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　　變化一： 新法明確理賠時(shí)間

　　案例：胡小姐提起理賠就一肚子苦水，她告訴記者，今年初自己的車(chē)在廣州大橋與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞，到保險公司辦理理賠手續極度繁瑣，首先要交事故認定書(shū)、維修清單、車(chē)主資料等各種材料，最后保險公司三天兩頭又要求補充材料，親自去保險公司不下3次，先后折騰了幾個(gè)月時(shí)間才獲得賠償。最后，她一氣之下，在今年8月份更換了保險公司。

　　新規： 新保險法第二十三條規定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時(shí)，保險公司如果認為需補交有關(guān)證明和資料，應當及時(shí)一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應當及時(shí)作出核定，情形復雜的，應當在30天內作出核定，并將核定結果書(shū)面通知對方；對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內支付賠款；對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

　　說(shuō)法：安邦財險廣東分公司總經(jīng)理羅建榕告訴記者，具體到車(chē)險理賠，新規對理賠時(shí)間有個(gè)明確的限定，保險公司必須在接到理賠申請30日內理賠或有明確的說(shuō)法，這意味著(zhù)保險公司不能再以準備材料、正在審查為由無(wú)限推遲理賠時(shí)間，無(wú)疑這給保險公司提出了更高的風(fēng)險內控要求。

　　變化二： 車(chē)輛轉讓 保險照賠

　　現象：除理賠服務(wù)出臺了新規外，車(chē)輛轉讓后的保險權益糾紛也是近年來(lái)消費者投訴的熱點(diǎn)之一。按照舊規，機動(dòng)車(chē)在轉讓后，車(chē)主需要立即到保險公司進(jìn)行車(chē)險保單的變更過(guò)戶(hù)，如果沒(méi)有完成保單的過(guò)戶(hù)，一旦出險保險公司可以拒絕理賠。中國人保廣東分公司有關(guān)人士透露，由于廣州二手車(chē)交易量的提升，因此保單未過(guò)戶(hù)產(chǎn)生的理賠糾紛每年不下幾百起，因此成為近年來(lái)的焦點(diǎn)問(wèn)題。

　　新規：新保險法第四十九條規定，保險標的轉讓的，被保險人或受讓人應及時(shí)通知保險人，保險公司自接到通知后30天內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。同時(shí)，保險公司因保險標的轉讓導致危險程度顯著(zhù)增加而解除合同的，“應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人”。

　　說(shuō)法：羅建榕透露，《新保險法》已明確指出，車(chē)輛轉讓?zhuān)�保險權益也跟隨而動(dòng)，二手車(chē)車(chē)主即使沒(méi)有完成保單的過(guò)戶(hù)，出險后保險公司照樣理賠，保險公司不得再以未告知的理由拒賠。不過(guò)，他同時(shí)提醒車(chē)主，雖然車(chē)輛轉讓后，車(chē)險保單也自動(dòng)變更，但如果車(chē)輛的承保風(fēng)險發(fā)生變化了，保險公司也有權利拒賠或部分拒賠�！袄�如，原來(lái)的家庭用轎車(chē)，轉讓后變成了營(yíng)運車(chē)輛，對于保險公司來(lái)說(shuō)其承保風(fēng)險就上升了，而且這兩種車(chē)投保的費率也是不一樣的，今后發(fā)生事故就可能遭遇理賠問(wèn)題�！�

　　變化三： “高投低賠”成為歷史

　　案例：黃先生買(mǎi)入一輛5萬(wàn)元的二手車(chē)，但保險公司卻根據這個(gè)車(chē)型的市場(chǎng)價(jià)格15萬(wàn)要求黃先生進(jìn)行投保。黃先生半年后發(fā)生車(chē)禍，維修費需要3萬(wàn)元，保險公司卻告知只能按當初黃先生買(mǎi)入車(chē)價(jià)進(jìn)行理賠，最多只能賠2.5萬(wàn)。黃先生非常生氣，向記者投訴，為什么當初投保時(shí)要按市場(chǎng)價(jià)格，但賠付時(shí)卻按買(mǎi)入價(jià)格，這不是實(shí)行兩套標準嗎？損害我們消費者的利益。

