一段時(shí)間以來(lái)，隨著(zhù)住房公積金在歸集、支取、管理、貸款等方面存在的問(wèn)題逐漸曝光，這項實(shí)施了十幾年、已幫助3000萬(wàn)家庭改善住房條件的制度，正受到越來(lái)越多人的關(guān)注。
中國青年報社會(huì )調查中心與新浪網(wǎng)新聞中心近日聯(lián)合開(kāi)展的一項調查顯示，57.9%的人認為公積金在緩解中低收入者“購房難”方面“沒(méi)什么幫助”，認為“非常有幫助”的僅占4.3%。世界銀行最新一期《中國經(jīng)濟季報》亦表示，住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益。
許多專(zhuān)家和民眾開(kāi)始質(zhì)疑：這樣一項制度，究竟是雪中送炭還是錦上添花？如果它沒(méi)有真正關(guān)照到最需要它的中低收入者，還有存在的必要嗎？
三樁“罪責”遭詬病
《中國青年報》報道稱(chēng)，作為一項社會(huì )福利保障制度，公積金繳存本應是“高收入者不補貼，中低收入者較少補貼，最低收入者較多補貼”，但在現行制度安排下，反而是收入越高受益越大，收入越低受益越小，人為加大了收入差距。據了解，各地、各行業(yè)公積金個(gè)人繳存數額相差懸殊，高的月繳存額數千元，低的只有一二十元。這種安排，甚至使它成了部分壟斷企業(yè)的變相福利和“避稅港灣”。在全國很多地區，一些效益好的電力、通信、煤炭等壟斷行業(yè)，有些人甚至還把住房公積金當作第二份工資，因為每月繳存數額比普通員工當月拿到手的工資還多。
《中國新聞周刊》報道稱(chēng)，盡管和“三險”一樣，住房公積金也是一種強制性社會(huì )福利，但未能享受到這項福利的人并不在少數。據建設部提供的數據顯示，截至2004年底，全國住房公積金實(shí)際繳存職工人數為6138.5萬(wàn)人，僅占在崗職工人數的58.4%。這個(gè)數據還不包括城鎮個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)人員、外來(lái)務(wù)工人員、農民等目前尚未納入公積金繳存范圍的群體。記者調查發(fā)現，不僅有許多私營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)沒(méi)有參加到公積金體系中來(lái)，就連一些大型國有企業(yè)或事業(yè)單位也實(shí)行“二元模式”：對正式編制內員工繳納公積金，而對聘用員工不繳納公積金。
《經(jīng)濟參考報》援引央行《2004中國房地產(chǎn)金融報告》稱(chēng)，截至2004年底，除去個(gè)人住房貸款和購買(mǎi)國債外，全國住房公積金仍有資金2086.3億元“沉睡”。另?yè)ㄔO部資料顯示，至今年5月底，全國住房公積金使用率為69.8%，其中個(gè)人住房貸款使用率為45.5%。除了沈陽(yáng)市和湖州市等少數地方超過(guò)了80%，相當一部分省區市個(gè)貸率較低，海南等四個(gè)省區市更是低于20%，個(gè)別管理中心和分中心甚至沒(méi)有發(fā)放過(guò)個(gè)人貸款，住房公積金制度的政策性作用沒(méi)有得到發(fā)揮。社科院尹中立博士在接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，按照現在公積金貸款所規定的貸款額度，在北京、上海等地買(mǎi)不到什么房子，因此公積金起不到太大作用。
體制“漏洞”是病根
