表示，目前尚未收到總行下發(fā)的相關(guān)文件，不過(guò)相關(guān)的討論、磋商正在進(jìn)行之中。其他幾家銀行的進(jìn)度也大致如此。
交行理財師表示，住房個(gè)貸的利率上調一直在意料之中，加息對于房地產(chǎn)需求有一定的抑制作用，抑制需求則有利于“房地產(chǎn)熱”降溫，從而制約炒房者的投機行為。央行此次發(fā)出了一個(gè)強烈信號：提醒買(mǎi)房人注意利率提高所帶來(lái)的貸款成本不斷增加的風(fēng)險，扶植真正具有購房需求的買(mǎi)房人。
因此，該人士提醒市民，應盡量提高自身的資信水平，不違約、無(wú)欠款，這樣才能為申請優(yōu)惠貸款利率提供有力支持，否則一旦資信被降級，享受不到有關(guān)的優(yōu)惠，實(shí)在是得不償失。
一位業(yè)內人士表示，根據現行的房貸政策，對于投機炒房或資信不佳的購房者，銀行可能會(huì )執行基準利率，但對于貸款購買(mǎi)自住房的客戶(hù)，銀行一般都會(huì )按利率的下限貸給客戶(hù)。
由于這次存、貸款利率均上調，市民在多付貸款的同時(shí)，儲蓄的收益也增加了。一位銀行工作人員給記者算了一筆賬：存款利率提高后，1萬(wàn)元3年期定期存款可多得利息108元，1萬(wàn)元5年期定期存款可多得利息216元。對于有房貸的市民來(lái)說(shuō)，若執行基準利率，按等額本息還款法，20年期、1萬(wàn)元商業(yè)性個(gè)人住房貸款將多還2.66元，即20年、50萬(wàn)元房貸每月將多付133元。有損、有益，看來(lái)市民在調整自身存貸比時(shí)要充分考慮到實(shí)際損益。
另外，若執行優(yōu)惠利率，即房貸下限從貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍，那么加息后，1萬(wàn)元20年期房貸僅多還0.35元。以50萬(wàn)元、20年期房貸為例，在5年期以上個(gè)人房貸利率提高0.06%的情況下，每月還款額僅多支付17.5元。對于每個(gè)購房貸款的居民來(lái)說(shuō)，實(shí)際多增加的房貸支出對日常生活的影響微乎其微。
此次加息，在商業(yè)性房貸利率上調的同時(shí)，公積金貸款利率保持不變，二者之間5年期以上貸款的利差達2.25個(gè)百分點(diǎn)。因此，貸款購房者應當首選并用足公積金貸款額度。
交行理財師表示，算過(guò)這樣一筆“經(jīng)濟賬”后，市民在考慮提前還貸時(shí)就要多一份思量。目前多家銀行對貸款不到一年就提前還貸的市民通常要收取1%左右的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。市民在選擇提前還款前，應到貸款受理銀行進(jìn)行咨詢(xún)，或根據與銀行簽訂的個(gè)人借款合同關(guān)于提前還款的相關(guān)條款，在權衡提前還款的成本后，再決定是否辦理提前還款。(徐�；� 孫佳）