　　新規：《新保險法》規定，投保金額不得高于標的物的價(jià)值，也就是說(shuō)給舊車(chē)投保時(shí)不再按照新車(chē)價(jià)，而是按照舊車(chē)目前的價(jià)值，否則違法。

　　說(shuō)法：記者了解到，按照新車(chē)的價(jià)格投保卻只能根據現車(chē)的價(jià)格理賠，這種“高投低賠”現象，在車(chē)險業(yè)由來(lái)已久，引起投保人的極度不滿(mǎn)。太平洋財險廣東分公司車(chē)險部負責人告訴記者，新保險法實(shí)施后，這樣的現象將不會(huì )發(fā)生。同時(shí)，投保時(shí)保險公司應將這一事項明確告知投保人，否則投保人事后才知道，有權要求保險公司退還多收的保費。

　　變化四： 免責條款不再是道“坎”

　　現象：去年9月份，往返廣深兩地業(yè)務(wù)的張先生買(mǎi)了輛新車(chē)，方便自己出入兩地。去年11月份，張先生在廣深高速上追尾了另一輛車(chē)。交警判斷，張先生負全責，賠償對方15000元。張先生自行賠付后，拿著(zhù)保險單去保險公司賠付時(shí)，卻遭到了拒絕。保險公司的理由是，交通法規明確規定，駕齡未滿(mǎn)1年的駕駛員不得開(kāi)車(chē)上高速，張先生車(chē)技未熟即上高速，顯然違反了這一規定。

　　張先生告訴記者，當初自己在車(chē)行購買(mǎi)該公司車(chē)險時(shí)，并沒(méi)有相關(guān)人員向他提示這一免責條款，甚至保險公司的業(yè)務(wù)人員的面都沒(méi)見(jiàn)著(zhù)。因此，張先生向法院起訴了該家保險公司。

　　新規： 《新保險法》第十七條規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說(shuō)明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時(shí)應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書(shū)面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　說(shuō)法：太平洋財險廣東分公司車(chē)險部負責人指出，由于保險合同多為格式條款，客戶(hù)沒(méi)有仔細閱讀，有些保險代理人故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，而將免責條款一筆帶過(guò)，誤導許多保戶(hù)，出險后產(chǎn)生許多糾紛。新保險法要求保險人對合同應當履行全部說(shuō)明義務(wù)，向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人對保險合同中免除其責任的條款應做出提示。

　　廣東11月起車(chē)險將實(shí)行“賠款實(shí)名制”

　　記者同時(shí)獲悉，為解決車(chē)險中介、4S店“代理賠”導致的種種問(wèn)題，廣東保監局已決定，11月1日起正式實(shí)施實(shí)行“賠款實(shí)名制”。換句話(huà)說(shuō)，保險公司車(chē)險理賠必須將賠款全部轉至被保險人同名賬戶(hù)，4S店、保險中介將不能代車(chē)主索賠，賠款也不能打入保險中介渠道的帳戶(hù)。

　　保險中介代理賠方式雖然表面上省卻了車(chē)主親自往返理賠的麻煩，但卻深藏種種隱患。 安邦保險廣東分公司客服部負責人任昕告訴記者，一些4S店或修理廠(chǎng)為了獲得更多的賠償金，本來(lái)只需賠償500元的事故，最后被不法中介偽造成二次事故，如將車(chē)開(kāi)到僻靜處撞車(chē)或撞墻。這不僅對車(chē)子本身是極大的傷害，更導致車(chē)主的誠信度下降，如果經(jīng)常出險，第二年費率肯定也會(huì )提高。

　　業(yè)內人士表示，實(shí)行“賠款實(shí)名制”最大的好處在于將車(chē)主和保險公司直接聯(lián)系起來(lái)，保險公司可以對車(chē)主發(fā)生事故做第一手的調查，也可以將實(shí)際賠款快速打到車(chē)主賬戶(hù)，而不需要繞道車(chē)險中介。因為，車(chē)險中介經(jīng)常會(huì )截留賠款或保費，增加保險公司的賠付率。