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　　保險柜臺

　　同一個(gè)公司的同一份保單，可能因為購買(mǎi)渠道不同保費相差懸殊千元，這究竟是怎么回事？下月起，開(kāi)始執行的新修訂的《保險法》能否遏制這一亂象？車(chē)主再為愛(ài)車(chē)買(mǎi)保險通過(guò)哪種渠道最實(shí)惠呢？ 《江南時(shí)報》

　　案例

　　同一份保單

　　能報出四個(gè)價(jià)

　　日前，公務(wù)員小吳一番討價(jià)還價(jià)，選中了一款心儀的愛(ài)車(chē)，定價(jià)為8萬(wàn)元。談好價(jià)后，經(jīng)銷(xiāo)商又向小吳推銷(xiāo)起車(chē)險。經(jīng)銷(xiāo)商粗略幫小吳算了下，包括交強險、車(chē)損險、第三者責任險，總保費在4800元左右。經(jīng)銷(xiāo)商非常誠懇地向小吳保證，這個(gè)價(jià)格絕對是最低折扣。

　　小吳心中盤(pán)算了一下，覺(jué)得還是有些貴�；丶液�，自己登錄了經(jīng)銷(xiāo)商推薦的該車(chē)險公司的網(wǎng)上進(jìn)行了投保，預算結果是在4200元左右。

　　小吳覺(jué)得這個(gè)差價(jià)還是挺大的，之后又撥通了該家保險公司的電話(huà)車(chē)險業(yè)務(wù)，接聽(tīng)員報出的保費約5200元。

　　小吳又撥打了一家車(chē)險代理公司，最后算出的保費竟然是5400元�！皼](méi)想到，同一輛車(chē)用了4種投保方式，竟出現4種價(jià)格。差價(jià)竟然達1200元！”

　　內幕：最大方的公司返25%保費

　　一位不愿意留下姓名的車(chē)險人員說(shuō)，大多數買(mǎi)車(chē)的車(chē)主都會(huì )遇到與小吳一樣的經(jīng)歷。幾乎所有的保險公司都會(huì )在汽車(chē)銷(xiāo)售公司設立保險代辦點(diǎn)，有的干脆由汽車(chē)銷(xiāo)售公司代辦保險。

　　一位業(yè)內人士透露，經(jīng)銷(xiāo)商往往按保險公司給的返點(diǎn)高低來(lái)做選擇為誰(shuí)來(lái)推銷(xiāo)。為了推銷(xiāo)成功拿到扣點(diǎn)，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商也樂(lè )意把部分手續費“讓利”給車(chē)主。這基本已成一種潛規則。

　　居然擅自變更費率

　　按照保監會(huì )規定，車(chē)輛商業(yè)險中介費除人保、平安、太平洋最高為10%以外，其他的公司不能超過(guò)12%。實(shí)際上，為了爭奪市場(chǎng)份額，有的保險公司采取了惡意競爭的方式，將代理費率提高到了20%~25%。

　　那么保險公司返點(diǎn)20%甚至更多，難道不怕虧本嗎？

　　事實(shí)上，只要保險公司盡可能的爭奪市場(chǎng)份額，占有客戶(hù)資源，那么所謂的“虧損”只是表面現象。一家財險公司的定損員向記者透露，財險公司為了讓虧損降低到最低點(diǎn)，采取了“報行不一”的方式來(lái)?yè)屨伎驮�。所謂“報行不一”，就是保險機構將已向保監會(huì )或者保監局報備的保險條款或費率進(jìn)行擅自更改的做法。

　　該定損員說(shuō)，保監會(huì )規定，強制險和公眾利益險種都可以在使用后10天內備案，加大保險責任、降低條款費率的新產(chǎn)品則要重新備案。于是保險機構為了吸引更多客源，擅自變更條款、費率，尤其是備案類(lèi)產(chǎn)品。

　　例如，大噸位營(yíng)運貨車(chē)與大噸位非營(yíng)運貨車(chē)的費率就相差很多，保費最多能相差近1萬(wàn)元。為低價(jià)吸引客戶(hù)，保險公司業(yè)務(wù)員在錄單時(shí)，可以將“營(yíng)運車(chē)輛”改為“非營(yíng)運車(chē)輛”，雖然是一字之差，保費就相差大了，保險公司就可以賺個(gè)差價(jià)。

　　此外，保險公司還可能在保險條款上，將短期意外險產(chǎn)品增加重大疾病保險內容，責任險產(chǎn)品增加健康險內容。

　　解決：電話(huà)銷(xiāo)售扣率最高成趨勢

　　對于廣大車(chē)主而言，加強監管后，哪種投保渠道最合適？

　　據了解，目前，在很多實(shí)行自律的城市，不少以前在4S店、代理機構辦理續保的車(chē)主，改成電話(huà)銷(xiāo)售渠道購買(mǎi)車(chē)險。

　　可剝離代理成本

　　一位保險銷(xiāo)售人員幫投保人算了一筆賬：一單5000元的車(chē)輛商業(yè)險在傳統渠道投保，受自律“7折令”限制，其價(jià)格最低可以降到3500元；而同樣的情況，擁有電話(huà)直銷(xiāo)車(chē)險牌照的保險公司，其報價(jià)可以在最低7折限制下，再降15%，也就是2975元，比傳統渠道便宜了525元。

　　可以說(shuō)，電話(huà)車(chē)險開(kāi)辟了一條實(shí)現車(chē)主和保險公司雙贏(yíng)的有效途徑。

　　對保險公司而言，由于完全剝離了代理成本，保險公司在多讓利15%的基礎上，仍然可以盈利，而盈利也就意味著(zhù)有能力進(jìn)一步改善服務(wù)；對車(chē)主而言，電話(huà)車(chē)險直接讓利，享受到了優(yōu)惠的價(jià)格，而且由于電話(huà)車(chē)險是集中運營(yíng)，報價(jià)統一規范，車(chē)主也享受到了公道、透明的價(jià)格體系。