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　　車(chē)險方面的諸多變化一直備受關(guān)注。新《保險法》已于10月1日正式實(shí)施，記者近日走訪(fǎng)多家財險公司了解到，限定理賠處理時(shí)間、二手車(chē)保險不過(guò)戶(hù)也可理賠等規定無(wú)不體現了新《保險法》的人性化。

　　機動(dòng)車(chē)險費率將變？

　　10月10日，中國保監會(huì )網(wǎng)站上掛出了關(guān)于中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、陽(yáng)光財產(chǎn)保險股份有限公司等多家公司的機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險及電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機動(dòng)車(chē)費的條款費率批復，記者注意到，保監會(huì )的批復中包含了幾乎全部機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險產(chǎn)品。

　　受此消息影響，坊間有關(guān)機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險將漲價(jià)的消息一時(shí)間甚囂塵上。

　　“只是條款上有些變化�！�10月12日，記者向涉及上述批復的多家公司進(jìn)行求證時(shí)，人保財險、平安財險和陽(yáng)光財險均表示，該批復主要是針對新《保險法》進(jìn)行產(chǎn)品條款的修改，并不會(huì )對產(chǎn)品費率產(chǎn)生太大影響。中國人保河南分公司的相關(guān)人士表示，保監會(huì )的這項批復主要針對條款修改，新《保險法》實(shí)施后，對保險公司條款制定了具體標準，并涉及保險理賠流程、告知義務(wù)等多項內容，不牽扯產(chǎn)品費率調整。車(chē)損保費每年可省7.2%？車(chē)險“新政”首次規定車(chē)損險的保額不得超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。但車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值如何計算？車(chē)主今后續保能省下多少保費？這樣的投保方式是否真的省錢(qián)？

　　記者了解到，為了落實(shí)新《保險法》的實(shí)施，保監會(huì )此前曾向各家保險公司征詢(xún)意見(jiàn)，確定舊車(chē)的折舊率:車(chē)輛使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)用的9座以下客車(chē)每月折舊率為0.6%，1年折舊率為7.2%(折舊率均以購車(chē)價(jià)為基數)。

　　“車(chē)損險投保時(shí)，車(chē)損險保險金額有三種確定方式:一、按投保時(shí)被保險車(chē)輛的新車(chē)購置價(jià)投保；二、按投保時(shí)被保險車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值投保；三、在投保時(shí)被保險車(chē)輛的新車(chē)購置價(jià)內協(xié)商投保。以往人們大多選擇以一種方式來(lái)確定車(chē)輛的保險金額�！币槐ｋU行業(yè)工作人員這樣告訴記者。

　　從保費上看，同樣一輛車(chē)的車(chē)損險，每年的保費可比上年省7.2%。但實(shí)際出險之后卻并非如此。

　　“按照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定保險金額，如保險車(chē)輛發(fā)生部分損失，在理賠時(shí)是要吃虧的，因為保險公司的條款里規定:‘按投保時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定保險金額時(shí)，發(fā)生部分損失的話(huà)，按保險金額與投保時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)輛的新車(chē)購置價(jià)比例計算賠償�！�仍以上車(chē)為例:如果該車(chē)按實(shí)際價(jià)值投保，在保險期間內出險，造成前保險杠損傷需更換，更換保險杠所需費用為3000元，那么保險公司賠償時(shí)是按照9.28萬(wàn)÷10萬(wàn)×3000元＝2784元進(jìn)行賠償的，這樣的話(huà)該車(chē)主需自己承擔216元，如再扣除免賠部分，那么車(chē)主需要自己承擔的部分更多�！痹摴ぷ魅藛T如是說(shuō)。他建議大家根據自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投保方式，這樣才能更好地轉移風(fēng)險、減少損失。

　　車(chē)輛轉讓出險照樣賠？

　　一些粗心的車(chē)主在購得二手車(chē)后，往往因為沒(méi)有過(guò)戶(hù)車(chē)險，以致愛(ài)車(chē)出險時(shí)無(wú)法獲得相應的賠償。關(guān)于二手車(chē)的賠償一直都存在爭議，很多人為此打上了官司。

　　針對二手車(chē)過(guò)戶(hù)不及時(shí)導致的保險理賠糾紛的問(wèn)題，新《保險法》讓購買(mǎi)二手車(chē)的用戶(hù)吃了“定心丸”。按照新規，二手車(chē)轉讓后，被保險人或者受讓人應及時(shí)通知保險人，雖然保險合同手續未變更，日后若發(fā)生事故，保險公司仍承擔賠償保險金的責任。此前二手車(chē)變更后，若保險合同未及時(shí)變更，發(fā)生事故時(shí)保險公司可以拒賠。

　　但記者也了解到，并非所有情況下，未過(guò)戶(hù)的投保車(chē)輛都可以獲得賠償。因保險標的轉讓導致危險程度顯著(zhù)增加的，保險公司收到通知之日起30日內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。如果被保險人不通知保險公司，將私家車(chē)變成營(yíng)運車(chē)輛，使得因轉讓導致保險車(chē)輛危險程度增加，保險公司將不承擔出險后的賠償責任。

　　車(chē)險理賠30天內搞定

　　理賠難一直是出現事故后投保人與保險公司最為尖銳的矛盾之一，不少投保人在遭遇交通事故后，由于材料不齊全等因素，遭遇頻繁奔走的煩惱，并導致理賠一拖再拖。

　　新《保險法》對理賠時(shí)限也做了明確規定，主要體現在“1、3、10、30”這些時(shí)間要求上�！�1”為“及時(shí)一次性書(shū)面告知”，在被保險人提出理賠申請后，保險公司認為被保險人等提供的有關(guān)索賠請求的證明和材料不完整的，應當“及時(shí)一次性書(shū)面”通知被保險人等補充提供。如果拒賠，應3天內發(fā)出通知書(shū)。確認理賠，應10天內支付賠款。保險人收到索賠申請后，除另有約定外，應當在30日內作出核定，并將核定結果書(shū)面通知被保險人或者受益人。

　　免責條款不明示則不免責

　　過(guò)去，免責條款往往是保險公司拒絕賠付的“殺手锏”。而在保險行業(yè)中，為促使消費者購買(mǎi)其產(chǎn)品，部分保險業(yè)務(wù)人員則故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，將免責條款一筆帶過(guò)，其結果則是使消費者受到了不同程度誤導，出險后產(chǎn)生許多糾紛。

　　按照新《保險法》規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說(shuō)明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時(shí)應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書(shū)面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明；未做提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。