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　　在9月中旬中國銀行與龐大集團(原冀東機電)開(kāi)展汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)十周年慶典活動(dòng)上，中國汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)顧翔華、國務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)所所長(cháng)任興洲、國家信息中心信息資源開(kāi)發(fā)部主任徐長(cháng)明，以及中國銀行河北分行行長(cháng)周彥君等行業(yè)專(zhuān)家代表，對我國汽車(chē)消費信貸未來(lái)的發(fā)展趨勢一致表示看好，認為我國汽車(chē)消費信貸的發(fā)展空間和潛力巨大，或將成為我國汽車(chē)市場(chǎng)快速增長(cháng)的又一助推器。

　　顧翔華：消貸是支撐汽車(chē)工業(yè)發(fā)展的巨大力量

　　談到中國汽車(chē)消費信貸對汽車(chē)市場(chǎng)的影響，中國汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)顧翔華說(shuō)，中國汽車(chē)工業(yè)長(cháng)期向好的發(fā)展是支撐汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的根本力量。他認為目前我國發(fā)展汽車(chē)消費信貸有以下幾方面的優(yōu)勢和因素：

　　首先，這幾年中國汽車(chē)銷(xiāo)售年均增長(cháng)率為22%左右。盡管2008年受到國際金融危機的影響，中國汽車(chē)市場(chǎng)出現暫時(shí)低迷，但是隨著(zhù)國家出臺并實(shí)施一系列擴大內需的政策，刺激了汽車(chē)消費，從今年3月份開(kāi)始中國汽車(chē)市場(chǎng)快速復蘇，連續6個(gè)月產(chǎn)銷(xiāo)實(shí)現突破100萬(wàn)輛，這為發(fā)展汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)打下了良好的基礎。

　　其次，中國汽車(chē)消費信貸的潛力非常大。在國外大多數國家中，消費者通過(guò)汽車(chē)消費信貸購車(chē)比重不低于汽車(chē)銷(xiāo)售的50%；但是在中國，消費者選擇消費信貸來(lái)購買(mǎi)汽車(chē)這一比例僅占銷(xiāo)售總量的10%左右。由此可見(jiàn)，汽車(chē)金融發(fā)展空間巨大。

　　最后，顧翔華強調，國家的政策鼓勵、企業(yè)的重視以及消費者理念的變化，都是汽車(chē)消費信貸發(fā)展的重要因素。在政策方面，國家在出臺的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)調整和振興規劃中明確鼓勵發(fā)展汽車(chē)金融，鼓勵建立汽車(chē)金融公司，而且要發(fā)展自主品牌的汽車(chē)金融公司；在企業(yè)方面，以龐大集團和中國銀行首創(chuàng )的“冀東模式”是銀企直接聯(lián)合，減少了中間不必要的環(huán)節，在風(fēng)險防范的手段上更加科學(xué)，實(shí)現了雙方甚至多方共贏(yíng)。此外，隨著(zhù)消費信貸體系的逐漸完善，消費者通過(guò)汽車(chē)消費信貸購車(chē)的信心會(huì )越來(lái)越足，或將促使更多的消費者選擇消費信貸購車(chē)。

　　“以目前中國汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的情況來(lái)看，在中國汽車(chē)市場(chǎng)上，龐大集團和中國銀行開(kāi)創(chuàng )和發(fā)展的‘冀東模式’的經(jīng)驗是值得研究和推廣的�！彼�總結說(shuō)。

　　任興洲：汽車(chē)消貸有更大的發(fā)展空間

　　任興洲發(fā)表演講時(shí)說(shuō)，近幾年，隨著(zhù)居民收入的不斷增長(cháng)，汽車(chē)消費快速進(jìn)入普通家庭。從以往70個(gè)國家汽車(chē)消費經(jīng)驗來(lái)看，人均GDP達到3000～6000美元時(shí)，是家用汽車(chē)增長(cháng)最快的時(shí)期；而截止到去年，中國人均GDP達到了3400美元，說(shuō)明我國汽車(chē)產(chǎn)業(yè)正處于家用汽車(chē)快速增長(cháng)時(shí)期，并且隨著(zhù)人均GDP的不斷增長(cháng)，我國家庭用車(chē)增長(cháng)速度會(huì )越來(lái)越快。

