當銀行車(chē)貸利率需要在基準利率基礎上上浮10%的時(shí)候,高額的利息讓“0利率0利息”成為許多準備貸款購車(chē)消費者的向往,但當你選擇這項車(chē)貸時(shí),你卻發(fā)現可選的車(chē)型很少、優(yōu)惠打了對折、這樣那樣的限制、莫名其妙甚至高額的手續費,算算下來(lái)“0利率0利息”也沒(méi)有讓你撈到很多便宜。
一直想買(mǎi)車(chē)的劉先生曾考慮過(guò)貸款買(mǎi)車(chē),但發(fā)現僅擔保費、保險費等相關(guān)費用就要7000多元,如果加上每年的利息,十分不劃算!拔衣(tīng)說(shuō)一些車(chē)型有零利率!眲⑾壬_(kāi)始打起了零利率的主意。
案例:兩年期車(chē)貸最多相差1272元
以市場(chǎng)售價(jià)11萬(wàn)元的1.6L自動(dòng)擋汽車(chē)為例。按照普通貸款計算:首付40%,貸款6.5萬(wàn)元,分兩年還清,兩年總利息約為5500元,合下來(lái)每月約還款2937元。
按照信用卡分期還貸計算:首付40%,剩余6.5萬(wàn)元車(chē)款,分兩年還清。信用卡還款不需繳付利息,但需繳付手續費為貸款額度的6.5%,約為4225元,核算下來(lái),每月還款約為2884元。
照此計算,采用信用卡還車(chē)貸比普通貸款每月少花53元,兩年共省1272元。
“零利率”與暢銷(xiāo)車(chē)絕緣
貸款購車(chē)讓許多人能夠提前開(kāi)起小轎車(chē),但隨著(zhù)銀行車(chē)貸利率在基準利率基礎上上浮10%,消費者購車(chē)不僅享受不到一次性付款買(mǎi)車(chē)的車(chē)價(jià)優(yōu)惠,還得要支付較高的利息。如果辦理10萬(wàn)元常規車(chē)貸,選擇等額本息方式3年還清,3年所支付利息高達1萬(wàn)元,算算的確不劃算。所以,“0利率0利息”受到一部分消費者青睞。
目前,精明的車(chē)商自然十分了解消費者的心里,開(kāi)始紛紛推出零利率免息的宣傳!笆赘8萬(wàn)元,開(kāi)走馬自達6,零利息,零月供!睋私,所謂的零利率、零月供就是首付50%,一年內免利息,滿(mǎn)一年后一次性清還另一半購車(chē)款。難道銀行或汽車(chē)金融公司真的會(huì )白白借錢(qián)給老百姓嗎?某信貸工作人員向記者透露,零利率并非是銀行或汽車(chē)金融公司不收利息了,而是這部分利息是由廠(chǎng)家和經(jīng)銷(xiāo)商承擔,然后再補貼給銀行或汽車(chē)金融公司。仔細觀(guān)察這些擁有零利率車(chē)貸業(yè)務(wù)的車(chē)型你會(huì )發(fā)現,真正的“零利率”優(yōu)惠很少出現在熱銷(xiāo)車(chē)型上,尤其是剛上市的新車(chē),大多都是一些市場(chǎng)優(yōu)惠幅度本身就較大的車(chē)型上。有經(jīng)銷(xiāo)商老總神秘地告訴記者,“零利率”只是一種宣傳手段,里面有許多的限制和玄機,不是簡(jiǎn)單的借錢(qián)給你,經(jīng)銷(xiāo)商廠(chǎng)家都不會(huì )做虧本的買(mǎi)賣(mài)。
“零利率”車(chē)型
購皇冠、卡羅拉、威馳等車(chē)型可享“0利率,0月供”,首付50%,就能開(kāi)走皇冠,一年之內不用付款,一年后再付額外的50%。
購新嘉年華可享低至0%的貸款利率,1-4年靈活貸款期,49元起超低日付。購致勝只需支付50%車(chē)價(jià),1年后結清剩余50%的尾款,貸款期間盡享0利率,0月供。
雷克薩斯針對IS300和ES350豪華版推出了“零利率,3選1”的金融購車(chē)方案:首付50%,1年免息免月供,50%尾款1年后付清,或者首付30%或50%,2年貸款免息。
購奧迪A4L,享受12-18期零利率、零月供以及24-36期低利率、低月供活動(dòng)。
購奔馳進(jìn)口E\SLK\B\GLK系列可享18個(gè)月零利率或36個(gè)月2.99%低息優(yōu)惠貸款方案。
購別克凱越送12期月供,免24期利息。
細數“零利率”六宗罪
在銀行貸款一路加息的背景下,以往一直很麻煩的車(chē)貸竟然還可以免息,“購車(chē)貸款零利率”的優(yōu)惠到底劃不劃算?專(zhuān)業(yè)人士提醒,選擇免息車(chē)貸買(mǎi)車(chē)要注意手續費、保險費以及上浮額、貸款額、貸款年限等因素。
1.不可享受車(chē)型優(yōu)惠價(jià)
小周買(mǎi)了的車(chē)指導價(jià)17.98萬(wàn)元,優(yōu)惠后售價(jià)16.38萬(wàn)元,現金購買(mǎi)有1.6萬(wàn)元優(yōu)惠。辦理“零利率”貸款,只有8000元的優(yōu)惠。按17.18萬(wàn)元的優(yōu)惠價(jià)為基數,首付3成,即51540元,若貸款一年期,每月需還款1萬(wàn)余元,利息可免去5000多元,最終虧了3000元。2.手續費不便宜
