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　　有保險界人士表示：面對費率上浮后的高額保費，“壞司機”可能自動(dòng)或被迫選擇棄保，進(jìn)而造成更多、更大的安全隱患；但“壞司機”無(wú)法擺脫交強險對他們的懲戒，上浮交強險應該比上浮商業(yè)險更有效。

　　最高3倍保費 最低4折優(yōu)惠

　　出險少、保費降；出險多，保費升——在業(yè)界流傳甚久的商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)措施終于浮出水面。10月21日，北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )公布了《北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案(征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì )廣泛征求意見(jiàn)，并將于明年1月1日起實(shí)施。根據這一方案，一年出險8次以上的車(chē)主可能面臨第二年3倍的保費；而5年不出險的車(chē)主則可以享受到保費下浮60%的優(yōu)惠。

　　“長(cháng)期以來(lái)，機動(dòng)車(chē)每年出不出事故、事故多少都與保費無(wú)關(guān)，這對于遵守交規，出險少或者不出險的車(chē)主而言并不公平�！北本┦斜ｋU行業(yè)協(xié)會(huì )相關(guān)負責人表示，由于缺乏統一的車(chē)險信息平臺和相應的獎懲措施，不僅車(chē)主無(wú)法獲得真正的優(yōu)惠，部分保險公司也通過(guò)降低新車(chē)購置價(jià)等方式進(jìn)行低價(jià)的惡性競爭，損害被保險人利益。

　　據了解，此次出臺的《機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案》加大“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數的浮動(dòng)區間，使安全行車(chē)的車(chē)主能夠享受保費優(yōu)惠。如車(chē)輛5年不出險，保費最低下浮60%，一年出險8次及以上，保費最高上浮至3倍。

　　將告別“出險達5次拒�！睗撘巹t？

　　以往，只要上年出險超過(guò)5次，第二年車(chē)主續保時(shí)保險公司都會(huì )拋出下面的話(huà)來(lái)：“我來(lái)查查您的出險記錄，哎呀，對不起，一年出險5次，超過(guò)我們的規定，不能再給您續保了�！薄坝辛舜舜纬雠_的《機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案》，保險公司應該不會(huì )再將他們拒之門(mén)外了——畢竟費率提高了1.62倍。但不排除仍會(huì )拒保的可能，賠款次數多且數額高昂，就算提高至3倍仍達不到保險公司的核保標準，肯定會(huì )被拒保的�！币婚L(cháng)期從事車(chē)險業(yè)務(wù)的保險業(yè)務(wù)員告訴記者。

　　對此，北京市保險行業(yè)協(xié)會(huì )產(chǎn)險部主任李楓表示，5次以上公司拒保那是各商業(yè)保險公司自己內部的核保政策，并不是行業(yè)統一的政策。因為商業(yè)保險是雙方訂立的合同，要符合雙方的條件才能訂立，是雙方當事人自愿的行為。保險公司自己內部也是有一些核保政策的，對于風(fēng)險的管控，不見(jiàn)得所有的保險公司都會(huì )以“5次以上”拒保。高風(fēng)險的客戶(hù)出險次數多肯定是駕駛習慣不好或者車(chē)輛管理狀況不好才造成多次出險，這次商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)方案的推出，將為保險公司以后處理這類(lèi)問(wèn)題提供依據，即適當給你提高費率，如果你覺(jué)得能夠接受的話(huà)，這個(gè)合同還是能簽訂的。

　　就是說(shuō)，盡管有保費最高提至3倍的規定，也會(huì )有部分“壞司機”無(wú)人愿保。如此一來(lái)，將為他人安全造成更多隱患�！捌鋵�(shí)可以考慮多提高這些人交強險的保費，既起到強制懲戒壞行為的作用，又能減輕對他人的損害程度�！币槐ｋU業(yè)務(wù)員表示。