《法制晚報》報道稱(chēng)，國家關(guān)于公積金管理的規定并不少，比如有國務(wù)院的《住房公積金管理條例》、國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強住房公積金管理的通知》、建設部《住房公積金行政監督辦法》等等。但是，各地目前的公積金具體實(shí)施細則尚未出臺，而在具體操作中大都沿用一些單位內部的規定以及約定俗成的做法。遇到問(wèn)題和糾紛后，內部做法到底有多大的合法性？如果訴諸法律程序，是否會(huì )被法律機關(guān)采信？而這些問(wèn)題答案的不明確，勢必會(huì )給身陷糾紛的當事人帶來(lái)困擾。
《南方都市報》發(fā)表文章指出，中國公積金制度挾美好愿望而出生，但卻成長(cháng)為今天的“問(wèn)題少年”，其間所發(fā)生的偏差正印證了目前管理所出現的巨大體制性漏洞，其中最嚴重的問(wèn)題在于公積金管理中心偏離了委托人的身份，而以半官半商的身份，利用職工融資之錢(qián)低效率運作，甚至為一己生利。在許多地方，住房公積金的匯繳和貸款發(fā)放，實(shí)際上均由“中心”負責辦理，一個(gè)事業(yè)法人在從事金融運作，既無(wú)監管者——雖然表面上有建設部門(mén)、財政部、審計署、銀行等數個(gè)監管者，也無(wú)透明度可言，可謂一言九鼎。公積金管理中心的低效與腐敗也就可想而知了。
《中國房地產(chǎn)》發(fā)表文章指出，住房公積金制度的建立本來(lái)是服務(wù)于市場(chǎng)經(jīng)濟的，也是市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，卻不用市場(chǎng)經(jīng)濟的辦法調節其營(yíng)運機制，這是公積金現存弊端的根本原因，也是全國公積金機構調整工作難以推進(jìn)的原因。有關(guān)部門(mén)希望通過(guò)機構調整形成集約化、規�；芾�，繼而形成住房公積金在市場(chǎng)經(jīng)濟中的自我良性發(fā)展，但這種努力由于調整目標不到位，沒(méi)有適應形勢發(fā)展、建立起區域化的資金營(yíng)運體制，加上管營(yíng)一體的格局沒(méi)有打破，一切的一切造成結果差強人意。
亟待施行硬約束
《上海證券報》發(fā)表文章指出，巨額資金在一個(gè)封閉的運行空間里,內控機制如果失控,很容易出問(wèn)題。在管委會(huì )發(fā)揮不了應有作用的情況下,公積金往往容易被政府意志甚至個(gè)人意志所左右。掛靠在某個(gè)系統下的公積金,很容易出現實(shí)際所有人缺位和直接監管方與自身利益糾纏不清的行為。因此，必須要有獨立的責任人,這是公積金制度改革的根本。在這方面,新加坡做得非常成功。新加坡實(shí)行中央公積金制度,只有一個(gè)獨立的公積金局負責管理。由于責任人明確,新加坡的中央公積金運行安全高效,在居民購房方面發(fā)揮了重要作用,為后來(lái)新加坡“人人有其屋”計劃提供了主力資金。因此,我們的公積金制度改革,應該學(xué)習借鑒新加坡的成功經(jīng)驗。
《新京報》發(fā)表社論稱(chēng)，由于政策和制度方面的原因，公積金制度在運行中雖有很大成績(jì)，也有諸多問(wèn)題。解決這些問(wèn)題，需要在政策和法律上加以完善，在實(shí)體性規范和程序性規則方面，均作合理、細致安排，對與公積金有關(guān)的各類(lèi)義務(wù)主體實(shí)施合理、全面的硬約束。針對公積金繳存義務(wù)的強制力不足和覆蓋率偏低問(wèn)題，應當進(jìn)一步強化用人單位的義務(wù)，并規定違反此法定義務(wù)的公法性責任，重點(diǎn)保障未被覆蓋的職工群體的相關(guān)權益；針對一些單位為其“正式職工”過(guò)高繳存公積金的福利腐敗問(wèn)題，可以規定公積金繳存以其工資為基數，實(shí)行超額遞減比例，并實(shí)現最高額限制；針對需要重點(diǎn)保障和扶助的中低收入者，可以實(shí)施差別性的借款利率或者財政貼息保護。
(來(lái)源：國際金融報）
