中新網(wǎng)11月24日電 據《北京青年報》報道，中國人民銀行征信管理局人士表示，央行全國個(gè)人征信系統的完成時(shí)間定在今年年底，這將有利于使一些跨地域的個(gè)人炒房行為將受到限制。
據悉，從去年底開(kāi)始，央行力推的全國個(gè)人征信系統在北京、浙江、廣東、重慶、陜西、廣西、四川和湖南8個(gè)省份聯(lián)網(wǎng)，經(jīng)過(guò)半年的時(shí)間運轉正常，將進(jìn)一步向全國推廣。這意味著(zhù)征信系統中留有不良記錄的失信者名單，不僅會(huì )出現在本省份的銀行系統內，還將為其他省份的金融機構資源共享。中國人民銀行為之努力數年的個(gè)人征信制度建設，邁出實(shí)質(zhì)性的一大步。
與此同時(shí)，審計署金融司司長(cháng)范鵬亦披露，與房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)將成為今年審計署金融審計工作的重點(diǎn)，審計人員將關(guān)注房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人消費貸款的合規性。
這些似乎都說(shuō)明央行著(zhù)力執行個(gè)人征信制度已不再是繡花拳腳，而是一套多方協(xié)作的組合拳，而重點(diǎn)之一就是防止個(gè)人房貸風(fēng)險。
征信將實(shí)現全國聯(lián)網(wǎng)
所謂征信，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是對他人的資信狀況進(jìn)行系統調查和評估。在西方已經(jīng)有了上百年的歷史。而中國在個(gè)人信用方面存在著(zhù)大量的問(wèn)題，信用毫無(wú)“證據”可言。
據了解，按照央行今年的工作規劃，2005年底前，將實(shí)現系統的全國聯(lián)網(wǎng)運行。屆時(shí)，所有獲得資格的商業(yè)銀行和部分農村信用社，都將實(shí)現聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)個(gè)人的信用信息。與此同時(shí)，根據征信法制建設、征信市場(chǎng)發(fā)展以及商業(yè)銀行防范和管理信用風(fēng)險的需要，個(gè)人信用信息基礎數據庫將逐步擴大數據采集范圍，更加完整地記錄個(gè)人信用信息。
銀行辦房貸前先查個(gè)人征信情況
據央行相關(guān)負責人介紹，與此前部分省份自己設立的企業(yè)征信系統不同的是，央行此次籌建的個(gè)人征信系統收集的全部是個(gè)人信息。此次納入個(gè)人征信系統的數據主要來(lái)自于商業(yè)銀行，共有3類(lèi)信息，一是身份識別信息；二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息。
目前京城參與個(gè)人征信聯(lián)網(wǎng)的15家銀行反饋的情況表明，各家銀行辦理的每筆新的個(gè)人房貸，都要先進(jìn)入個(gè)人征信系統進(jìn)行查詢(xún)。一家股份制商業(yè)銀行個(gè)人房貸部老總也曾對媒體表示，目前很難統計因“信用問(wèn)題”而申請個(gè)人房貸遭拒絕的數量，但是根據實(shí)踐經(jīng)驗，估計有10%左右的個(gè)人房貸因為“信用污點(diǎn)”而被銀行拒之門(mén)外。
招商銀行個(gè)人信貸部的王小姐表示，他們已經(jīng)通過(guò)試運行的征信系統查詢(xún)到，有的客戶(hù)已經(jīng)貸款購置了兩套住房，還款能力也超過(guò)了銀行規定的收入占比，仍然申請新的貸款。而在以前，由于各家銀行各自為政，在不同銀行申請多套住房貸款是非常容易的。
上述央行負責人特別強調，在此前提下，一些跨地域的個(gè)人炒房行為將受到限制。不過(guò)，為尊重客戶(hù)隱私權，個(gè)人征信系統中出現的“污點(diǎn)信息”，只向銀行系統提供，而不會(huì )向社會(huì )公開(kāi)。
伴隨著(zhù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的加大宏觀(guān)調控，銀行貸款的緊縮，越來(lái)越多的商業(yè)銀行將成為征信體系的受益者。能查看到個(gè)人信用的狀況，就能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力，自然放貸也會(huì )心中有數了。
可以肯定的是：只有與商業(yè)銀行有交往的每一個(gè)人都擁有了信用記錄，銀行的風(fēng)險大為降低，個(gè)人信貸進(jìn)一步發(fā)展，一個(gè)以誠信為核心的信用文化才將開(kāi)始真正起步。（吳非）