　　為應對國際金融危機，國家從去年開(kāi)始出臺一攬子刺激經(jīng)濟的計劃，其中擴大內需占了很大比重。據統計，今年上半年，消費需求增長(cháng)率約為15%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際消費需求增長(cháng)了16.6%，對上半年整個(gè)經(jīng)濟增長(cháng)的貢獻率接近4%�！敖衲昵皫讉�(gè)月，受政策利好的影響，我國汽車(chē)市場(chǎng)取得了非常輝煌的成果，為我國經(jīng)濟的企穩回暖做出了很大的貢獻。由于汽車(chē)的價(jià)值量大、產(chǎn)業(yè)鏈長(cháng)，汽車(chē)消費是長(cháng)周期的變量，對整個(gè)經(jīng)濟的帶動(dòng)是大力度、長(cháng)期的、快速的，所以汽車(chē)消費在我國還有非常好的前景，在此基礎上，我國的汽車(chē)消費信貸有更大的發(fā)展空間�！比闻d洲說(shuō)。

　　同時(shí)，就目前我國汽車(chē)消費信貸發(fā)展現狀，她說(shuō)，國外70%～80%汽車(chē)消費是靠信貸來(lái)實(shí)現的，大體上只有25%～30%購車(chē)是一次性付款；而在我國，依靠信貸來(lái)實(shí)現汽車(chē)消費僅有20%～30%，這不僅與我國居民消費習慣有關(guān)，也與我國信用體系不發(fā)達、個(gè)人信用沒(méi)有完全建立有關(guān)。

　　任興洲說(shuō)，由于我國有關(guān)法律體系、監控體系不健全，由于銀行呆壞賬大幅增加，很多銀行在2004年撤消了汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)。而在這種情況下，“冀東模式”脫穎而出，借鑒國外消費信貸的做法，根植于中國汽車(chē)消費土壤，探索出了一種實(shí)現多方共贏(yíng)的模式，撬動(dòng)了國內汽車(chē)消費信貸市場(chǎng)。

　　“‘冀東模式’的成功可以說(shuō)為汽車(chē)消費信貸的發(fā)展打開(kāi)了新的大門(mén)，也為銀企合作樹(shù)立了樣板和典范�！比闻d洲認為，“冀東模式”的成功有以下幾個(gè)經(jīng)驗：其一，“冀東模式”的理念可以復制，但在實(shí)際操作中能真正復制的為數不多，因為完成這樣一種模式，需要建立一整套的管理和操作體系、專(zhuān)業(yè)的人員和團隊，才能建立六級風(fēng)險防范體系，將汽車(chē)消費信貸風(fēng)險降到最低；其二，龐大集團將高科技的手段移植到“冀東模式”的運作中，將GPS系統運用于整個(gè)風(fēng)險控制和管理，把流動(dòng)資產(chǎn)轉變成固定的、可控的資產(chǎn)，不僅保障“冀東模式”安全可靠的運行，還創(chuàng )造了新的利益增長(cháng)點(diǎn)，更重要的是，通過(guò)GPS系統，降低了物流成本，提高了運輸效率，形成了完整的物流供應鏈；其三，冀東模式的成功離不開(kāi)地方政府、相關(guān)部門(mén)的支持。

　　“‘冀東模式’的成功給我們其他企業(yè)提供了很好的模式樣板，在此啟發(fā)下，我們還可以探索更多的汽車(chē)消費信貸模式，把我國的汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)推上新的臺階�！比闻d洲充滿(mǎn)信心地說(shuō)。

　　徐長(cháng)明：汽車(chē)市場(chǎng)與消貸互相依存、互相促進(jìn)

　　國家信息中心信息資源開(kāi)發(fā)部主任徐長(cháng)明認為，汽車(chē)消費信貸離不開(kāi)汽車(chē)市場(chǎng)的快速發(fā)展，隨著(zhù)我國經(jīng)濟高速增長(cháng)，汽車(chē)市場(chǎng)會(huì )不斷發(fā)展，從而為汽車(chē)消費信貸孕育了發(fā)展的土壤。