　　據悉，這一方案在征求意見(jiàn)后，將于明年1月1日起在北京正式施行。而在其實(shí)施首年，“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數將根據自車(chē)輛投保之日起，上溯一年期間的所有有效商業(yè)車(chē)險保單在北京車(chē)險信息平臺記錄的賠款次數進(jìn)行計算。換言之，2009年未出險的車(chē)主就可以在明年續保時(shí)享受優(yōu)惠價(jià)格。

　　浮動(dòng)交強險更能懲戒“壞司機”

　　對于這一方案，不少車(chē)主認為，應該降低基礎保費，而不是拿浮動(dòng)系數說(shuō)事，這個(gè)方案可能會(huì )引起商業(yè)車(chē)險保費變相漲價(jià)。對此擔心，盡管北京保監局發(fā)文明確表示，北京市商業(yè)車(chē)險不得以費率浮動(dòng)為名而變相漲價(jià)。但不少保險業(yè)人士向記者表示，變相漲價(jià)將很難杜絕。

　　東風(fēng)日產(chǎn)中方華中專(zhuān)營(yíng)店的保險主管張志偉表示，保險條款的制定方在保險公司，保險公司可以通過(guò)細化保險條款來(lái)增加保費，比如原來(lái)車(chē)身劃痕是算到車(chē)損險里的，后來(lái)從車(chē)損險里分離出來(lái)，單算一個(gè)險種，叫車(chē)身劃痕險，多了一個(gè)險種，保費當然增加了；還有現在最低限額為5萬(wàn)元的機動(dòng)車(chē)第三者責任險保額，以后不排除個(gè)別公司為了利益需求將最低限設在10萬(wàn)元的可能�！捌鋵�(shí)，將同樣的方案用于交強險更能起到獎勵‘好司機’、懲戒‘壞司機’的作用�！薄昂盟緳C”可能因為技術(shù)好或不怎么往市區開(kāi)車(chē)而不買(mǎi)商業(yè)險，“壞司機”擔心不良記錄過(guò)多也可能躲避商業(yè)險，但交強險誰(shuí)都躲不過(guò)去。

　　該方案利于二手車(chē)消費者

　　意見(jiàn)稿公布后，有媒體曝出，一些二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商不滿(mǎn)此方案，因為會(huì )影響很多出險記錄不良的二手車(chē)銷(xiāo)售�！斑@對消費者是不公平的，消費者有權知道即將購買(mǎi)的二手車(chē)以往的出險記錄，原來(lái)沒(méi)有渠道，現在有渠道了解了，這對一手車(chē)二手車(chē)消費者都有好處，一手車(chē)車(chē)主會(huì )因此更謹慎開(kāi)車(chē)了，以期該車(chē)出賣(mài)時(shí)有個(gè)好價(jià)錢(qián)；通過(guò)了解出險記錄也就是殘值，二手車(chē)車(chē)主可以更合理地選擇二手車(chē)�！弊罱�正想選一款二手車(chē)開(kāi)的王繼英很贊成公開(kāi)出險記錄。意見(jiàn)稿公布以來(lái)，北京市保監會(huì )和北京市保險行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站點(diǎn)擊量大增，網(wǎng)友們的意見(jiàn)建議主要包括：

　　新手開(kāi)車(chē)一年出三四次事故很正常，建議出險3-5次開(kāi)始上調費率；方案規定5年不出險保費才會(huì )明顯下調，這個(gè)時(shí)間太長(cháng)了，因為很多人的車(chē)開(kāi)到5年就已經(jīng)更新?lián)Q代。3年不出險大幅下調保費比較合理；商業(yè)車(chē)險出了險就應該由保險公司賠付，如果按照新方案實(shí)施，很多車(chē)主為了降低保費而不報險自行修理，就喪失了商業(yè)車(chē)險的基本功能；浮動(dòng)系數應考慮理賠金額、車(chē)型、交通違章的次數、情節輕重等問(wèn)題，而不應單單考慮理賠次數。