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　　如果車(chē)輛5年不出險，商業(yè)車(chē)險保費可低至3折左右，而一年出險8次及以上，保費最高上浮至3倍。這種車(chē)險收費制度離我們很遙遠，但是在北京從2010年起將會(huì )變成現實(shí)。近日，北京市保險行業(yè)協(xié)會(huì )公布《北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案(征求意見(jiàn)稿)》(下面簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》)，該方案在保持各公司基礎費率不動(dòng)的前提下，調整費率浮動(dòng)系數，從而令車(chē)險收費與出險情況密切掛鉤。業(yè)內人士表示，這種做法提升車(chē)主的行車(chē)安全意識，從而增強保險公司的盈利能力，但由于涉及到多個(gè)部門(mén)之間的配合，因此該《方案》要向全國推廣，將面臨著(zhù)多重阻力。

　　新方案車(chē)險費率與出險情況直接掛鉤

　　據了解，今后，北京保險行業(yè)將建立商業(yè)車(chē)險與理賠記錄掛鉤的費率浮動(dòng)機制，根據車(chē)輛過(guò)去的理賠記錄，由北京車(chē)險信息平臺統一計算車(chē)險費率浮動(dòng)系數。目前車(chē)輛交強險已經(jīng)實(shí)現與理賠記錄掛鉤的費率浮動(dòng)方式，商業(yè)車(chē)險也將從2010年起實(shí)現聯(lián)網(wǎng)。

　　根據該《方案》，確定保單最終費率浮動(dòng)系數采用系數連乘的方式為：最終費率浮動(dòng)系數=“無(wú)賠款優(yōu)待系數”ד多險種投保系數”ד年平均行駛里程系數”ד特殊風(fēng)險系數”。

　　此前中國保監會(huì )規定，商業(yè)車(chē)險最高優(yōu)惠幅度為7折。但按照此次的《方案》，北京商業(yè)車(chē)險最高優(yōu)惠僅相當于保費3折。如果一個(gè)普通車(chē)輛連續5年未發(fā)生賠款(0.4)，并投保多個(gè)險種(0.9)，平均年行駛公里數小于3萬(wàn)公里(0.9)，那么該車(chē)輛商業(yè)車(chē)險浮動(dòng)系數就達到了0.324，最終保費就是標準保費乘以0.324這個(gè)系數。

　　舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，一輛售價(jià)20萬(wàn)元的汽車(chē)，假如全部保費為6000元，如果五年內不發(fā)生事故，那么第五年車(chē)主需要交納的保費僅為1944元。

　　東莞車(chē)友看法：老手有“著(zhù)數” 新手負擔增

　　《方案》的規定已經(jīng)向臺灣、香港等保險行業(yè)發(fā)達地區的制度靠攏，在這些地方，車(chē)輛的出險記錄與保險費率嚴格掛鉤。由于有統一的客戶(hù)信息共享平臺，各個(gè)保險公司均可以清楚了解投�？蛻�(hù)在上一保險周期內的出險記錄，因此一些頻繁出險的車(chē)主會(huì )被各個(gè)保險公司列入黑名單。而車(chē)主為了在來(lái)年獲得更低的保險折扣，在車(chē)輛出現小事故之后，往往會(huì )自己掏錢(qián)修車(chē)，只有發(fā)生重大事故，才會(huì )尋求保險公司的賠付。

　　記者就這個(gè)《方案》與東莞車(chē)友進(jìn)行了交流，大部分車(chē)友聽(tīng)說(shuō)連續5年沒(méi)有出險記錄，保費如此便宜后都表示心動(dòng)。對于這項制度，多位有豐富駕齡的老司機持歡迎態(tài)度。有8年駕齡的李師傅認為，東莞現在很多道路寬敞，車(chē)輛比廣州少，車(chē)主只要小心開(kāi)車(chē)，出險的次數肯定不多，“我這三年來(lái)都沒(méi)有出過(guò)險，但是享受的費率跟其他出險多次的客戶(hù)一樣，這樣有失公平。如果廣東也實(shí)施這樣的制度，那像我這樣的模范司機，就可以減少很多費用�！�

　　而剛剛買(mǎi)了飛度車(chē)的王小姐則認為，新手的磕磕碰碰比較多，她擔心廣東如果實(shí)施這樣的制度，會(huì )增加新車(chē)主的負擔。對此，陳孝華教練表示，這就需要學(xué)員在駕校學(xué)習時(shí)痛下功夫，認真學(xué)好基本功，從而在避免成為“馬路殺手”的同時(shí)，也為自己節約了費用。

　　保險公司態(tài)度：將更重視差異化競爭

　　根據該《方案》，北京市將建立統一的車(chē)險信息平臺。記者采訪(fǎng)獲悉，這對于保險公司來(lái)說(shuō)“利弊各半”。一方面，車(chē)險承保業(yè)務(wù)多年虧損，今年各個(gè)保險公司均把“向車(chē)險要利潤”放在經(jīng)營(yíng)的第一位，希望通過(guò)多種方式來(lái)提升車(chē)險利潤，如果保險公司可以通過(guò)車(chē)險信息共享平臺來(lái)獲得車(chē)主的準確出險記錄，則可以通過(guò)調整客戶(hù)的費率來(lái)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，但是另外一方面，目前車(chē)險市場(chǎng)的競爭進(jìn)入白熱化階段，假如各保險公司可共享競爭對手的客戶(hù)資料，則不可避免會(huì )出現激烈的客戶(hù)資源爭奪戰。

　　某保險公司一位不愿意透露姓名的老總告訴記者，建立車(chē)險信息共享平臺，是中國車(chē)險行業(yè)的重大進(jìn)步。希望北京的有益經(jīng)驗可以盡快向全國推廣�！败�(chē)險信息共享平臺建立之后，在各家公司費率優(yōu)惠一樣的情況下，車(chē)主肯定會(huì )更加看重保險公司的服務(wù)質(zhì)量，屆時(shí)保險公司搶占市場(chǎng)份額的唯一手段就是提升服務(wù)水平�！�

　　但是該人士也表示，除了要廣東各個(gè)保險公司全部同意共享客戶(hù)資料外，信息平臺的建立還需要交警部門(mén)的大力支持，而一旦涉及到多個(gè)公司、部門(mén)之間的配合，廣東要制定出類(lèi)似《方案》中的規定會(huì )面臨諸多困難。（林輝瑩）