中新網(wǎng)12月6日電 據《新聞晚報》報道，明年1月1日，原個(gè)人住房貸款優(yōu)惠利率就要對所有房貸借款人取消了，即使能獲得銀行的下浮利率，5.51%的利率仍然高于過(guò)去。為了少還利息，不少人有意提前還貸。不過(guò)，提前還貸前，除了看清合同、了解貸款銀行的還貸政策外，不妨再細算一下自己的還貸成本，千萬(wàn)不要因小失大。
提前還貸違約金各不相同
10年來(lái)，銀行對提前還貸的規定一直在調整，所以就算在同一家銀行，不同時(shí)期申請的貸款提前還貸條件也各有不同。因此，如果要提前還貸，首先要看一下貸款合同，查找其中詳細規定。
據了解，目前上海市多數銀行都規定在辦理貸款后的1年內不得提前還貸，一些股份制銀行略有寬松，規定辦理后6個(gè)月內不得提前還款。如提前還貸將收取違約金，收取方式各家銀行略有差異。
違約金不宜超過(guò)利息支出
雖然提前還貸可以避免明年多交利息，但理財專(zhuān)家認為，不超過(guò)銀行規定期限而要交違約金的提前還貸，則應該事先算筆賬。
例如，以期限20年、總額50萬(wàn)元、等額本息法還款的貸款為例，按照目前5.31%利率，每月還款額為3386元，如果按照明年基準利率6.12%計算，每月還款額3616元，比原先多了230元，如果獲得銀行明年的下限利率5.51%，每月還款額為3442元，僅比原先多了56元。而這筆50萬(wàn)元的貸款如果是還貸不滿(mǎn)一年，現在提前還貸，按照還款總額1%違約金收取公式計算，所交違約金為5000元。這樣一來(lái)提前還貸就未必合算了。
理財專(zhuān)家指出，5000元違約金可以維持9個(gè)月多交56元利息的那部分。所以如果這個(gè)貸款人目前還貸已經(jīng)超過(guò)3個(gè)月或者更長(cháng)，那么提前還貸未必合適，不妨等到滿(mǎn)1年后再提前還貸。
專(zhuān)家建議：還貸不要盲目
銀行房貸專(zhuān)家建議市民提前還貸不要盲目，計算好成本支出。此外，還應注意以下幾點(diǎn)：首先，提前還貸要提前預約，各家銀行一般都規定提前1月聯(lián)系貸款發(fā)款行；其次，還款后，不能影響了自己的生活質(zhì)量，不要為了每月少交幾十元，而委屈自己；再次，提前還貸各家銀行都有個(gè)門(mén)檻限制，一般每次最低提前還貸額要大于每月還款額的6倍，有的銀行對每年的提前還貸次數也有規定；最后，把多余的錢(qián)用來(lái)提前還貸固然可以，但也不要錯過(guò)身邊其他更好的投資渠道。 (錢(qián)妤）