零利率都需要手續費,一般需要車(chē)主交付貸款額的3%至9%。零利息車(chē)貸的還款期限為12至24個(gè)月,以一汽大眾為例,12個(gè)月還款要加收3.5%-6%的手續費,24個(gè)月還款期限則要加收7%-12%的手續費。如果車(chē)價(jià)15萬(wàn)元,首付50%,貸款額為7.5萬(wàn)元,足24個(gè)月還尾款則需手續費9000元。
3.強制買(mǎi)保險隱形費用不少在還款期間,必須按照銀行要求購買(mǎi)保險,如到期貸款未還清,銀行將有權將汽車(chē)做回收處理。另外,有些豪華車(chē)需要先期繳納3000多元的手續費、資料審核等費用,并還要強制購買(mǎi)5項基本險種,一年需5000元左右的車(chē)險,按這樣才有資格申請貸款。
4.車(chē)貸時(shí)間越長(cháng)花費越高一般來(lái)說(shuō),按國家規定的車(chē)輛貸款標準月利率千分之4.5計算,保險與利息相加,12個(gè)月還款期的免息車(chē)貸,的確是比一般銀行貸款要劃算,但是24個(gè)月還款期的花費就會(huì )比一般銀行車(chē)貸高,而且在進(jìn)入還款期的第二年后,一般車(chē)貸利息就會(huì )隨本金下降而減少,可免息車(chē)貸的費用是固定不變的。
5.流程長(cháng)熱銷(xiāo)車(chē)難及時(shí)提車(chē)享受“零利率”購車(chē)也有條件,比如操作流程長(cháng)、提車(chē)時(shí)間相對較長(cháng)等。
6.只針對特定車(chē)型
自己喜歡的車(chē)型不一定有可以享受零利率,比如銀行信用卡分期付款就對車(chē)型都有所限定,很多都只針對滯銷(xiāo)車(chē)型,而熱門(mén)車(chē)型很少能享受零利率的優(yōu)惠。
信用卡分期購車(chē)也很省錢(qián)
目前,市場(chǎng)上個(gè)人汽車(chē)消費貸款主要有三種形式:信用卡分期購車(chē)、汽車(chē)金融公司貸款和銀行貸款。記者走訪(fǎng)車(chē)市發(fā)現,許多消費者都喜歡選擇用信用卡分期購車(chē)。
市場(chǎng)上最流行的信用卡購車(chē)
1.招商銀行“車(chē)購易”
合作品牌:一汽大眾、東風(fēng)標致、廣州本田、北京現代,東風(fēng)雪鐵龍、上海大眾斯柯達、長(cháng)安鈴木和沃爾沃。
條件:貸款額度的多少,主要是看信用卡的信用額度以及之前的還款記錄,如果額度為5萬(wàn)元,信用記錄良好,可貸20萬(wàn)元。
首付:30%-40%,不能夠用招商銀行信用卡支付,只能用借記卡或者其它銀行的信用卡支付。
手續費:12期(月)3.5%,24期(月)7.0%。招商銀行會(huì )不定期地提供免手續費的活動(dòng),如享受12期零手續費等。
2.建設銀行龍卡購車(chē)分期業(yè)務(wù)
合作品牌:東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)日產(chǎn)和大眾進(jìn)口車(chē)。
條件:只限龍卡的客戶(hù),卡的年費100元/金卡,60元/普通卡。龍卡提供的貸款額度在20萬(wàn)元以下。必須購買(mǎi)盜搶險和車(chē)輛損失險,第一受益人為車(chē)主本人。
首付:30%以上,不能夠用龍卡信用卡支付,只能用借記卡或者其它銀行的信用卡支付。
手續費:12期(月)3.6%,24期(月)7.2%,但建行的手續費在第一個(gè)月就全額收取。建設銀行經(jīng)常會(huì )不定期地提供免手續費的活動(dòng),通常12期內可以免手續費。
3.民生銀行“購車(chē)通”
合作品牌:一汽大眾和沃爾沃條件:能否申請到最高額度,由信用卡額度、資信狀況以及信用卡當前使用情況等因素綜合決定。一汽大眾的車(chē)型分期付款的總額為4萬(wàn)-15萬(wàn)元,沃爾沃車(chē)型為S40,由于價(jià)格較高,分期付款的金額為4萬(wàn)~30萬(wàn)元。
首付:40%以上。
手續費:提供12月、24月、36月三個(gè)分期,對于一汽大眾車(chē)型,手續費分別為2.99%、5.99%和9.99%;對于沃爾沃車(chē)型,手續費分別為0、5.99%和9.99%。 (付花)
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【編輯:李建宗】 |
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