中新網(wǎng)5月19日電 據《京華時(shí)報》報道，央行近日提高了貸款利率，讓不少購房人開(kāi)始考慮一些新的房貸產(chǎn)品，從而能節省利息。銀行當然也不會(huì )放過(guò)這大好的吸引客戶(hù)的機會(huì )，紛紛推出了包括固定利率房貸、循環(huán)貸、入住還款法等房貸新品種。
固定利率房貸成熱門(mén)
固定利率房貸，是指在貸款期限內，不論銀行利率如何變動(dòng)，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會(huì )因為利率變化而改變還款數額。這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)是利率不隨物價(jià)或其他因素的變化而調整，而將未來(lái)的利率風(fēng)險鎖定。
因此，對于有固定收入的人，并且預期未來(lái)利率還會(huì )提高，選擇固定利率貸款比較合適。據記者了解，自加息后，固定利率貸款客戶(hù)明顯增多。
不過(guò)理財專(zhuān)家也提醒消費者，如果你計劃提前還貸，最好不要考慮申請固定利率房貸，因為要交納較高的違約金。目前光大銀行推出的固定利率房貸，違約金高達貸款余額的3%。
急需資金宜選 “循環(huán)貸”
深圳發(fā)展銀行近日在全國范圍內推出“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)。所謂“循環(huán)貸”是指用戶(hù)只需將自有住房到深發(fā)行做抵押，就可獲得該住房等價(jià)值80%的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期內可分次提款，循環(huán)使用�！把h(huán)貸”是針對住房變現難的特點(diǎn)，而用戶(hù)在生活中常常會(huì )出現投資理財、應急支出、經(jīng)營(yíng)周轉的需要，而向銀行貸款周期較長(cháng)，難以應急。這種貸款方式貸款額度高，使用年限長(cháng)，有30年。
與其他不少銀行的抵押貸款有所不同，不僅還完貸款的可辦理“循環(huán)貸”，而且正在按揭的房貸也可辦理；在其他銀行的房貸客戶(hù)通過(guò)辦理“轉按揭”到深發(fā)行后，同樣也可以申請該業(yè)務(wù)。如果購買(mǎi)一套價(jià)值50萬(wàn)的房屋，首付10萬(wàn)并已按揭還款10萬(wàn)，在這種情況下，只需要提出“循環(huán)貸”申請，就得到10萬(wàn)元的額度。另外，如果市民又提前還貸2萬(wàn)元，其獲得的授信額度相應又變?yōu)?2萬(wàn)，并且不需要另外的手續。
但辦理循環(huán)貸對房產(chǎn)的樓齡有規定：以竣工年限為準，樓齡不超過(guò)20年。市民可獲得的最高貸款額度，也要受樓齡左右，一般情況下，樓齡越長(cháng)，可獲得的最高貸款額度越低，反之則高。
移動(dòng)組合房貸防范風(fēng)險
移動(dòng)組合房貸是今年民生銀行推出的更為靈活的一種住房按揭方式。該種房貸方式，允許客戶(hù)針對不同時(shí)期的家庭收入情況和個(gè)人投資理財習慣，訂制個(gè)性化的還款方案。而且在還款期內，還款方式還可以隨時(shí)調整。
這種按揭方式便于貸款人根據自己的收入預期，靈活調整自己的還款方式。與等額本息方式相比，移動(dòng)組合房貸還可能節省一部分利息支出。
“入住還款法”可減壓力
近日，招行在全國首家推出了個(gè)人住房按揭貸款“入住還款法”。據了解，“入住還款”是指客戶(hù)在招行辦理一手樓住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以申請從貸款第一個(gè)月開(kāi)始，與招行約定一個(gè)時(shí)間段僅償還貸款利息，無(wú)需償還貸款本金，約定期滿(mǎn)后再開(kāi)始采用等額本息或等額本金的還款方式歸還貸款的本金和利息。
這種還款方式降低了購房者交房初期的經(jīng)濟壓力。招行有關(guān)人士指出，如果市民貸款購買(mǎi)的房子還沒(méi)有完全蓋好，又希望新房入住后再開(kāi)始償還貸款本金，“入住還款法”可說(shuō)是一種理想的選擇。
年輕人宜選“雙周供”
對于年輕人及首次置業(yè)者來(lái)說(shuō)，一般有固定的收入但積蓄較少，需要父母資助首付款購買(mǎi)房屋。每月收入2500-3500元左右，專(zhuān)家建議：“雙周供”還款，將按揭貸款的還款方式從原來(lái)每月還款一次變?yōu)槊績(jì)芍苓�款一次，每次還款額為原來(lái)月供的一半，具有還款周期縮短、節省利息的優(yōu)勢。
據“我愛(ài)我家”專(zhuān)家統計，按照7成20年貸款額度來(lái)計算，評估價(jià)40萬(wàn)元的二手房，銀行可貸28萬(wàn)元，首付款12萬(wàn)元，雙周還款額964元。評估價(jià)60萬(wàn)元的二手房，銀行可貸42萬(wàn)元，首付款18萬(wàn)元，雙周還款額1446元。
對于年輕白領(lǐng)及首次置業(yè)者來(lái)說(shuō)，收入較為固定再加上公司的季度獎、半年獎或年終獎金等，還款基本能夠解決。同時(shí)，這種每?jì)芍苓�款一次的方式還能有效縮短購房者的還款限期，節省利息的支出，貸款人只要事先做好規劃、安排好自己的現金流即可。（趙麗萍）
