中新網(wǎng)1月13日電 最近，光大銀行宣布即將推出固定利率住房貸款業(yè)務(wù)，并打算在北京、上海等重點(diǎn)城市先行試點(diǎn)，此事引起廣泛關(guān)注。據了解，除光大外，建行、工行等好幾家銀行也正在加緊籌備此項業(yè)務(wù)。今日出版的《京華時(shí)報》載文指出，迷茫的利率方向，現實(shí)略高的利率水平，固定利率會(huì )讓誰(shuí)成為“大頭”？
何為固定利率住房貸款？顧名思義，固定利率住房貸款，就是在貸款合同簽訂時(shí)即設定好固定的利率，不論貸款期內市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不用“隨行就市”。
固定利率住房貸款與現行住房貸款規則不同。目前，國內商業(yè)銀行發(fā)放的中長(cháng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，一旦遇到貸款利率調整，貸款買(mǎi)房的人就要從下一年度開(kāi)始按照新的貸款利率還貸。
固定利率房貸空間有多大？能給貸款人帶來(lái)多大的實(shí)惠？對于借款人而言，是否選擇固定利率住房貸款，關(guān)鍵是需要對宏觀(guān)經(jīng)濟特別是利率走勢作出自己的判斷。因為，一旦簽訂固定利率住房貸款合同，想修改合同或者提前還貸，就要向銀行付出一定數量的違約金。因為，只有處在一個(gè)加息周期中，簽訂固定利率住房貸款合同才是有利可圖的。
那中國經(jīng)濟是否處在一個(gè)加息周期中呢？部分人士認為，中國利率處于13年來(lái)的較低水平，社會(huì )上對加息的預期較高，借款人面臨的利率風(fēng)險更加不容忽視。所以，選擇固定利率貸款可以有效規避利率走高的風(fēng)險。
但像任何其他問(wèn)題一樣，反對意見(jiàn)也是無(wú)時(shí)不在，有人士認為，美國經(jīng)濟是世界經(jīng)濟的火車(chē)頭，美元基準利率的提高在一定程度上對人民幣利率的走勢產(chǎn)生帶動(dòng)作用。值得注意的是，美國聯(lián)邦儲備委員會(huì )日前發(fā)布的2005年12月13日會(huì )議紀要顯示，經(jīng)過(guò)13次每次25個(gè)基點(diǎn)的加息后，美聯(lián)儲的加息活動(dòng)正在接近尾聲。這就多少預示著(zhù)未來(lái)幾年人民幣利率上行的空間多少受到了限制。
看看，兩派業(yè)內人士都沒(méi)有辯明白呢，貸款人想預測出幾年后的利率水平，難度確實(shí)有點(diǎn)大。另外，按照國際慣例，固定利率房貸的利率水平都要略高于浮動(dòng)利率，因為利率太高對借款人沒(méi)有吸引力，太低則銀行風(fēng)險加大。
迷茫的利率方向，現實(shí)略高的利率水平，固定利率會(huì )讓誰(shuí)成為大頭？您好好算算吧。(肖賓）