　　他分別從商用車(chē)市場(chǎng)和乘用車(chē)市場(chǎng)這兩個(gè)方面，分析和闡述了未來(lái)中國汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢。從商用車(chē)發(fā)展來(lái)看，由于未來(lái)幾年我國工業(yè)化和城市化進(jìn)程加快，“鐵(鐵路)公(公路)雞(機場(chǎng))”、港口及大型文化設施大規模的建設，帶動(dòng)了貨運業(yè)和客運業(yè)的增長(cháng)，增加了對商用車(chē)的需求。所以，預計到2020年，我國商用車(chē)年均銷(xiāo)售增長(cháng)率為9%左右。從乘用車(chē)市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，到2020年，預計我國乘用車(chē)市場(chǎng)年均發(fā)展速度相當于GDP的1.5倍。如果用R值來(lái)表示車(chē)價(jià)相當于人均GDP的倍數，以以往國外汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展為經(jīng)驗，當R=3時(shí)，表示一個(gè)國家正處于汽車(chē)普及率迅速提升的階段，以此為依據，通過(guò)數據統計和計算，我們國家汽車(chē)普及的先導地區是廣州、深圳。所以，我們通過(guò)R值這個(gè)基本理論值推算出，我國今年已經(jīng)進(jìn)入并將長(cháng)期處于汽車(chē)普及率迅速提升的階段，至少需要15年，千人汽車(chē)保有量才能達到100輛。

　　在談到汽車(chē)市場(chǎng)與消費信貸的關(guān)系，徐長(cháng)明表示，二者是相互依存，相互促進(jìn)，汽車(chē)市場(chǎng)的快速發(fā)展需要新的消費信貸模式的產(chǎn)生。首先，汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展帶動(dòng)了汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，而汽車(chē)消費信貸的發(fā)展有效地促進(jìn)了汽車(chē)銷(xiāo)售。以2002年、2003年汽車(chē)市場(chǎng)為例，2002年汽車(chē)銷(xiāo)售增長(cháng)率為62.9%，2003年汽車(chē)銷(xiāo)售增長(cháng)率為65%。除了2002年我國加入WTO致使車(chē)價(jià)下降的因素之外，汽車(chē)市場(chǎng)如此之好的發(fā)展與2002年和2003年汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展密不可分。據調查，2002年，消費者通過(guò)消費信貸購買(mǎi)乘用車(chē)的比重為22.8%，而購買(mǎi)商用車(chē)的比重為50%以上。其次，隨著(zhù)GDP的增長(cháng)，購買(mǎi)力不斷提升，高價(jià)位的車(chē)受到青睞，而由于消費觀(guān)念的轉變、運輸物資價(jià)值的提升，依靠消費信貸購買(mǎi)車(chē)輛的消費者越來(lái)越多。所以說(shuō)，只有汽車(chē)消費信貸模式的不斷優(yōu)化，才能適應汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　周彥君：我們對“冀東模式”非常有信心

　　“‘冀東模式’實(shí)現了銀企合作的雙贏(yíng)，對于龐大集團來(lái)說(shuō)，‘冀東模式’擴大了汽車(chē)銷(xiāo)售規模和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )。2008年，龐大集團名列中國企業(yè)500強第238位、服務(wù)業(yè)企業(yè)500強第77位。而我們唐山分行也因為‘冀東模式’的成功，今年被總行正式列為‘全國40佳重點(diǎn)城市行’�！敝袊�銀行唐山分行行長(cháng)周彥君激動(dòng)地說(shuō)。據了解，中國銀行唐山分行是總行汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)戰略的踐行者，10年來(lái)，中國銀行汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)實(shí)現購車(chē)總金額達到460億元，其中通過(guò)“冀東模式”貸款購車(chē)金額高達350億元。

　　談起中國銀行與龐大集團未來(lái)如何更好地發(fā)展汽車(chē)消費信貸業(yè)務(wù)，周彥君肯定地說(shuō)：“我們對冀東模式非常有信心，我相信，隨著(zhù)‘冀東模式’不斷成熟，在面對未來(lái)不可預知的汽車(chē)消費信貸風(fēng)險時(shí)，‘冀東模式’的風(fēng)險防范會(huì )進(jìn)一步提高，‘冀東模式’會(huì )更加完善。同時(shí)，我們唐山分行也會(huì )隨著(zhù)龐大集團發(fā)展戰略的確定來(lái)調整我們的服務(wù)，不斷拓展我們的服務(wù)，將‘冀東模式’推向新的發(fā)展階段�！� 　記者 劉姍